Решение по делу № 2-4346/2015 от 01.04.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 15 октября 2015 года

    Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

                     УСТАНОВИЛ:

    истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условий которого банк предоставляет заемщику кредит на приобретение квартиры в размере <данные изъяты> рублей под 13,5 - 14,5% годовых сроком на 344 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита. Денежные средства были предоставлены истцом путем зачисления на банковский счет заемщика. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредита и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в кредитном договоре. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность ответчика с ДД.ММ.ГГГГ отнесена к просроченной и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> рублей, начисленные проценты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> 25 рублей, начисленные проценты по просроченному долгу за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> рублей. Кроме того, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства по уплате платежей по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей - неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубль. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> корпус 7 <адрес>, общей площадью 40,1 кв.м., состоящую из одной комнаты на 1 этаже. Просит взыскать с ответчика в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), (сокращенное наименование- ПАО АКБ «<данные изъяты>») в лице Тюменского филиала ПАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль, в том числе: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей -проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей- проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей -неустойка за просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, заложенное в силу закона, а именно: на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью -40,1 кв.м., состоящую из 1 -ой комнаты, на 1 этаже, кадастровый (условный) № с установлением начальной продажной цены на торгах рыночной стоимостью в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

ДД.ММ.ГГГГ судом принято заявление об увеличении исковых требований просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>,17 рубля.

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам указанным в заявлении.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить размер неустойки.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условий которого банк предоставляет заемщику кредит на приобретение квартиры в размере <данные изъяты> рублей под 13,5 - 14,5% годовых сроком на 344 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита для приобретения квартиры.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления на счет ответчика. Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за его использование ответчик передал истцу в залог приобретенную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью -40,1 кв.м., состоящую из 1 -ой комнаты, на 1 этаже, кадастровый (условный) №, по условиям договора предмет залога остался во владении и пользовании ответчика, согласованная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 807, 810,819 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 809 указанного кодекса предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из представленных документов следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила <данные изъяты> рубля, а именно: <данные изъяты> рублей основной долг, 202 529,25 рублей проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рубля неустойка за просроченную задолженность по оплате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рубля неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 ГПК РФ указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно п.5.4.1 кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, неустоек в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей путем направления письменного требования о досрочном возврате задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении обязательств, которое осталось без ответа.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая доводы ответчика, несоразмерность нарушенному обязательству, суд полагает возможным уменьшение неустойки в виде неустойки за просроченные проценты и уплату основного долга до 200 000 рублей.

    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога. Согласно материалов дела, владельцем закладной является истец, иного суду не представлено.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии со ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1. Закона, а также п.4.4.3 договора предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного ипотекой обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. В силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.

Рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью -40,1 кв.м., состоящего из 1 -ой комнаты, на 1 этаже, кадастровый (условный) № на основании экспертного заключения №ТПП на ДД.ММ.ГГГГ, проведенного Торгово-промышленной палатой <адрес> на основании определения Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчиком возражений, касательно оценки предмета залога, суду не представлено.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость исходя из 80% от стоимости, указанной в заключении об оценке, а именно <данные изъяты> рублей, без учета НДС, определить способ реализации квартиры в силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)– на торгах.

Таким образом, исковые требования истца законные, обоснованные и подлежат частичному удовлетворению.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, истец вправе требовать расторжения данного договора на основании ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования истца законные, обоснованные и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики ( ПАО АКБ «<данные изъяты>») в лице Тюменского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а именно: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей неустойку за просроченную задолженность по оплате кредита и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, являющееся предметом залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> корпус 7 <адрес>, общей площадью 40,1 кв.м., состоящую из одной комнаты на первом этаже, кадастровый (условный) №.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, без учета НДС.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья С.В. Калашникова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.