Решение от 01.11.2022 по делу № 2-2440/2022 от 06.09.2022

Дело №2-2440/2022                  УИД 61RS0010-01-2022-002721-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2022 года г. Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Орельской О.В.

при секретаре Кальченко А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гетманского Д. Ю. к ООО «СК «Газпром страхование» (СК «ВТБ страхование») о защите прав потребителя, взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Гетманский Д.Ю. обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ он взял А. в «ВТБ страхование», в связи с чем ему предложили заключить дополнительный договор от ДД.ММ.ГГГГ (полис <данные изъяты>) по защите здоровья заёмщика, на что он согласился, ему выдали копию договора (защита заёмщика) и график погашения кредита на каждый месяц начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункта 5 договора страхования срок действия договора с 00.00 ДД.ММ.ГГГГ по 00.00 ДД.ММ.ГГГГ. Истец своевременно вносил и вносит согласно графика платежей ежемесячные суммы по оплате кредита. С конца 2021 года истец внезапно стал чувствовать себя плохо и был направлен врачами на освидетельствование согласно которому ему в начале 2022 года была установлена 3-я группа инвалидности, после чего в связи с ухудшением состояния здоровья - ДД.ММ.ГГГГ, ему была установлена 2-я группа инвалидности. Так как согласно п.2.3 и п.6.2 договора страхования страховым случаем признаётся установление только 2-й или 1-й группы инвалидности, то в соответствии с условиями вышеуказанного договора он обратился с заявлением в страховую кампанию после этого, предоставив все необходимые документы согласно договора-страхования. По результатам рассмотрения из ООО СК «Газпром страхование» ему был дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому наступление инвалидности является недостаточным условием, так как необходимо чтобы инвалидность наступила вследствие несчастного случая, а не вследствие заболевания. Однако, согласно определению «Несчастного случая», указанного в договоре в п.1.2, он считает, что заболевание так же можно отнести к несчастному случаю. Ознакомившись снова с договором страхования, истец не увидел в разделе 8 (основания для освобождения страховщика от страховой выплаты) указанного ему основания для отказа. Более того п.8 договора полностью противоречит п.6.2 договора страхования, так как в разделе 6.2. указано, что страховым случаем является установление застрахованному инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая, а п.8 перечислены все основания для освобождения страховщика от страховой выплаты Однако того основания, по которому отказали ему в страховой выплате, п. 8 не содержит. и указано, что в этих случаях страховщик не платит данную выплату. Таким образом учитывая, что отказ в страховой выплате истцу дан ДД.ММ.ГГГГ, то за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ страховая кампания ему должна выплатить пеню в размере 3% за каждый день просрочки выплаты. За 20 дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер пени составил 60% от суммы долга. Так как сумма долга согласно договора страхования составляет 1 156 319 рублей, то размер пени составляет: 1 156 319 / 100X60 = 693 791 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму в размере 1 156 319 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца пеню за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 791 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 578 159 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, о чем предоставил заявление.

Суд находит возможным рассматривать дело в отсутствие истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца Демиденко П.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» Перцовский Р.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать по тем основаниям, что установление истцу инвалидности 2 группы в результате заболевания не является страховым случаем, в виду чего истцу и было отказано в выплате страхового возмещения.

Суд, выслушав участников процесса, обозрев материалы дела, находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 9 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между Геманским Д.Ю. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «ЗАЩИТА З. А.» <данные изъяты> сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составляет 1 156 319, 84 рублей, страховая премия – 76 317, 11 рублей.

При заключении договоров страхования, истец выразил свое согласие с заключение договоров на предложенных условиях. Договором определены все существенные условия договора. Предмет договора - личное страхование имущественных интересов страхователя в соответствии с условиями договора (п. 6 Полиса страхования) - страхование на случай смерти, полной постоянной утраты трудоспособности с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая. Все существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ сторонами были согласованы. До заключения договора до сведения истца доведена вся необходимая информация об услугах ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках договора страхования от несчастного случая, в том числе он ознакомлен с правилами страхования и размером страховой премии, а так же, что заключение договора осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения на осуществление кредитного договора и осуществление прав и обязанностей по нему. ДД.ММ.ГГГГ Гетманский Д.Ю. обратился в ООО СК «Газпром страхование» с заявлением о наступлении события имеющего признаки страхового «Постоянная утрата трудоспособности — по Договору страхования (уникальный номер договора страхования <данные изъяты> от 02.12.2018». ДД.ММ.ГГГГ Гетманскому Д.Ю. установлена 2-я группа инвалидности, причина-общее заболевание, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ООО СК «Газпром страхование», рассмотрев заявление, приняло решение об отказе в выплате страхового возмещения по следующим основаниям. Согласно Протоколу МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ, истцу установлена 2-я группа инвалидности по заболеванию: Остеохондроз шейного, п/кр отдела позвоночника, грыжа диска L5S1, стеноз позвоночного канала на уровне L5S1, S1 радикулопатия справа с выраженным стойким болевым синдромом, мышечно-тонический синдром, миелорадикулоишемия, выраженный нижний дистальный периферический парапарез, перемежающая спинальная хромота. Цервикобрахиалгия справа. Прогредиентное течение заболевания, стойкие выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических) функций.

В соответствии с п. 6 Полиса страховыми случаями, могут быть признаны риски:

- смерть Застрахованного в результате несчастного случая;

-    постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением 1, 2 группы в результате несчастного случая;

-    временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 1. ст. 934 ГК РФ, страховщик несет обязательство по выплате страхового возмещения по Договору страхования только при наступлении страхового события, предусмотренного Договором страхования. Следовательно, заявленное событие «Постоянная утрата трудоспособности в результате заболевания» не было признано страховым, поскольку не входит в перечень принятых на страхование рисков. Учитывая изложенное, ООО СК «Газпром Страхование» не располагает правовыми основаниями для выплаты страхового обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление/претензия в адрес ООО СК «Газпром страхование» о выплате страховой суммы в размере 1 156 319 рублей в связи с наступлением инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Газпром страхование» направило в адрес истца уведомление об отказе в выплате страхового обеспечения.

Как следует из п. 6 положений полиса <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями, могут быть признаны риски:

- смерть Застрахованного в результате несчастного случая;

-    постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением 1, 2 группы в результате несчастного случая;

-    временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая.

Согласно общих положений Условий страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной нетрудоспособности или к его смерти.

В страховании несчастный случай трактуется как внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора страхования, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взыва, стихийных явлений и т.п., за исключением противоправных действий третьих лиц.

Таким образом, заболевание, которое явилось причиной установления инвалидности истцу, не может быть признано страховым, поскольку не входит в перечень принятых на страхование рисков.

Исходя из указанных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

C░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░