Решение по делу № 33-9526/2022 от 19.10.2022

Судья Алферьевская С.А.                  УИД 38RS0032-01-2022-002093-97

Судья-докладчик Гуревская Л.С.                   по делу № 33-9526/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 ноября 2022 года                                                                     г. Иркутск

Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 23 ноября 2022 года.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 29 ноября 2022 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Астафьевой О.Ю.

судей Ананиковой И.А., Гуревской Л.С.

при секретаре Богомоевой В.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2247/2022 по иску Русановой Марты Андреевны к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора о банковском обслуживании физического лица и закрытии банковского счета физического лица, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

по апелляционной жалобе Русановой М.А. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 3 августа 2022 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., представителя Русановой М. А. Арьяева Е. И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда,

установила:

Русанова М.А. обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК», просила расторгнуть договор О банковском обслуживании физического лица (договор банковского счета), заключенный между ней и Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» в отношении банковского счета физического лица Номер изъят, а указанный банковский счет физического лица Номер изъят закрыть; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежную сумму в размере 125 013-74 руб., хранящуюся в настоящий момент на банковском счете Номер изъят в АО «АЛЬФА-БАНК»; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 3 795 414-92 руб. - сумму неустойки (пени) в соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», рассчитанную по состоянию на 19.04.2022; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 63 250 руб. - сумму процентов в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, рассчитанную по состоянию на 19.04.2022; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежную сумму в счет компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежные средства в размере 50 000 руб. в качестве судебных расходов, связанных с обращением за юридической помощью в связи с нарушением ответчиком прав истца, как потребителя; взыскать с Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежные средства в размере понесенных по вине ответчика почтовых расходов – 264-67 руб.

В обоснование требований указала, что у нее открыт личный банковский счет (банковский счет физического лица) Номер изъят в Акционерном обществе «АЛЬФА-БАНК», то есть между ней и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор о банковском обслуживании физического лица (договор банковского счета).

Согласно выпискам по указанному банковскому счету, остаток денежных средств составляет 125 013-74 руб.

Начиная с 11.06.2019 и по настоящее время, она лишена возможности распоряжаться (пользоваться) принадлежащими ей вышеуказанными денежными средствами, поскольку по неизвестной ей причине такая возможность ответчиком заблокирована.

На письменные претензии АО «АЛЬФА-БАНК» дважды ответило фактическим отказом в их удовлетворении в добровольном порядке.

Каких-либо оснований для наложения ареста на денежные средства, находящиеся на ее банковских счетах, или оснований для приостановления операций по банковским счетам, в том числе блокирования денежных средств, предусмотренных законом, не имеется.

У ответчика нет каких-либо оснований для отказа в расторжении договора о банковском обслуживании физического лица и в закрытии банковского счета.

Действия АО «АЛЬФА-БАНК» считает незаконными, нарушающими ее права как потребителя.

1 июля 2019 года в адрес ответчика поступило ее письменное заявление о закрытии указанного счета и переводе денежных средств на другой счет в стороннем банке по указанным банковским реквизитам. Однако данное заявление не было удовлетворено ответчиком, банковский счет в АО «АЛЬФА-БАНК» закрыт не был, а требуемые денежные средства до сих пор не перечислены.

Определением суда от 03.08.2022 производство по делу в части исковых требований к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств в размере 125 013-74 руб., хранящихся на банковском счете в АО «АЛЬФА-БАНК», прекращено, в связи с отказом истца от иска.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 3 августа 2022 года исковые требования Русановой Марты Андреевны оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Русановой М.А. поставлен вопрос об отмене решения по мотиву его незаконности и необоснованности, принятии нового решения об удовлетворении иска.

На апелляционную жалобу поступили возражения АО «АЛЬФА-БАНК».

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.

Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 25.04.2019 Русанова М.А. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой клиента, в которой подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязалась выполнять условия указанного договора.

Своей подписью в анкете клиента Русанова М.А. также подтвердила получение договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (с приложениями), ознакомление и согласие с Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК».

На основании поданной анкеты АО «АЛЬФА-БАНК» заключил с Русановой М.А. договор о комплексном банковском обслуживании, открыл Русановой М.А. счет Номер изъят, для пользования счетом выдал банковские карты.

В расписках о получении банковских карт Русанова М.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно п. 2.1 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденного приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 10.11.2002 № 499, договор определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиентам. Комплексное банковское обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором.

Заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ (п. 2.1.1 Договора).

Для комплексного банковского обслуживания банк открывает клиенту счет в рамках выбранного клиентом пакета услуг или (до 24.09.2018 включительно) вне пакета услуг на условиях Приложения № 16 к договору или (с 25.09.2018) в рамках универсальной линейки на условиях Приложения № 17 к договору:

- при обращении клиента в отделение банка (за исключением Счета «Мой Сейф Целевой», «Семейный», «Поток») - на основании анкеты клиента либо устного заявления, подтвержденного подписанным клиентом отчетом (п. 3.1 Договора).

