Решение по делу № 2-782/2021 от 12.10.2021

УИД 68RS0010-01-2021-001436-43

Дело № 2-782/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2021 года г. Кирсанов

Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Хорошковой Е.Е.,

при секретаре Кануткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Волконской <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № PUOCAFEDBN1709301633 от 07 октября 2017 года,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Волконской О.А. о взыскании кредитной задолженности, свои требования мотивируют тем, что 07 октября 2017 года банк и Волконская О.А. заключили Соглашение № PUOCAFEDBN1709301633 о кредитовании на получение Кредитной карты, которое заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 156 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 года (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 156 000 рублей, проценты за пользование кредитов – 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. За нарушение взятых на себя обязательств соглашением о кредитовании предусмотрена неустойка.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности составляет 175605 рублей 57 копеек, а именно: просроченный основной долг – 155587 рублей 89 копеек; начисленные проценты – 18054 рубля 38 копеек; штрафы и неустойка – 1963 рубля 30 копеек.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 28 декабря 2020 года по 29 марта 2021 года.

Просит взыскать с Волконской О.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № PUOCAFEDBN1709301633 от 07 октября 2017 года в размере 175605 рублей 57 копеек, а именно: просроченный основной долг – 155587 рублей 89 копеек; начисленные проценты – 18054 рубля 38 копеек; штрафы и неустойка – 1963 рубля 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4712 рублей 11 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, согласно поданному ходатайству представителя истца по доверенности Кортуновой О.Ю. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк», заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Волконская О.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, от нее поступило ходатайство о рассмотрении данного дела в ее отсутствии в связи с невозможностью ее явки по причине отъезда в другой город по личным обстоятельствам, об отложении дела не просила, возражений по существу исковых требований не заявила.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие сторон в порядке, предусмотренном ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), направив им копии решения.

Суд, изучив материалы дела, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложением заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом уставлено, что 07 октября 2017 года Волконская О.А. обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на открытие ей счета кредитной карты, выдаче кредитной карты в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования, и активации данной кредитной карты в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении последней (л.д. 137).

На основании поданного заявления между Волконской О.А. и АО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита.

Неотъемлемыми частями заключенного соглашения о кредитовании являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора потребительского кредита, дополнительное соглашение к договору кредита (л.д.105-110, 132-135, 136).

Индивидуальные условия № PUOCAFEDBN1709301633 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты подписаны и приняты ответчиком 07 октября 2017 года. Сумма кредита на дату 07 октября 2017 года определена в размере 53000 рублей, но согласно п. 18 Индивидуальных условий лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями. Также 07 октября 2017 года между банком и ответчиком подписано дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, по которому внесены изменения по процентной ставке и она определена 33,99 % годовых (л.д. 132-136).

Договор заключен на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон (п. 2 Индивидуальных условий).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен (л.д. 134-136).

07 октября 2017 года Волконская О.А. получила банковскую карту «I0-PLT1 MC Standard CR PP 2016», действительную до 09/22 к счету № №, о чем свидетельствует соответствующая расписка (л.д. 45).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.2.1 Общих условий) договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий и пунктом 6 дополнительного соглашения к договору кредита предусмотрено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами, равными 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа.

Банк свои обязательства по соглашению о кредитовании исполнил в полном объёме, предоставив Волконской О.А. карту с установленным кредитным лимитом с 07 октября 2017 года в размере 53000 рублей, впоследствии с установленным кредитным лимитом с 01 января 2018 года в размере 100000 рублей, с 06 июля 2018 года с установленным кредитным лимитом в размере 125000 рублей и с 01 января 2019 года по 29 марта 2021 года с установленным кредитным лимитом в размере 156000 рублей, перечислив на данную карту вышеуказанные денежные суммы в соответствующие периоды (л.д. 46-83).

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательна для исполнения её сторонами.

Как следует из выписок по счету Волконская О.А. пользовалась заемными денежными средствами, в том числе кредитом с увеличенными лимитами, однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д.46-83).

За период с 28 декабря 2020 года по 29 марта 2021 года за Волконской О.А. образовалась задолженность по данному соглашению, с установленным и перечисленным истцом ответчику кредитным лимитом в размере 156000 рублей.

В связи с чем, по состоянию на 07 сентября 2021 года согласно расчету истца и справке по кредитной карте задолженность Волконской О.А. с учетом произведенных платежей, составила 175605 рублей 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 155587 рублей 89 копеек; начисленные проценты – 18054 рубля 38 копеек; неустойку за несвоевременную уплату процентов – 665 рублей 06 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 1298 рублей 24 копейки, штраф на комиссию за обслуживание кредитной карты – 0 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 0 рублей, штраф за образование ТО – 0 рублей, штраф за пропуск платежа – 0 рублей (л.д.14,84-85). При этом задолженность в виде штрафов отсутствует.

Указанный расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен, является верным и ответчиком не оспорен.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пп.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законном, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон, в данном случае неустойка предусмотрена разделом 8 Общих условий предоставления кредита наличными.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора также предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Исходя из указанных положений заключенного между сторонами договора банк насчитал неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 28 декабря 2020 года по 29 марта 2021 года в размере 665 рублей 06 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 28 декабря 2020 года по 29 марта 2021 года в размере 1298 рублей 24 копейки.

Кроме того, п. 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29 марта 2021 года банк направил заемщику требование о срочном погашении задолженности по соглашению № PUOCAFEDBN1709301633 от 07 октября 2017 года (л.д. 142).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 по г. Кирсанову и Кирсановскому району Тамбовской области мирового судьи судебного участка № 2 Кирсановского района Тамбовской области от 02 июня 2021 года судебный приказ о взыскании задолженности по карте на основании возражений Волконской О.А. отменен (л.д. 44).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения Волконской О.А. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением соглашения о кредитовании № PUOCAFEDBN1709301633 от 07.10.2017 года, и требования истца являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Также суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку ее размер чрезмерным не является и соответствует размеру долга и последствиям неисполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 712 рублей 11 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 99579 от 14.09.2021 и № 54614 от 29.04.2021 (л.д. 21,22).

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию также уплаченная государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Волконской <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № PUOCAFEDBN1709301633 от 07 октября 2017 года в размере 175605 рублей 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 155587 рублей 89 копеек, начисленные проценты в размере 18054 рубля 38 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 665 рублей 06 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1298 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины 4712 рублей 11 копеек, а всего 180317 (сто восемьдесят тысяч триста семнадцать) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Кирсановский районный суд Тамбовской области.

Судья Хорошкова Е.Е.

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2021 года.

Судья Хорошкова Е.Е.