Решение от 20.10.2022 по делу № 2-1558/2022 от 08.02.2022

копия Дело № 2-1558/2022

24RS0017-01-2022-000869-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года                          г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Славской К.В.,

с участием: представителя ответчика Коноваловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Негрей Дмитрия Александровича к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Негрей Д.А. обратился с исковым заявлением к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Анекс Туризм» и Негрей Д.А., был заключен договор № а408 о реализации туристского продукта в Египет, на двух человек, включающий в себя медицинскую страховку, страховку от невыезда. Договор страхования заключен с Кононовой Е.В. в СПАО «Ингосстрах», в качестве дополнительного риска, включенного в полис в отношении застрахованных туристов указано заболевание «коронавирусная инфекция». Туристический продукт приобретен в турфирме ООО «Офис продаж». Произведена полная оплата тура в размере 145400 руб. Согласно, заключенному договору, турпоездка должна была состояться в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совместно с Кононовой Е.В., однако поездка не состоялась в установленный договором срок по причине того, что у Кононовой Е.В. резко ухудшилось состояние здоровья, и ей пришлось экстренно обратиться за медицинской помощью с признаками заболевания «коронавирусная инфекция». По причине этого заболевания она находилась на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ. Негрей Д.А. контактировал с ней и обязан был по указанию Роспотребнадзора находиться на карантине, в поликлинике ему был выдан листок временной нетрудоспособности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возможности вылететь по путевке Кононова Е.В. и Негрей Д.А. не имели. ДД.ММ.ГГГГ истец сообщил ООО «Анекс Туризм» о том, что поездка не состоится по уважительной причине- болезни туристов. Кононова Е.В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая - невыезд по туристической путевке по причине заболевания туриста, однако, только ДД.ММ.ГГГГ Кононовой Е.В. в счет возврата, уплаченной по договору о приобретении турпродукта суммы, перечислены денежные средства размере 65 324,44 руб., то есть были возвращены частично. ДД.ММ.ГГГГ Негрей Д.А. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении договора и возврате уплаченной по договору № а408 о реализации туристского продукта суммы в размере 80 075 руб. До настоящего времени, в добровольном порядке требования, изложенные в претензии не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ Негрей Д.А. получил ответ на претензию, в которой СПАО «Ингосстрах» отказывает в выплате, ссылаясь на отсутствие зарегистрированного брака и положительного результата теста заболевания «коронавирусная инфекция» у истца, и не признает событие страховым случаем. Туристический продукт был приобретен на семью Негрей Д.А. и Кононову Е.В., страховка от невыезда также была оформлена на двух человек, выданы два страховых полиса, с уплатой соответствующей страховой премии. Истец полагает, что имел место страховой случай по застрахованному риску «отмена поездки». Истец Негрей Д.А. и состоящая с ним в длительных фактических брачных отношениях Кононова Е.В. планировали семейный отдых, не смогли выехать к месту отдыха по причине заболевания. У Кононовой Е.В. непосредственно накануне отъезда было диагностировано заболевание «коронавирусная инфекция». С учетом уточнений просит взыскать страховую выплату с ответчика в пользу истца сумму уплаченных денежных средств в размере 72 220 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 220 руб., в счет возмещения причиненного морального вреда 15 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., штраф.

Истец Негрей Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - Коновалова Д.А., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании заявленные требования не признала, суду пояснила, что истец и Кононова Е.В. не являются близкими родственниками, супругами, в связи с этим страховая выплата истцу не предусмотрена правилами страхования, случай, который заявлен истцом, не является страховым. Представленная справка о совместном проживании также не подтверждает их родство. Страхование дополнительного риска - относится к оказанию медицинской помощи. Просит от казать в удовлетворении заявленных требований, в случае удовлетворения просила снизить размер неустойки, штрафа, суммы компенсации морального вреда до разумных пределов.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования: ООО «Анекс Туризм», ООО «Офис Продаж» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пп. 2 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о реализации туристического продукта № между ООО «Офис Продаж» и Негрей Д.А.

