Решение по делу № 2-742/2019 от 22.03.2019

Дело № 2-742/2019; УИД 42RS0010-01-2019-000689-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

16 мая 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волонцевич Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»), в лице своего представителя Копылова С.Н., обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Волонцевич А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка были приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

14 марта 2011 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 133684,21 руб., под 33% годовых на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил подп. 4.1 Условий кредитования. Согласно подп. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 июня 2011 года, на 18 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2363 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15 мая 2011 года, на 18 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2551 день.

Ответчик Волонцевич А.В. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135312,17 руб.

По состоянию на 18 марта 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 236843,61 руб., в том числе: просроченная ссуда –96730,61 руб.; просроченные проценты – 30109,53 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51886,66 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 58116,82 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

В связи с чем, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Волонцевич А.В. сумму задолженности в размере 236843,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5568,44 руб. (л.д.2).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Волонцевич А.В. о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту жительства в <адрес> и месту регистрации в <адрес> почтовыми сообщениями с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения» (л.д.37-39,44-45,49-50).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Волонцевич А.В. был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ).

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления – оферты, 14 марта 2011 года между ООО ИКБ «Совкомбанк», являющимся банком, и Волонцевич А.В., являющемся заемщиком, был заключен договор о потребительском кредитовании №. По условиям указанного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 133684,21 руб. с процентной ставкой 33% годовых на 60 месяцев (л.д.15-17).

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования)    (л.д.19-22), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу п. п. 3.4, 3.5 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

При заключении кредитного договора № от 14.03.2011 года, Волонцевич А.В. был ознакомлен с ним; Условия кредитования и Заявление-оферта были получены им на руки, о чем свидетельствует его подписи в указанных документах.

Кредит в сумме 133684,21 руб. был предоставлен Волонцевич А.В. 14 марта 2011 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-13). Из них 101600 руб. были зачислены на счет Волонцевич А.В., указанный им в разделе Д заявления-оферты, 32084,21 руб. – направлены на компенсацию страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности.

Как следует из Графика осуществления платежей, ответчик должен был ежемесячно, начиная с 14 апреля 2011 года до 14 марта 2016 года погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 4574,68 руб., последний платеж в сумме 5502,64 руб. (л.д.16).

Всего, начиная с 14 апреля 2011 года до 14 марта 2016 года, Волонцевич А.В. должен был внести на банковский счет в счет погашения кредита и процентов за пользование им 275408,76 руб., в то время как внес 135312,17 руб., что свидетельствует о том, что он ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору о потребительском кредитовании.

Данный факт подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-10) и выпиской по счету (л.д.12-13).

При этом, 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющегося его правопреемником по всем обязательствам, в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, о чем свидетельствует Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденный решением единственного участника от 23.05.2014 года № (л.д.30-31).

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» были приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (л.д.27-29).

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, сели имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

22 декабря 2017 года истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором Волонцевич А.В. было предложено возвратить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней со дня направления уведомления (л.д.24-25). До настоящего времени названное уведомление Волонцевич А.В. не исполнено.

В связи с чем, согласно расчету задолженности (л.д.8-10) по состоянию на 18 марта 2019 года просроченная ссуда составила 96730,61 руб., просроченные проценты 30109,53 руб.

Поскольку расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным, просроченная ссуда в сумме 96730,61 руб. и просроченные проценты в сумме 30109,53 руб. подлежат взысканию с Волонцевич А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк».

Исходя из п. 6.1 Условий кредитования и раздела Б договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из искового заявления и представленного к нему расчета задолженности штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов составляют 51886,66 и 58116,82 руб. соответственно.

Между тем, суд не может согласиться с суммой штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов ввиду следующего.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем либо некоммерческой организацией, осуществляющей деятельность приносящей доход, правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7).

При этом, в силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 года № 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки (пени), суд принимает во внимание сумму кредита, предоставленную ответчику по договору; установленный договором размер процентов за пользование кредитом; суммы, выплаченные Волонцевич А.В. в счет погашения кредита и процентов за пользование им.

Также суд учитывает, что размер неустойки (пени) определен истцом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что значительно превышает ставку банковского процента (ставку рефинансирования),а также то, что Волонцевич А.В. принимал меры к погашению задолженности по кредитному договору и оплатил штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 2378,24 руб., за просрочку уплаты процентов в сумме 3886,07 руб.

Ввиду чего, суд считает возможным применить положение п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика Волонцевич А.В. штрафных санкции за просрочку уплаты кредита до 9000 руб., за просрочку уплаты процентов до 3000 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Вместе с тем, п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 года № 1 предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

В связи с чем, с Волонцевич А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 5568,44 руб., оплаченные по платежным поручениям № от 19.03.2019 года и № от 20.02.2018 (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волонцевич Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Волонцевич Андрея Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 14.03.2011 года в сумме 138840 (сто тридцать восемь тысяч восемьсот сорок) руб. 14 коп., в том числе : просроченная ссуда – 96730,61 руб.; просроченные проценты – 30109,53 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 9000 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3000 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Волонцевич Андрея Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5568 (пять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 44 коп.

В удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с Волонцевич Андрея Викторовича штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 42886,66 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 55116,82 руб. Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -                             Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.