Решение по делу № 2-869/2022 от 13.07.2022

Дело № 2-869/2022

21RS0001-01-2022-000943-86

Заочное решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

    Алатырский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

    Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Заболотской <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    публичное акционерное общество «Совкомбанк» мотивировало свои исковые требования тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должником, включая и обязательства, оспариваемыми сторонами.

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН 1144400000425.

    05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены им как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (далее по тексту – Банк).

    25 октября 2017 года между Банком и Заболотской П.М. был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 440433 рубля 70 копеек, под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев.

    Согласно пункту 4.1.7 Договора залога (ипотеки) № ДЗ (далее по тексту – Договор залога), целевое назначение кредита - предоставление на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора № (далее по тексту – Договор), возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу статей 432, 435, 438 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

    В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, а также а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» пункт 2.1 Обеспечением исполнении я обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 54,7 кв.м., этаж пятый, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым (условным) №. Указанный предмет залога принадлежит Заболотской П.М. на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки»).

    В соответствии с пунктом 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно пункту 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заёмщика, установленной Кредитным договором.

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

    В соответствии с пунктом 7.4.3 Договора: в случае неисполнения Заёмщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение пятнадцати дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по договору.

    Также в соответствии с пунктом 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

    При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

    В соответствии с пунктом 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

    Согласно пункту 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 874000 рублей.

В соответствии со статьёй 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

    В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 июня 2019 год, на 09 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 416 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26 июня 2019 года, на 09 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 374 дня.

    Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 474498 рублей 75 копеек.

    По состоянию на 09 июля 2022 года общая задолженность Ответчика перед Банком составила 305098 рублей 52 копейки, из них:

    просроченная задолженность - 305098 рублей 52 копейки;

    просроченная ссудная задолженность – 290201 рубль 09 копеек;

    просроченные проценты на просроченную ссуду – 2048 рублей 04 копеек;

    неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 рублей;

    неустойка на остаток основного долга - 11852 рубля 78 копеек;

    неустойка на просроченную ссуду – 996 рублей 61 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

    Банк направил Заболотской П.М. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Со ссылкой на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный с Заболотской П.М. 05 декабря 2014 года; взыскать с Заболотской П.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 305098 рублей 52 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12250 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10 июля 2022 года по дату вступления суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 10 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 54,7 кв.м., находящуюся на пятом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, с кадастровым (условным) номером №, путем реализации с публичных торов установив начальную продажную цену в размере 874000 рублей, принадлежащую на праве собственности Заболотской П.М.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Черняева С.Н. (доверенность № от 22 ноября 2019 года), действующая на основании доверенности, не явилась одновременно с подачей иска представила заявление о рассмотрении дела без её участия, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика.

    Ответчик Заболотская П.М. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика Заболотской П.М., не представившей доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (часть 3).

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Заболотской П.М. 25 октября 2017 года заключен кредитный договор.

Согласно кредитному договору № от 25 октября 2017 года, заключенному между кредитором – Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и заёмщиком – Заболотской П.М., сумма кредита составляет 440433 рубля 70 копеек (пункт 3), срок кредита - 60 месяцев (пункт 4) процентная ставка - 18,90% (пункт 5), дата ежемесячного платежа - указывается в графике платежей (пункт 6), сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – определяется в соответствии с условиями Договора, рассчитывается Кредитором и указывается в Графе платежей (пункт 8), цель кредита - предоставляется на необъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3. Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (пункт 11). Договоры (документы), которые должен заключить (предоставить) Заёмщик – договор обязательного страхования, заключенный на условиях, определенных в пункте 7.1.3 Договора; договор залога (ипотеки), заключенный на условиях, определенных в пункте 7.1.2 Договора; договор добровольного страхования, заключенный на основании добровольного волеизъявления Заемщика согласно заявления, договор Банковского счета (открывается Кредитором Заемщику бесплатно) (пункт 12). В случае нарушения Заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день настоящего заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заёмщика, установленной Договором (пункт 13) (л.д. 14-20).

Кроме того, заключение кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и Заболотской П.М. подтверждается заявлением на предоставление кредита не неотделимые улучшения предмета залога (л.д. 23- оборотная сторона – 25), заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 25 – оборотная сторона - 26), анкетой заёмщика (л.д. 28 – оборотная сторона – 29), заявлением на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» (л.д. 30), индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д. 30 – оборотная сторона – л.д. 32), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты от 25 октября 2017 года (л.д. 33-34), заявлением на присоединении к программе имущественного страхования (л.д. 35-36).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 46- оборотная сторона - 50).

Заболотская П.М. принятые ею по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила и, по состоянию на 09 июля 2022 года имеет задолженность перед Банком в размере 474498 рублей 75 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Заболотская П.М. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 474498 рублей 75 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по настоящему Договору является ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между собственником указанного недвижимого имущества и Займодавцем Договора залога (ипотеки).

Из договора залога (ипотеки) №, заключенному между Заболотской П.М. – залогодателем и ПАО «Совкомбанк» - Залогодержателем, следует, что залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, указанное в пункте 2.1 настоящего договора «Предмет залога», в обеспечение исполнения обязательства Залогодателя, являющегося заёмщиком перед Залогодержателем по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.1.)

В силу ипотеки по настоящему Договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований по Кредитному договору и иных расходов из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в пункте 2.1 настоящего Договора преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (л.д. 1.2).

Предметом залога является принадлежащее Залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - квартира, общей площадью 54,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым № (пункт 2.1).

Вышеуказанный предмет залога принадлежит на праве собственности залогодателю на основании договора купли-продажи от 23 июня 2017 года, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике 14 июня 2017 года, о чём в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от 14 июня 2017 года (пункт 2.2).

    В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

    В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 июня 2019 год, на 09 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 416 дней.

    Просроченная задолженность по процентам возникла 26 июня 2019 года, на 09 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 374 дня.

    Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 474498 рублей 75 копеек.

    По состоянию на 09 июля 2022 года общая задолженность Ответчика перед Банком составила 305098 рублей 52 копейки, из них:

    просроченная задолженность - 305098 рублей 52 копейки;

    просроченная ссудная задолженность – 290201 рубль 09 копеек;

    просроченные проценты на просроченную ссуду – 2048 рублей 04 копеек;

    неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 рублей;

    неустойка на остаток основного долга - 11852 рубля 78 копеек;

    неустойка на просроченную ссуду – 996 рублей 61 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) Банк направил Заболотской П.М. уведомление (досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору), которую Заболотская П.М. оставила без удовлетворения.

    В настоящее время ответчик Заболотская П.М. также не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора займа, поскольку на основании части 1 и части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Таким образом, принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом Заболотская П.М. надлежащим образом не исполнила.

Согласно платежному поручению № от 11 июля 2022 года ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 12250 рублей 99 копеек (л.д. 8).

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

    исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Заболотской <данные изъяты> - удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от 05 декабря 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Заболотской <данные изъяты>.

    Взыскать с Заболотской <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 305098 (триста пять тысяч девяноста восемь) рублей 52 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12250 рублей 99 копеек, всего 317349 (триста семнадцать тысяч триста сорок девять) рублей 51 копейка.

    Взыскать с Заболотской <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10 июля 2022 года по дату вступления суда в законную силу.

    Взыскать с Заболотской <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 10 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 54,7 кв.м., находящуюся на пятом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, с кадастровым (условным) <адрес>, путем реализации с публичных торов установив начальную продажную цену в размере 874000 рублей, принадлежащую на праве собственности Заболотской <данные изъяты>.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.