Согласно листу бронирования туристического обслуживания за Кононовой Е.В. и Негрей Д.А. забронирован номер в отеле Ali Baba Palace на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем Негрей Д.А. заключил договор страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с СПАО «Ингосстрах», согласно которому при включении в договор страхования «Отмены поездки» покрываются следующие риски: п. 26.1.1. Правил, п. 26.1.2. Правил, 26.1.3. Правил, 26.1.4. Правил, 26.1.6. Правил, 26.1.7. Правил, 26.5.2. Правил (COVID-19). В соответствии с п. 4.3. Правил по программе «Отмены поездки» страховым случаем по п. 26.5.2. Правил признается установление у самого застрахованного, путешествующего/путешествующих с ним супруга/супруги; близких родственников застрахованного следующего диагноза «коронавирусная инфекция». Дополнительно исключены и не признаются страховыми случаями иные виды карантинных заболеваний. Дополнительные риски, включенные в полис в отношении застрахованного – предусмотренные п. 14.2.42. (вкл. COVID-19).

Указанные условия включены в полис/договор страхования, полученный истцом и представленный суду.

Оценивая доводы стороны истца о возникновении страхового случая, предусмотренного договором с ответчиком, суд приходит к выводу о том, что не возникло и не заявлялось истцом о возникновении страхового случая «медицинская помощь», в отношении которого в период поездки осуществлено страхование на условиях, указанных в Комплексных правилах страхования (дополнительные риски, включенные в полис, включая COVID-19).

Пунктом. 14.2 Комплексных правил страхования путешествующих предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, не признаются страховыми случаями «Медицинская помощь» и не покрываются непредвиденные расходы связанные с стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, падением метеоритов и иных космических тел/объектов (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Относительно страхового случая «Отмена поездки» заявлено истцом, что она произошла из-за его нахождения на карантине, примененном в связи с возникновением заболевания COVID-19 у совместно с ним проживающей Кононовой Е.В. По заключенному договору покрываются риски: п. 26.1.1. Правил, п. 26.1.2. Правил, 26.1.3. Правил, 26.1.4. Правил, 26.1.6. Правил, 26.1.7. Правил, а также по п. 26.5.2. Правил (COVID-19) покрывается установление у самого застрахованного, путешествующего/путешествующих с ним супруга/супруги; близких родственников застрахованного следующего диагноза «коронавирусная инфекция»

Пунктом 26.1. Комплексных правил страхования путешествующих, предусмотрено, что страховыми случаями признается возникновение расходов (убытков), связанных с отменой поездки и (или) изменением ее сроков вследствие возникновения следующих событий, имевших место после вступления Договора в силу и препятствующих совершению поездки, подтвержденных документами, выданными компетентными органами:

п. 26.1.1. в отношении случаев    расстройства здоровья (задержка или отмена поездки): возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков пребывания в поездке (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи со смертью, травмой, пребыванием на стационарном лечении, препятствующих совершению поездки и имевшим место по причине внезапного расстройства здоровья Застрахованного; супруги/супруга Застрахованного; близких родственников Застрахованного; близких родственников супруги/супруга застрахованною.

п. 26.1.2. в отношении случаев повреждения, утраты (гибели) имущества;— возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков пребывания в поездке (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи с повреждением, эквивалентным 500 000 рублей и более, если иное не предусмотрено Договором, или утратой (гибелью) недвижимого имущества или транспортных средств, принадлежащих самому Застрахованному, произошедших вследствие: пожара (под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания); повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем; причинения вреда имуществу Застрахованного третьими лицами при условии, что расследование причин возникновения и устранение последствий причиненных убытков производится в период действия Договора.

п. 26.1.3. в отношении случаев судебного разбирательства: возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков пребывания в поездке (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи с приходящимся на период страхования судебным разбирательством, в котором Застрахованный участвует на основании судебного акта, принятого после вступления Договора в сил}, в качестве свидетеля, эксперта, специалиста, переводчика.

п. 26.1.4. в отношении призыва на воинскую службу (сборы): возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков пребывания в поездке (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи с призывом Застрахованного на срочную военную службу или на военные сборы, при условии подтвержденного получения Застрахованным уведомления (повестки) после вступления Договора в силу.

п. 26.1.5. в отношении случаев отказа в визе: возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков пребывания в поездке (перенос даты начала поездки наиболее позднюю дату) в связи с решением консульского учреждения об отказе в визе, принятом до начала поездки в отношении самого Застрахованного, выезжающих с ним супруга/супруги, их несовершеннолетних детей. Страховой случай по данному основанию считается наступившим только при условии, что документы для оформления визы должны быть должным образом оформлены и поданы в соответствии с порядком и в сроки, установленные консульскими учреждениям.

