Решение по делу № 2-617/2019 от 23.09.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Касимов 07 ноября 2019 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующей судьи Хохловой М.С., при секретаре Кормилициной Ю.С.,

с участием ответчика Платонова Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № 2-617/2019 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Платонову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Платонову Р.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ.2013 года по ДД.ММ.ГГГГ2017 года включительно в размере 264 794 рубля 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 847 рублей 95 копеек.

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Платоновым Р.В. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 166000 рублей. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 837873 рубля 36 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ2013 года по ДД.ММ.ГГГГ.2017 года. ДД.ММ.ГГГГ.2017 года Банк уступил права требования на задолженность заемщика по Договору № № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся сделке об уступке права требования. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 264794 рубля 31 копейку и не включают начисления Банка по штрафам и процентам на просроченный долг. ДД.ММ.ГГГГ.2017 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Платонов Р.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, представил возражения на исковое заявление. Считает, что сумма взыскания явно завышена, просил применить последствия пропуска срока исковой давности. Пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ.2013 года он взял кредит в КБ «Ренессанс Кредит» на сумму 166000 рублей на три года; данные денежные средства были им получены на руки. Последний платеж произвел в августе-сентябре 2013 года. Пока имелась возможность, он оплачивал кредит, но после расторжения брака с супругой он оказался в затруднительном материальном положении. Банку стало известно о нарушении им обязательства по возврату кредита с момента первого невнесения платы по кредиту, то есть с сентября 2013 года. Следовательно, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 200 ГК РФ, по требованию о взыскании с него задолженности по кредиту договору № № установленный законом трехлетний срок исковой давности истек. В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считает истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим и после истечения срока исковой давности по главному требованию. Кроме того, в случае неприменения последствий пропуска срока исковой давности, просил суд уменьшить подлежащую уплате неустойку и штрафные санкции на просроченный платеж, поскольку он официально не работает, находится в затруднительном материальном положении, на его иждивении находятся сын и мать. Он выплачивает денежные средства на содержание сына его матери ФИО7. по договоренности. Он был уведомлен о состоявшейся уступке права требования банком по его кредитному договору ООО «Феникс». Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), привлеченный к участию в деле протокольным определением суда 23.10.2019 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений по существу иска не представил.

Суд, с учетом мнения ответчика, на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика Платонова Р.В., приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.2013 года Платонов Р.В. заполнил анкету КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о предоставлении ему кредита. ДД.ММ.ГГГГ.2013 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Платоновым Р.В. заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит на сумму 166000 рублей сроком на 36 месяцев под 42,9 % годовых; открыт счет № №. Данный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно п. 3.2.1 данного Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленным Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Данный Договор заключен путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) Клиента о заключении Кредитного Договора и Договора о Карте является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора. Ответчик ознакомлен, получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.2013 года Платонов Р.В. просил выдать ему наличными из кассы КБ «Ренессанс Капитал» кредит в размере 166000 рублей.

Согласно графику платежей по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 года погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами; датой первого платежа указано ДД.ММ.ГГГГ.2013 года, сумма – 8277 рублей 63 копейки; датой последнего платежа указано ДД.ММ.ГГГГ.2016 года в сумме 8277 рублей 26 копеек; с данным Графиком платежей ответчик был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.2013 года.

Банк свои обязанности по предоставлению Кредита исполнил в полном объеме; согласно выписке по лицевому счету № № Платонова Р.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ.2013 года по ДД.ММ.ГГГГ.2017 года, ДД.ММ.ГГГГ.2013 года Платонову Р.В. выданы денежные средства в сумме 166000 рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 года. Платоновым Р.В. ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом; последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ.2013 года в сумме 8300 рублей.

Решением Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 года наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Пунктом 1.2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

ДД.ММ.ГГГГ.2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» подписаны Договор № № уступки прав (требований) (цессии) и акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.2017 года к Договору об уступке прав (требований) (цессии)
№ № от ДД.ММ.ГГГГ.2017 года, согласно которым Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) по кредитному договору № №, заключённому с Платоновым Р.В. ДД.ММ.ГГГГ.2013 года.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ.2017 года составляла 837873,36 рубле, из которых: основной долг 156169,77 рублей, проценты 108624,54 рубля, проценты на просроченный основной долг 74832,24 рубля, штрафы 498246,81 рублей, что подтверждается и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.2017 года, расчетом задолженности и справкой о размере задолженности по договору № №.