Согласно п. 3.2 Договора банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумму со счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном договором.

В случае, если для исполнения распоряжения клиента по счету требуется дополнительная проверка в части соответствии операции требованиям валютного законодательства или проведение юридической экспертизы, клиент передает платежные или иные документы в банк. Банк имеет право не исполнять распоряжения клиента и вернуть платежные и иные документы, если в ходе проведения проверки или экспертизы выявлены ошибки, несоответствие реквизитов или несоответствие указанных документов/операции законодательству Российской Федерации (п. 3.9 Договора).

Пунктом 14.3.33 Договора предусмотрено, что в случае обнаружения или возникновения подозрений у банка о неправомерности проводимых операций с использованием карты клиента, средств доступа, логина, своего логина, пароля «Альфа-Клик», пароля «Альфа-Мобайл», кода «Альфа-Мобайл», пароля «Альфа-Мобайл-Лайт», кода «Альфа-Мобайл-Лайт», пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании:

- блокировать карты клиента,

- блокировать доступ клиента к Интернет банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», денежным переводам «Альфа-Оплата»,

- осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде смс-сообщений на номер телефона сотовой связи клиента с целью получения банком дополнительного подтверждения факта совершения клиентом операции,

- не исполнять получения клиента до выяснения обстоятельств.

Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что банком ведется аудиозапись всех телефонных переговоров с клиентом, которые проводятся в соответствии с настоящим пунктом, с целью получения банком дополнительного подтверждения факта совершения клиентом операции.

Согласно п. 2.4 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся Приложением № 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», карта является собственностью банка.

В соответствии с п. 18.3.4 Общих условий банк вправе блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках договора, в том числе карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием карты/реквизитов карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления банком операций клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения клиентом (держателем карты, доверенным лицом) условий договора.

Согласно перечню транзакций по карте Номер изъят первоначально выданной АО «АЛЬФА-БАНК» Русановой М.А., 26.05.2019 с использованием данной карты по счету Номер изъят производились неоднократные попытки совершения операций по оплате через еРOS в иностранной валюте в городах: Редвун Сити, Женева, Глендэйл, Лос-Анжелес.

В связи с чем, 31.05.2019 Русановой М.А. к счету Номер изъят получена новая банковская карта Номер изъят, действительная до мая 2024 года, валюта счета – российский рубль, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

01.06.2019 карта Номер изъят была заблокирована банком в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

В связи с блокировкой карты, Русанова М.А. обратилась в банк с заявлением о перевыпуске карты (заявка от 02.06.2019).

На основании поданной заявки 10.06.2019 Русановой М.А. получена банковская карта Номер изъят и банковская карта Номер изъят, действительные до июня 2024 года, карты выданы к счету Номер изъят, валюта счета – российский рубль.

Из выписки по счету Номер изъят за период с 25.04.2019 по 12.07.2019 судом установлено, что 10 июня 2019 года на счет Русановой М.А. внесены денежные средства:

- через устройство Recycling 220104 в размере 300 000 руб.,

- через устройство Recycling 220336 в размере 125 000 руб.,

- через устройство Recycling 220388 в размере 45 000 руб.,

- через устройство Recycling 220552 в размере 50 000 руб.

В этот же день, 10 июня 2019 года, совершены операции по покупке через терминал и снятию наличных денежных средств со счета Номер изъят с использованием банковских карт:

- на сумму 40 000 руб.,

- на сумму 60 000 руб.,

- на сумму 463 руб.,

- на сумму 71 000 руб.,

- на сумму 75 000 руб.,

- на сумму 101 руб.,

- на сумму 201 руб.,

- на сумму 1 068-01 руб.,

- на сумму 160 руб.,

- на сумму 236 руб.

Согласно перечню транзакций по карте Номер изъят в один день 10.06.2019 по счету Номер изъят совершены операции:

- покупка через терминал на сумму 236 руб. (в 12:56:31, г. Иркутск),

- покупка через терминал на сумму 101 руб. (в 12:57:47, г. Иркутск),

- внесение наличных на счет в размере 300 000 руб. (в 17:04:56, г. Екатеринбург),

- внесение наличных на счет в размере 125 000 руб. (в 17:33:00, г. Екатеринбург),

- оплата через еРOS в размере 75 000 руб. (в 17:37:15, г. Москва, подозрение на мошенничество),

- оплата через еРOS в размере 75 000 руб. (в 18:02:53, г. Москва),

- внесение наличных на счет в размере 50 000 руб. (в 18:18:18, г. Екатеринбург),

- оплата через еРOS в размере 71 000 руб. (в 18:27:01, г. Москва),

- внесение наличных на счет в размере 45 000 руб. (в 18:29:25, г. Каменск-Уральский).

