Решение по делу № 2-1340/2019 от 07.05.2019

Дело № 2-1340/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    29 мая 2019 года                                                                   г. Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Перевозчиковой И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» в лице представителя Морозовой О.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд к Перевозчиковой И.О. с требованием о взыскании 211 152,69 рубля задолженности по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № по состоянию на 02.01.2019 года, из которых:

- 53 365,62 рублей проценты,

- 142 039,45 рублей основной долг,

- 6 847,62 рублей неустойка,

- 8 900,00 рублей комиссия

и 5 312,00 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требования указано на заключение ДД.ММ.ГГГГ с Перевозчиковой И.О. кредитного договора №, по условиям которого банком ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых с плановым сроком погашения <данные изъяты> месяца. Предоставление кредита и осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № наименование Банка изменено с <данные изъяты> на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ Серии №). Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее – Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в <данные изъяты>. Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Истец ПАО «Почта Банк» о назначенном судебном заседании извещен путем направления заказной судебной корреспонденции. Представителем Корниловой С.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ) ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Перевозчикова И.О. в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причины неявки суду не представила. Об известности ответчику о назначенном судебном заседании свидетельствует составленная ответчиком расписка с одновременным заявлением ходатайства об уменьшении неустойки в связи с несоразмерностью ее сумме основной задолженности. В соответствии с ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

ПАО «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН 1023200000010, о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ. Общество поставлено на учет по месту нахождения в Инспекции Федеральной налоговой службы <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и осуществляет свою деятельность на основании Устава ПАО «Почта Банк», утвержденного Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно Решению № от ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером является <данные изъяты>.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Перевозчикова И.О. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита, открытии счета и предоставлении кредита. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, счет №, Перевозчикова И.О. просила открыть Счет в соответствии с Условиями предоставления и предоставить кредитный лимит которого <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, количество платежей – <данные изъяты>, размер платежа – <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <данные изъяты> рублей. При ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик выплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.1, 2, 4, 5, 11 Раздела 2 Индивидуальных условий кредитования).

Как следует из Условий предоставления потребительских кредитов для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карта. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Договор состоит из заявления, условий и тарифов. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях (п.1.2,1.3,1.4,1.6, 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации, номер которого указан в Согласии (п.2.1 Условий предоставления потребительских кредитов).

Заключенный сторонами Кредитный договор на вышеприведенных условиях, соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

Представленная выписка по счету № (номер счета совпадает с указанным в индивидуальных условиях), открытому на имя Перевозчиковой И.О., содержащая сведения о зачислении на указанный счет <данные изъяты> рублей свидетельствует об исполнении истцом принятых кредитным договором обязательств и выдаче ответчику кредита в указанном размере.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на основании устного заявления Перевозчиковой И.О. последней выдан Полис по программе «Оптимум», подтверждающий заключение договора страхования, страховая премия <данные изъяты> рублей, уплачиваемых единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Перевозчиковой И.О. дано поручение ПАО «Почта Банк» на перечисление <данные изъяты> руб. с открытого на ее имя в Банке счета № на счет <данные изъяты>, указанный в распоряжении.

В заявлении Индивидуальных условиях кредитования заемщик согласился на оказание Услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора потребительского кредита. Размер (стоимость) комиссии <данные изъяты>% от суммы к выдаче. Соответственно Банком обоснованно ДД.ММ.ГГГГ удержано <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно графику платежей, составленному при заключении договора, срок дата уплаты частей платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, размер платежа – <данные изъяты> рублей (за исключением платежа ДД.ММ.ГГГГ, составляющего <данные изъяты> рублей).

Представленная выписка по счету ответчика свидетельствует о неисполнении ею принятого договором обязательства в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ года.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Сделанный судом вывод о неисполнении ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им свидетельствует об обоснованности заявленного истцом требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Представив суду копию адресованного ответчику заключительного требования о возврате всей суммы задолженности, доказательства направления ее ответчику истцом не представлены (реестр почтовых отправлений, квитанция почтовой организации и т.д.). Вместе с тем, поскольку ни законом, ни заключенным сторонами договором обязательный досудебный порядок по спору о досрочном взыскании задолженности не предусмотрен, данное обстоятельство значения по делу не имеет.

        Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.11 Индивидуальных условий кредитования). Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

    В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Ответчиком Перевозчиковой И.О. заявлено об уменьшении неустойки. Сопоставив требуемые истцом к взысканию суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке оснований для признания размера требуемой истцом неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства суд не находит. Основания для уменьшения неустойки отсутствуют, заявленное ответчиком ходатайство суд признает не подлежащим удовлетворению.

Поскольку договор сторонами заключен после 01 сентября 2013 года, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности в части основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки является арифметически верным, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в этой части в полном объеме.

    Разрешая требование истца о взыскании комиссии, суд полагает установленным наличие в договоре условий об уплате различных комиссий, размеры и периодичность взимания которых установлены Тарифами (п.16 Индивидуальных условий кредитования). Вместе с тем, представленные истцом доказательства не содержат сведений об оказанных истцом ответчику услугах, подлежащих оплатой согласованными комиссиями, что исключает возможность удовлетворения требования в данной части как необоснованного.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 312,00 рублей (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> рублей, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> рублей). С учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований и установленного ч.1 ст.98 ГПК РФ пропорционального возмещения расходов, возмещению истцу подлежит 5 088,11 рублей (211 152,69/202 252,69=5 312,00/х, где заявленная к взысканию сумма/взысканная сумма=сумма уплаченной истцом по правилам пп.1 п1 ст.333.19 НК РФ государственной пошлины от цены иска/подлежащая возмещению сумма государственной пошлины).

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» 202 252 (░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 69 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.01.2019 ░░░░, ░░ ░░░░░░░

- 142 039,45 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 53 365,62 ░░░░░░ ░░░░░░░░,

- 6 847,62 ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» 5 088 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                      ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                                                                                             ░.░.░░░░░░░░