Решение по делу № 2-1-237/2019 от 05.02.2019

Дело № 2-1-237/2019

УИД: 33RS0017-01-2019-000144-26

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 марта 2019 года                                г. Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего      Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к Фролову Е.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь Банк») обратился в суд с вышеуказанным иском к Фролову Е.П. В обоснование иска указал, что 03.09.2013 года ответчик обратился в банк с заявлением на выпуск международной банковской карты ПАО АКБ «Связь Банк». 03.09.2013 года ответчиком подписано Уведомление о полной стоимости кредита, согласно которому Фролов Е.В. уведомлен о лимите кредитования в размере 161 000 руб., процентной ставке 17% годовых, сроке кредитования 18 месяцев. Заемщик систематически нарушал обязательства по своевременному возврату начисленных процентов за пользование кредитом. 12.10.2018 года истец направил ответчику требование погасить задолженность по кредитному договору, а также расторгнуть кредитный договор. По состоянию на текущую дату задолженность заемщика по кредитному договору не погашена. На 30.11.2018 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 185 216 руб. 32 коп., в том числе основной долг в размере 149 249 руб. 54 коп., проценты по просроченному кредиту – 11 284 руб. 32 коп., пени за просрочку гашения процентов – 454 руб. 34 коп., пени за просрочку гашения основного долга – 24 228 руб. 11 коп. Просят суд расторгнуть кредитный договор от 03.09.2013 года № 0947443/2013 года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь Банк») и Фроловым Е.П.; взыскать с Фролова Е.П. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь Банк») сумму задолженности по кредитному договору в размере 185 216 руб. 32 коп.; взыскать с Фролова Е.П. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь Банк») расходы по уплате госпошлины в размере 10 904 руб. 32 коп.

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, представленным ходатайством просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Фролов Е.П., извещался судом о дате подготовки дела к судебному разбирательству, о дате, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой (л.д. 73). В суд вернулись конверты с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах, извещение ответчика является надлежащим, а требования ч.1 ст. 113 ГПК РФ – выполненными судом в полном объеме, поскольку ответчик уклоняется от получения корреспонденции.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании заявления Фролова Е.П. от 20.08.2013 года на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования ПАО АКБ «Связь-Банк» (ранее ОАО АКБ «Связь-Банк») 03.09.2013 года банк предоставил заемщику кредитную карту номер NN под 17% годовых на срок 18 месяцев с лимитом кредитования 161 000 руб. (л.д. 30-31).

В силу п. 6.1 Правил выпуска и использования карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения в целом и полностью потенциального клиента к Правилам. Пунктом 6.1.2 Правил установлено, что кредитный договор считается заключенным с даты, установления банком лимита кредитования на кредитную карту.

В соответствии с п. 6.11.2 Правил списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется по картам с лимитом кредитования, предоставленным в соответствии с кредитным договором, в следующей очередности: просроченная задолженность по процентам; просроченная задолженность по основному долгу; неустойка в размере, определенном в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, в том числе неустойка за несвоевременное погашение задолженности по процентам, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу; проценты, начисленные на текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные действующим законодательством РФ; комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Пунктом 6.12.1 Правил предусмотрено, что клиент при наличие задолженности по кредитному договору обязан ежемесячно в срок не позднее платежной даты, определенной тарифами, обеспечить на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального обязательного платежа. За несвоевременное погашение задолженности клиент выплачивает банку неустойку в размере, определенном тарифами; неустойка в виде штрафа взимается единовременно за факт возникновения просроченной задолженности, неустойка в виде пени начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно в период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно (п.6.14) (л.д. 34-55).

Принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору Фролов Е.П. не исполняет надлежащим образом. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на 30.11.2018 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 185 216 руб. 32 коп., которая включает в себя задолженность по основному долгу в размере 149249 руб. 54 коп., проценты по просроченному кредиту в размере 11284 руб. 32 коп., пени за просрочку гашения основного долга в размере 24228 руб. 11 коп. и пени за просрочку гашения процентов в размере 454 руб. 34 коп. (л.д. 68-70), а также выписками по счету (л.д. 16-29).

На основании п. 6.14 Правил, п. 3.4 раздела 3 Тарифов Дополнительные тарифы по продукту Кредитная карта с льготным периодом, за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д. 44, 66).

В соответствии с вышеуказанными пунктами кредитного договора и тарифов истец производил начисление Фролову Е.П. пени за просрочку оплаты основного долга и процентов, расчеты которых представил в дело.

Согласно данным расчетам размер пени за просрочку гашения процентов составили 454 руб. 34 коп., размер пени за просрочку гашения основного долга составил 24 228 руб. 11 коп.

Согласно ст.ст. 811, 813 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

12.10.2018 года Банком в адрес Фролова Е.П. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в размере 174 496 руб. 92 коп., содержащее предложение о расторжении кредитного договора с 12.11.2018 года (л.д. 10).

Ответчик Фролов Е.П. добровольно заключил кредитный договор на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для него. Неуплата ответчиком платежей в счет возврата кредита является существенным нарушением условий договора, требование истца об истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, требование о взыскании кредитной задолженности является правомерным. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению, с ответчика Фролова Е.П. в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 185 216 руб. 32 коп.

Пунктом 10.1 Правил договор в части предоставления лимита кредитования (кредитный договор) действует до момента полного погашения задолженности по кредитному договору, и, одновременно, до наступления одного из событий в зависимости от того, какое из них наступит раньше, а именно, расторжение договора о предоставлении и обслуживании карты, истечение сорока пяти дней с даты окончания срока действия карты и непролонгации лимита кредитования; аннулирования лимита кредитования в соответствии с п. 7.2.6 Правил и/или п. 7.2.8; отсутствия операций по счету в течение одного года с даты заключения договора (если это предусмотрено Тарифами),

В соответствии с п. 10.4 Правил банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке при одновременном наступлении следующих событий: отсутствия остатка на счете и операций по счету в течение 2 лет, отсутствия действующих карт, выпущенных по счету. О предстоящем расторжении договора банк информирует клиента путем направления соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком такого уведомления, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (л.д. 53, 53 об.).

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 0947443/2013 от 03.09.2013 года.

Основания и порядок расторжения договора в судебном порядке изложены в ст. ст. 450 - 451 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 451 ГК РФ расторжение кредитного договора возможно при существенном изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.

Поскольку обязательство, принятое ответчиком по делу Фроловым Е.П. по кредитному договору в части возврата суммы займа с причитающимися процентами не исполнено, нарушены существенные условия договора, суд полагает, что требования банка о расторжении кредитного договора № 0947443/2013 от 03.09.2013 года подлежат удовлетворению. При этом, расторжению договор подлежит с даты вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из того, что требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика Фролова Е.П. в пользу банка подлежит возмещению государственная пошлина в размере 4 904 руб. 32 коп. за удовлетворенные требования имущественного характера о взыскании кредитной задолженности и 6000 руб. за удовлетворенные требования о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 0947443/2013 ░░ 03.09.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0947443/2013 ░░ 03.09.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 185 216 ░░░. 32 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 149 249 ░░░. 54 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 11 284 ░░░. 32 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 454 ░░░. 34 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 24 228 ░░░. 11 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 904 ░░░. 32 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: /░░░░░░░/        ░.░. ░░░░░░░░░░░