Системой внутреннего контроля банка операции, проводимые 10.06.2019 по счету Русановой М.А. по внесению денежных средств и оплате через еРOS в разных населенных пунктах, квалифицированы в качестве сомнительных, по операции оплаты через еРOS в размере 75 000 руб. (10.06.2019 в 17:37:15, г. Москва) выявлено подозрение на мошенничество.

В связи с чем, 10.06.2019 в 17:38 АО «АЛЬФА-БАНК» произведена блокировка карты Номер изъят, на телефон Русановой М.А. направлено соответствующее смс-сообщение.

10.06.2019 в 17:52 после обращения Русановой М.А. в банк и подтверждения операции на сумму 75 000 руб. карта Номер изъят банком разблокирована.

При этом АО «АЛЬФА-БАНК» осуществлена блокировка суммы неподтвержденной операции по счету Номер изъят в размере 125 000 руб. (внесение наличных на счет в размере 125 000 руб. в 17:33:00, г. Екатеринбург), что отражено в выписке по счету.

01.07.2019 посредством телефонного звонка Русанова М.А. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» по вопросу снятия блокировки денежных средств в размере 125 000 руб., пояснила, что денежные средства получены за продажу автомобиля, оригиналы документов, подтверждающие источник происхождения денежных средств, представить не может.

В ответе на обращение Русановой М.А. от 01.07.2019 АО «АЛЬФА-БАНК» разъяснено, что в соответствии с п. 18.3.4 и п. 18.3.1 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт (Приложение № 4 к ДКБО) банк имеет право блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках договора, в том числе карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием карты/реквизитов карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией, в том числе в случае выявления банком операций, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения условий договора, а также отказать в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении карты по своему усмотрению и без объяснения причин.

В соответствии с п. 14.3.4, п. 14.3.5 Договора банк вправе запрашивать дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами (в том числе для осуществления функций валютного контроля; подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами), а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В данном ответе для рассмотрения вопроса о снятии ограничений банком у Русановой М.А. запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете (договор купли-продажи).

Однако какие-либо документы Русанова М.А. в АО «АЛЬФА-БАНК» не представила, более с заявлением о снятии блокировки денежных средств не обращалась.

Только 12.07.2022 Русанова М.А. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о закрытии счета Номер изъят, в котором просила остаток денежных средств в сумме 125 013-74 руб. выдать наличными в кассе банка.

Денежные средства в размере 125 013-74 руб. со счета Номер изъят получены Русановой М.А. наличными 18.07.2022, что подтверждается расходным кассовым ордером № 9 от 18.07.2022.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 849 наименование организации ГК РФ наименование организации по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

         В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Пунктом 10 статьи 9 указанного выше Федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 сттьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

        Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае совершения необычных сделок банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Разрешая требования истца, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела нарушений прав истца установлено не было.

Отказывая в иске, суд исходил из того, что в отсутствие иных сведений, ответчиком была выявлена подозрительная активность по операциям, совершаемым через платежный сервис с последующим выводом средств на карты сторонних банков. Анализ операций по картам клиента выявил использование банковских карт клиентом исключительно в качестве транзитного инструмента, указанные выше операции банком обоснованно были признаны подозрительными и банк правомерно приостановлено оказание услуг дистанционного банковского обслуживания банковской карты.

Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.

При этом материалами дела не установлено, что ответчик нарушил право истца по распоряжению банковским счетом. Доказательств тому, что истец был лишен возможности получить денежные средства в банке при личной явке, материалы дела не содержат.

Указанное, безусловно, не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действия банка по блокированию карты обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права и его толковании, на основании представленных сторонами доказательств.

При этом судебная коллегия учитывает, что последовательность и характер выявленных банком операций, которые были проведены по счету истца, давали основания банку для выполнения мероприятий обязательного контроля в рамках выполнения задач, определенных положениями Федерального закона от 27.06.2011г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Одновременно, судебная коллегия обращает внимание на то, что принятые банком меры не лишали истца возможности пользоваться счетом и распоряжаться денежными средствами на счетах, путем личной явки в банк и выдачей финансового распоряжения непосредственно сотруднику банка.

Приведенные доводы о том, что подлежат применению положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", основаны на неверном толковании действующего законодательства и основанием к отмене постановленного решения служить не могут.

Указание истцом конкретной правовой нормы в обоснование своих требований не является определяющим при решении судом вопроса о том, каким законом следует руководствоваться при разрешении дела, определять закон, регулирующий спорные правоотношения должен суд.

Доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые опровергали выводы судебного решения и направлены на иную оценку доказательств, что не является основанием для отмены судебного решения.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

определила:

решение Кировского районного суда г. Иркутска от 3 августа 2022 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий                                                 О.Ю. Астафьева

Судьи                                                                                И.А. Ананикова

                                                                                           Л.С. Гуревская