После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал факт заключения им с КБ «Ренессанс Кредит» кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ2013 года, а также того, что ему было известно о состоявшейся уступке права требования по указанному кредитному договору между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», что подтверждается уведомлением об уступке права требования. Таким образом, суд полагает, что права требования по кредитному договору № № перешли к ООО «Феникс».

Платонову Р.В. ООО «Феникс» было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору № №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в размере 264794 рубля 31 копейка (основной долг 156169 рублей 77 копеек, проценты 108624 рубля 54 копейки) без учета начислений Банка по штрафам и процентам на просроченный долг, в течение 30 дней с момента получения данного Требования; задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждено им в судебном заседании.

Вместе с тем, ответчик Планов Р.В. возражал против удовлетворения исковых требований, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно положениям п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст. 200 ГК РФ).

Таким образом, действующим законодательством установлена разница в моментах определения начала срока исчисления срока исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых определен и срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования.

Согласно разъяснениям закона, содержащимся в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 (ред. От 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора Платонов Р.В. должен был производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно Графику платежей по Кредитному договору № №, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. Также графиком предусматривалась уплата процентов за пользование кредитом в определенной сумме на дату платежа. Первый платеж должен был быть произведен ответчиком 22.05.2013 года в сумме 8277,63 рублей, последний платеж, предусмотренный Графиком, в сумме 8277,26 рублей должен был быть произведен ответчиком 22.04.2016 г..

Из расчета задолженности по договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ.2013 года по ДД.ММ.ГГГГ.2017 года (дата уступки права требования) и выписки по лицевому счету
№ № за период с ДД.ММ.ГГГГ2013 по ДД.ММ.ГГГГ.2017 года, усматривается, что последний платеж по указанному кредитному договору произведен ответчиком в сумме 8300 рублей ДД.ММ.ГГГГ.2013 года в соответствии с графиком платежей, более ответчиком денежные средства в счет погашения кредита не вносились. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ.2013 года Банк узнал о том, что ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредиту; ответчику стали начисляться штрафы (неустойка) и проценты на просроченный долг; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2016 года ответчику была сформирована и выставлена задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам в сумме 264794,31 рубля (основной долг 156169,77 рублей, проценты 108624,54 рублей), по штрафам в размере 573079,05 рублей; всего сформирована задолженность в сумме 837873,36 рублей. После данной даты Банком проценты и штрафы на просроченный ответчиком долг не начислялись. ДД.ММ.ГГГГ.2017 года Банк уступил ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № № в сумме 837873,36 рублей (из которых: просроченный основной долг 156169,77 рублей, проценты 108624,54 рублей, проценты на просроченный основной долг 74832,24 рубля, штрафы 498246,81 рублей), которая была определена Банком еще ДД.ММ.ГГГГ.2016 года.

Судом также установлено, что в Кредитном договоре определен срок Кредита – 36 месяцев, согласно Графику последней датой погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ.2016 года; задолженность по кредитному договору ответчику сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2016 года. Ответчиком обязательства по уплате долга и возврату процентов не были исполнены.

Таким образом, суд полагает, что Банк узнал о нарушении ответчиком обязанности по погашению кредита с момента невнесения очередного платежа по кредиту (ДД.ММ.ГГГГ.2013 года), а также с момента, когда не было произведено полное погашение кредита, согласно условиями Кредитного договора и Графика (ДД.ММ.ГГГГ.2016); с этого момента начинается течение трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ.2019 года ООО «Феникс» обратилось в судебный участок № 29 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Платонова Р.В. задолженности по кредитному договору
№ № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 года, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ.2013 года по ДД.ММ.ГГГГ.2017 года включительно в размере 264794 рубля 31 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2923 рубля 97 копеек

14.01.2019 года мировым судьей судебного участка № 29 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с Платонова Р.В. в пользу ООО «Феникс» указанной выше суммы.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

23.01.2019 года данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Платонова Р.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 20.09.2019 года, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, следовательно, заявленные истцом требования о взыскании с Платонова Р.В. задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно разъяснениям закона, содержащимся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 (ред. От 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячного платежа, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с Платонова Р.В. задолженности по кредитному договору.

Ответчиком Платоновым Р.В. вместе с ходатайством о применении срока исковой давности заявлено также и о снижении неустойки, т.е. о применении положений ст. 333 ГК РФ. Поскольку судом применены положения о сроке исковой давности, суд пришел к выводу об отказе ООО «Феникс» в иске, то не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ 2013 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 264794 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 31 ░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░