Решение по делу № 2-171/2023 от 06.03.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан                                                               29 марта 2023 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бардаевой С.Н., при секретаре Аюшиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-171/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 134529,15 руб. на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Согласно условиям кредитного договора срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту и по состоянию на 30.12.2022г. составляет 108472,92 руб., в том числе: 91381,42 руб.- просроченный основной долг, 17091,50 руб. - просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив письменные возражения об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности, и уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора узка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не о в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) дает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить продавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 134529,15 руб., процентная ставка по кредиту 19,9% годовых, количество, размер и периодичность платежей – 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4992,73 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (л.д.8).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 ознакомлена и согласилась с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия).

В соответствии с п.4.3.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3 Общих условий).

Согласно п.4.3.5 Общих условий заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте или дополнительно иным способом, предусмотренным Договором, возвратит всю сумму кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий.

Банк свои обязательства по заключенному кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 денежные средства в указанной выше сумме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12).

Вместе с тем, ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, и ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, в результате чего возникла задолженность перед банком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 108472,92 руб., из них: 91381,42 руб.- просроченный основной долг, 17091,50 руб.- просроченные проценты (л.д.16). Из расчета задолженности усматривается, последний платеж заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты более платежи по кредиту не производились.

Расчет задолженности проверен судом, произведен с учетом платежей в сет погашения кредита, является верным, возражений относительно расчета задолженности от ответчика не поступило.

Истец в досудебном порядке обращался к ответчику с требованием от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, согласно которому ФИО1 предлагалось погасить просроченную задолженность и досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойку в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть договор, которое ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по исполнению индивидуальных условий договора потребительского кредита надлежащим образом не исполняла, допуская нарушение сроков возврата денежных средств, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30.12.2022г.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку истцом требования о взыскании неустойки не заявлены, к размеру процентов за пользование кредитом данная норма закона неприменима.

В силу вышеприведенных норм закона и условий кредитного договора истец вправе требовать с ответчика возврата суммы задолженности.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором определены срок его действия и срок возврата кредита, согласно которым срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Кредитор, воспользовавшись своим правом, направив уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, досрочно потребовал возвратить сумму кредита, в том числе основной долг и проценты, тем самым изменив срок возврата кредита.

Срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в пределах трех лет, предшествовавших подаче иска в суд, то есть по платежам, которые ответчик должен был осуществить, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ через портал ГАС «Правосудие», т.е. в пределах общего срока исковой давности.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением условий кредитного договора заемщиком истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и погашении образовавшейся задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, а также указал, что в случае не погашения просроченной задолженности, договор будет расторгнут и задолженность будет взыскана в судебном порядке. Требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения и ответа.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполнялись условия кредитного договора, а именно не погашались кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

    При изложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ в случае удовлетворения иска государственная пошлина взыскивается с ответчика в полном объеме.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 9369,46 руб. Судом требования истца удовлетворены полностью. Следовательно, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.<адрес>, паспорт серия № № в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в размере 108472,92 руб. (сто восемь тысяч четыреста семьдесят два рубля девяносто две копейки), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9369,46 руб., а всего 117842,38 (сто семнадцать тысяч восемьсот сорок два рубля тридцать восемь копеек).

Расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2020г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Боханского районного суда                                             С.Н. Бардаева