Решение по делу № 2-1577/2020 от 09.09.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун                          15 октября 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Григорьевой М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1577/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кочневой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику Кочневой Е.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между Кочевой Е.В. и АО «Связной Банку» был заключен кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере .......... рублей в период с ...... по ......, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требований. ...... банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ...... по ....... Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ......, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ...... по ...... должником было внесено .......... рублей. В результате задолженность составляет .......... рублей.

Просит суд взыскать с ответчика Кочневой Е.В. .......р. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ...... по ...... включительно, в размере .......... рублей, которая состоит из: .......... рублей – основной долг, .......... рублей – проценты на непросроченный основной долг, .......... рублей – комиссии, .......... рублей – штрафы; а также государственную пошлину в размере .......... рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кочнева Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания дела уведомлена судом надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие в удовлетворения иска отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд с учетом требований ст.ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного заседания судом надлежащим образом и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив исковое заявление, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ...... Кочнева Е.В. обратилась в АО «Связной банк» с заявлением, в котором указала, что просит выдать ей Master Card Unembossed в торговой точке «Связной»: **** с лимитом кредитования – .......... рублей, расчетным периодом – ..........е число месяца, процентной ставкой – ..........%, минимальным платежом – .......... рублей, датой платежа – ..........-е число каждого месяца, льготным периодом – до .......... дней.

Настоящим заявлением она подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы банковского дистанционного банковского обслуживания. Она подтверждает, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется из неукоснительно исполнять. Она подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении.

В п. 4.1.7 Общих условий указано, что срок действия карты устанавливается Тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты. Карта связной действует не более .......... месяцев. Срок действия карты указывается на лицевой стороне карты.

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении .......... календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остаётся непогашенной (п. 5.19 Общих условий).

Приказом Связной банк (ЗАО) от ...... № *** были утверждены тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт. Приложением *** утверждены тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной банке (ЗАО), группа тарифов «С-Лайн 3000».

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

По запросу суда от мирового судьи судебного участка №90 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области поступило гражданское дело ***.

Как установлено судом в судебном заседании в связи с неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору ...... (согласно штампу на конверте ООО «Феникс» обратился с заявлением к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности. В адрес мирового судьи указанное заявление поступило ......

...... мировым судьёй судебного участка *** **** и **** вынесен судебный приказ о взыскании с Кочневой Е.В. задолженности по договору №*** от ...... в размере .......... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере .......... рублей.

В материалах дела *** имеется требование банка к ответчику о полном погашении долга, установлен срок возврата долга до .......

Таким образом кредитор в одностороннем порядке в связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств Кочневой Е.В. обязательств изменил условия договора и определил дату исполнения обязательств в полном объеме .......

Пунктом 2.10.1 Общих условий определено, что банк имеет право передавать право требования по договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на праве осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учётом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

...... между Связной Банк (АО) (Цедент) в лице председателя Давыдовича Е.В. действующего на основании устава передало права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (цессии) ***Ф.

В данном случае сторонами возможность передачи права требования по кредитному договору согласована между заемщиком и кредитором при заключении кредитного договора. Передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору уступки прав (требований) права не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от ...... ***-I «О банках и банковской деятельности».

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанное обстоятельство являлось препятствием к исполнению Кочневой Е.В. своих обязательств по погашению кредита, не представлено.

ООО «Феникс» в адрес Кочневой Е.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, материалами дела подтверждено право ООО «Феникс» на обращение в суд с иском к ответчику Кочневой Е.В.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховною Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть согласно кредитного договора заключенного ......, Уступка прав требований по кредитному договору *** состоялась ...... общей размер задолженности уступаемых прав составлял .......... из которых: основной долг .......... рублей; проценты .......... рублей; штрафы .......... рублей, комиссии .......... рублей. Уведомление о состоявшейся уступке прав требований было направлено ......, определена дата погашения всей задолженности до ....... Согласно предоставленной справке о размере задолженности (дата формирования ......) усматривается, что задолженность Кочневой Е.В. по договору *** составляет .......... рублей из которых: .......... рублей - основной долг, .......... рублей-проценты; .......... рублей - штрафы.

Вместе с тем, судом в судебном заседании установлено, что кредитором направлено должнику требование о полном погашении долга, установлен срок возврата до ......, в сумме .......... рублей.

ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка №90 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности обратился согласно штемпелю на конверте .......

...... мировым судьёй судебного участка № 90 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с Кочневой Е.В. задолженности по договору №*** от ...... в размере .......... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере .......... рублей.

...... судебный приказ *** мировым судьёй судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, был отменен.

Как усматривается, из предоставленных материалов дела *** ответчиком Кочневой Е.В. фактически исполнялись обязательства по договору №*** от ...... до ......, более платежей по обязательству не поступало, в связи с чем довод истца о поступлении от ответчика денежных средств в счет погашения задолженности по договору в период с ...... по ...... в сумме .......... рублей не нашел своего подтверждение и опровергается предоставленным расчетом задолженности с указанием сумм и дат осуществленных операций по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением .......

Вместе с тем, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно представленным суду доказательствам в производстве мирового суди заявление о выдаче судебного приказа на взыскании задолженности находилось с ...... по .......

Согласно разъяснениям ВС РФ, данным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, суд, принимая во внимание изменение кредитором срока и порядка исполнения обязательств перед ним по кредитному договора на основании выставленного и направленного в адрес должника требования о полном погашении долга, с установлением срока возврата до ...... всей суммы в размере .......... рублей, срок исковой давности начинает течь с ......, а значит срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истек с .......

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает заявленные исковые требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ...... с должника Кочневой Е.В. не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока давности на обращение в суд с настоящим иском

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кочневой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ...... за период с ...... по ...... включительно в размере .......... рублей, а также госпошлины в размере .......... рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья                                     А.О. Мицкевич