п. 26.1.6. в отношении случаев расстройства здоровья (досрочное возвращение): возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с досрочным возвращением Застрахованного из поездки в связи с внезапным расстройством здоровья, потребовавшим госпитализации; Застрахованного; близких родственников Застрахованного; супруга/супруги Застрахованного; или по причине смерти: супруги/супруга Застрахованного или ее/его близких родственников.

п. 26.1.7. отношении случаев расстройства здоровья (задержка возвращения): возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с подтвержденной медицинским заключением задержкой с возвращением Застрахованного из поездки после окончания срока поездки, вызванная внезапным расстройством здоровья, потребовавшим госпитализации, самого Застрахованного, путешествующего/ путешествующих с ним: супруга/супруги; близких родственников Застрахованного; или по причине их смерти.

п. 26.1.8. если поездка была оформлена на двух лиц, имеющих действующий Договор со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки или изменения сроков поездки, при условии совместного проживания в двухместном номере, что подтверждено документально, и в отношении одного из совершающих поездку Страховщиком был признан факт наступления страхового случая по основаниям, указанным в пп. 26.1.1-26.1.7.26..5.1, 26.5.6 настоящих Правил, событие может быть признано страховым случаем и в отношении второго лица, совершающего совместную с Застрахованным поездку.

п. 26.5.2. в отношении случаев карантинного заболевания (задержка или отмена поездки): возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков поездки (перенос даты начала поездки на более позднюю дату), в связи с установлением застрахованному диагноза карантинного заболевания (ветрянка, скарлатина, корь, краснуха, инфекционный мононуклеоз, инфекционный паротит) самого застрахованного, путешествующего/ путешествующих с ним: супруга/супруги, близких родственников застрахованного.

Определение близких родственников указывается Комплексными правилами страхования путешествующих как отец и мать, дети (в том числе и усыновленные), родные сестры и братья, а также бабушка и дедушка для несовершеннолетних на момент наступления страхового случая внуков, если они (внуки) не могли совершить поездку по причине отказа от тура сопровождающего родителя.

Согласно представленный выписки ДД.ММ.ГГГГ Негрей Д.А. поставлен диагноз «контакт с больным (COVID-19) и возможность заражения другими инфекционными болезнями». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан листок нетрудоспособности.

Актом от ДД.ММ.ГГГГ, заверенном ООО УК «Планета», подтверждается, что Негрей Д.А. и Кононова Е.В. проживали совместно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Негрей Д.А. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением на выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил страховой компании, что не отрицалось стороной в ходе рассмотрения спора, что не является близким родственником заболевшей Кононовой Е.В.

ДД.ММ.ГГГГ ответом СПАО «Ингосстрах» Негрей Д.А. отказано в выплате страхового возмещения.

Таким образом, согласно застрахованным рискам, у Негрей Д.А., при установлении карантина не наступило страхового события, так как данный риск не был застраховаа предусмотренный п. 26.5.2 Правил случай на него не распространяется в связи с отсутствием близкого родства с заболевшим, путешествующим совместно с ним лицом.

Судом установлено, что истец проинформирован в полном объеме о перечне событий, при наступлении которых в рамках договора страхования подлежит страховая выплата, выразил согласие быть застрахованным на соответствующих условиях. Страховой случай, предусмотренный договором страхования, комплексными правилами страхования, путешествующих, утв. Приказом Генерального директора СПАО «Ингосстрах» - К.Б. Соколовым, в редакции действующей на момент заключения договора страхования, не наступил, заявленное событие не подпадает под условия страхования.

Таким образом, исходя из того, что причина отмены поездки истца в Египет на место отдыха, было предписание Роспотребнадзора о нахождении на карантине, в связи с контактом зараженным COVID-19, не входит в объем страховой ответственности и является исключением, в связи с чем данный случай не может быть признан страховым, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

С учетом отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, судом отказывается также в удовлетворении производных от него – о взыскании неустойки за неисполнение требований претензии (п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»), компенсации морального вреда, причиненного потребителю (ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992), штрафа за неисполнения требований потребителя в добровольном порядке (ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»), а также понесенных судебных расходов, с учетом положений ст.ст. 98, 100, 103 ГПК РФ, предусматривающих возмещение понесенных судебных расходов при удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1027739362474) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28.10.2022 ░░░░.