Решение по делу № 2-3054/2015 от 27.08.2015

КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ненашевой О.С.,

при секретаре Мартемьяновой С.А.,

с участием представителя истца Герасимовой А.В., действующей на основании доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика Кречетова М.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Васюкову В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Васюкову В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., по которому Васюкову В.А. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых. Кредит предоставлен путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заявлением заемщика на выдачу кредита. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет исполнения обязательств был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей. В этой связи по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составила ... рубля ... копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – ... рубля ... копейки, задолженность по просроченным процентам – ... рубль ... копейки, задолженность по пене за кредит – ... рубля ... копейки, задолженность по пене за проценты – ... рубля ... копеек.

Представителем истца в порядке ст. 39 ГПК РФ подано заявление об уменьшении исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность в размере ... рублей ... копейки, из которых просроченная ссудная задолженность в размере ... рублей ... копеек, просроченные проценты - ... рублей ... копеек, задолженность по пене за кредит - ... рубль ... копеек, задолженность по пене за проценты – ... рублей ... копейка. А также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере ... рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что заявленная неустойка соразмерна нарушенным ответчиком обязательствам, а потому снижению не подлежит.

В судебном заседании представитель ответчика не оспаривала факт заключения кредитного договора, пояснил, что неисполнение обязательств вызвано изменением материального положения, просил снизить размер начисленной ответчиком неустойки с ... рублей ... копеек до ... рублей ... копеек, исходя из ставки рефинансирования Банка России.

Ответчик Васюков В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика Васюкова В.А.

Выслушав мнение участников процесса, изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Васюковым В.А. (заемщик) заключен кредитный договор № ... по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев под 16,5% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Выпиской из лицевого счета по вкладу и заявлением заемщика на зачисление кредита подтверждается факт перечисления истцом на счет Васюкова В.А. сумма кредита в размере ... рублей, соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет ... рублей ... копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4 кредитного договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 4.2.3 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.

Ответчик Васюков В.А. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет гашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных графиком и договором сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности с Васюкова В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере ... рублей ... копейки.

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (16,5%), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного истцом расчета, составленного по лицевому счету заемщика № ....

На основании п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

При этом, истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Васюковым В.А. денежных средств по ДД.ММ.ГГГГ включительно и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом.

Заемщиком в счет погашения основного долга в соответствии с графиком платежей внесено денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копейка, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек, ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек, ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек, ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копейка, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копейки, ДД.ММ.ГГГГ – ... рубля ... копеек, всего в размере ... рублей ... копейки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору остаток задолженности по основному долгу в размере ... рубля ... копеек вынесен на просрочку, в счет погашения которого ответчиком внесено ... рубля ... копеек. Следовательно, размер задолженности по основному долгу составляет:

... – (... + ...) = ... рублей ... копеек.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... рублей ... копеек обоснованно.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п. 3.2.2 кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: задолженность по кредиту * 16,5% /365 * количество дней пользования кредитом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом в размере ... рубль ... копейки, в счет погашения которых внесено ... рублей ... копеек, следовательно, размер просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом составляет ... рублей ... копеек (...-...).

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислена неустойка.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту * 0,5% /количество дней пользования кредитом (просрочки).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга начислена в размере ... рубль ... копеек. Ответчиком в счет погашения неустойки на сумму задолженности по основному долгу денежные средства не вносились, в связи с чем, размер задолженности составляет ... рубль ... копеек.

Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по аналогичной формуле, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов начислена в размере ... рублей ... копейка. Ответчиком в счет погашения неустойки за просрочку процентов денежные средства не вносились, в связи с чем размер задолженности составляет ... рублей ... копейка.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, периодическое гашение заемщиком задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что неустойка в размере 0,5% несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, потому снижает размер неустойки до 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и взыскивает неустойку за кредит в размере ... рубля ... копеек, неустойку за проценты – ... рубля ... копейки.

Таким образом, всего задолженность ответчиков по кредитному договору составила:

... + ... + ... + ... = ... рублей ... копейка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца на сумму ... рублей ... копеек составляет ... рублей ... копеек.

Государственная пошлина в размере ... рублей, как уплаченная в большем размере, чем это предусмотрено налоговым законодательством подлежит возврату на основании п.п. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Васюкову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Васюкова ... досрочно задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копейку, из которых:

... рублей ... копеек – просроченная ссудная задолженность;

... рублей ... копеек - просроченные проценты;

... рубля ... копеек - задолженность по пене за кредит;

... рубля ... копейки – задолженность по пене за проценты.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Васюкова ... расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

...

...

Судья: О.С. Ненашева

...

...

...

...

...