Решение по делу № 2-1040/2024 (2-4054/2023;) от 16.08.2023

№ 2-1040/2024 <данные скрыты>

УИД 18RS0002-01-2023-003611-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2024 года                                                  г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при помощнике судьи Перевощиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Веретенникову А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (Банк, Кредитор, истец) обратилось в суд с иском к Веретенникову А.Н. (ответчик, Заемщик) о взыскании: суммы задолженности по кредитной карте за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 225 777,36 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 209 982,51 рублей, проценты – 15 794,85 рублей; судебных расходов по уплате госпошлины в размере 5 457,77 рублей. Требования мотивированы тем, что на основании заявления ответчика Банк открыл ему счет № и предоставил кредитную карту с лимитом 30 000 рублей с уплатой процентов за пользование суммой кредита в размере 17,9% годовых. Ответчик взял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за его использование ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте, однако свои обязательства надлежащим образом не исполняет, по указанной карте образовалась задолженность. Направленное Банком в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, последним не исполнено.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Веретенников А.Н., будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела посредством направления по адресу его регистрации заказной судебной корреспонденции, возвращенной в суд в связи с истечением срока хранения, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил. Бездействие ответчика, выразившееся в неявке за судебной корреспонденцией, суд расценивает как уклонение от явки в судебное заседание.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст. 435 ГК РФ). Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, <дата> Веретенников А.Н. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Банка Visa Gold с лимитом кредита в размере 30 000 рублей. При этом, ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту также – Условия), Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в данном заявлении.

Суд рассматривает данное заявление как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) Веретенникова А.Н. явились действия по выдаче ответчику кредитной карты, открытию счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и Веретенниковым А.Н. возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Условия Кредитного договора отражены в вышеуказанных Условиях, Тарифах Банка, Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте.

Как следует из вышеуказанных документов, Заемщику Банком предоставлен кредит в сумме лимита 30 000 рублей под 17,9 % годовых.

Банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п.6.1 Общих условий).

Пункт 4.1.3 Условий предусматривает, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете, для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (п.2.42 Условий).

Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей), Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней, если 20-й календарный день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника (п.2.17 Условий).

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Заключение Кредитного договора повлекло обязательство для каждой из сторон.

В силу ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Судом установлено, что обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме – как указано выше, в соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту Visa Gold с лимитом кредита в размере 30 000 рублей, ответчик получил кредитную карту. Данный факт ответчиком не оспаривается.

Ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Сумма задолженности ответчика по кредиту за период с <дата> по <дата> (включительно) составляет 225 777,36 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 209 982,51 рублей, проценты за пользование кредитом в размере – 15 794,85 рублей.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.4.1.4 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанной в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи, в случаен неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Право Банка потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты предусмотрено п. 5.2.11 Общих условий.

В связи с ненадлежащим обязательством по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое последним оставлено без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского района г. Ижевска от <дата> по делу № отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в пользу ПАО Сбербанк по указанной кредитной карте.

С учетом положений ст. 309, 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений ст. 811 ГК РФ о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд, установив факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в отсутствие доказательств обратного, находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика заявленной задолженности.

Согласно п.п. 8.9, 2.50 Общих условий, споры по Кредитному договору по искам Банка к клиенту рассматриваются в суде по месту нахождения подразделения Банка, осуществившего выдачу кредитной карты клиенту; подразделение Банка – подразделение, осуществляющее обслуживание физических лиц по кредитным картам, перечень подразделений размещен на сайте Банка.

Как следует из материалов дела, информации, размещенной на сайте Банка, вышеуказанная кредитная карта выдана ответчику подразделением Банка – 8618 (Удмуртское отделение, Филиал, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Красная, д.105), местонахождение которого относится к подсудности Первомайского районного суда г. Ижевска.

Представленный Банком расчет задолженности, судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям Кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контрасчет и доказательства погашения имеющей задолженности не представлены.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 457,77 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к Веретенникову А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Веретенникова А.Н. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитному договору (банковская карта со счётом №) по состоянию на <дата> включительно в размере 225 777,36 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 209 982,51 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 15 794,85 рублей.

Взыскать с Веретенникова А.Н. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 457,77 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня провозглашения через Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

    Мотивированное решение составлено <дата>

Судья:                                  Е.В. Гуляева