Решение по делу № 2-2061/2024 (2-12497/2023;) от 12.07.2023

Дело №2-2061/2024

24RS0048-01-2022-005576-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Пилюгиной Ю.С.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения №8646 к Вахрушевой А.Г,, Ореховой О.Г. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением (л.д.5-6) к Вахрушевой А.Г., требуя взыскать с последней в их пользу задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 267 952,17 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 47 977,53 рублей, просроченный основной долг в размере 219 974,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлин в размере 5 879,52 рублей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен эмиссионный контракт №, согласно которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 50 000 рублей и открыт счет №. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Заемщик была ознакомлена с договором и приняла его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. В соответствии с Условиями заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. При заключении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии на подключение к программе страхования ФИО4 не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. Наследником, по мнению Банка, является Вахрушева А.Г., таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному карте входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4 В соответствии с расчетами долга по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 267 952,17 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 219 974,64 рубля, просроченные проценты в размере 47 977,53 рублей. Поскольку со стороны заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением Советского районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ принятое в протокольной форме в соответствии с ч.2 ст.224 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Орехова О.Г. (л.д.83).

Заочным решением Советского районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ с Вахрушевой А.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения №8646 взыскана задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 987,32 рублей, просроченные проценты в размере 23 988,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 939,76 рублей, всего 136 915,84 рублей. С Ореховой О.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № взыскана задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 987,32 рублей, просроченные проценты в размере 23 988,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 939,79 рублей, всего 136 915,84 рублей (л.д.100-104).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Вахрушева А.Г. обратилась в суд с заявлением об отмене вышеуказанного заочного решения, указав, что с заочным решением суда не согласна, поскольку исковые требования предъявлены Банком неверно. Кредитный договор застрахован и страховая выплата должна пойти на погашение кредита в полном объеме (л.д.111).

Определением Советского районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено (л.д.120-121).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6).

Ответчики Вахрушева А.Г., Орехова О.Г. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения извещались своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом, в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением и конвертами, возращенными в адрес суда (л.д.163-165).

Суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии ответчиков, в том числе по причине того, что Вахрушева А.Г. подала заявление об отмене заочного решения, в связи с чем суд сделал вывод, о том, что ответчик знает о споре, о притязаний банка. Кроме того, о наличии задолженности по указанному кредитного договору следует из претензии кредитора направленной нотариусу, которая в свою очередь уведомила ответчика (л.д.74-75).

Суд полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие неявившихся лиц на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное, при этом в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч.1 ст.1110, ч.1 ст.1112 ч.1 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст.1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

Из части 4 указанной статьи следует, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1. ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты кредитная карта может быть клиентом использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты.

В соответствии с п.3.5, п.3.9 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты заключил с ответчиком Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и выдал ответчику карту Credit Momentum, с установлением лимита 50 000 рублей, с оплатой за пользование денежными средствами в размере 25,9% годовых.

В исполнение заключенного договора кредитной карты ФИО4 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с разделом 2 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате,

- погашения в полном объеме Общей задолженности по карте,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытия Счета карты.

При отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция.

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указан6ием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию клиента.

Как следует из договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 с условиями кредитного была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством, о смерти выданным Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из наследственного дела №, заведенного нотариусом ФИО12 после смерти ФИО4 с заявлениями о принятии наследства обратились Орехова О.Г., Вахрушева А.Г. (л.д.53), которым были выданы свидетельства о праве на наследство на квартиру № по адресу: <адрес>, по 1/7 доли каждой (л.д.68-оборотная сторона, 71).

В соответствии с выпиской из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры № по адресу: <адрес> составляет 2 929 196,09 рублей, рыночная стоимость на дату открытия наследственного имущества 1/7 доля составляет 493 000 рублей (л.д.34).

Согласно представленного Банком расчета, денежные средства не поступали на счет с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти заемщика, в связи, с чем образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по кредитной карте №, которая составляет 267 952,17 рублей, из которой: просроченный основной долг в размере 219 974,64 рубля, просроченные проценты в размере 47 977,53 рублей (л.д.21).

На момент смерти ФИО4 обязательство заемщика по возврату кредита перед банком осталось не исполненным.

Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд исходит из того, что стоимость наследственного имущества, превышает заявленную банком ко взысканию задолженность.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется положениями ст.ст.1112 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями п.п.59, 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», дав оценку представленным в материалы дела доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ, установив, что ответчики приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО4 его стоимость превышает задолженность наследодателя перед Банком, пришел к выводу о наличии законных оснований для взыскания с наследников задолженности заемщика по кредитному договору.

Доказательств того, что наследники заемщика своевременно сообщили кредитору о смерти наследодателя, принимали какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленные им сроки, не было представлено в суд. Напротив, зная о наличии задолженности ФИО4 перед банком, ответчики, как единственные наследники, своевременно мер по ее погашению не предпринимали.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями кредитного договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении ФИО4 кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании в долевом порядке с ответчиков (наследников) в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 974,64 рубля, просроченные проценты в размере 49 977,53 рублей, то есть с каждого ответчика (? доля).

Довод ответчика Вахрушевой А.Г. о том, что кредитный договор должен быть погашен страховой выплатой, поскольку был застрахован, не может быть принят судом во внимание, поскольку исходя из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» отсутствует (л.д.125).

Кроме того в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» также отсутствуют сведения о страховании.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5 879,52 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчиков в долевом порядке в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 5 879,52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения №8646 (ОГРН № ИНН №) к Вахрушевой А.Г, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №), Ореховой О.Г. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по счету международной банковской карты – удовлетворить.

Взыскать с Вахрушевой А.Г, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения №8646 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 987,32 рублей, просроченные проценты в размере 23 988,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 939,76 рублей, всего 136 915,84 рублей.

Взыскать с Ореховой О.Г. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения №8646 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 987,32 рублей, просроченные проценты в размере 23 988,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 939,79 рублей, всего 136 915,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.