Решение по делу № 2-481/2019 от 18.06.2019

Дело № 2-481/2019 УИД 21RS0001-01-2019-000555-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заочное

11 июля 2019 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Назаровой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Разумовской Т.В. о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Разумовской Т.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Разумовской Т.В. на сумму 654786 руб. 17 коп. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 649311 руб. 94 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 599183 руб. 69 коп., просроченные проценты в размере 36607 руб. 76 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1270 руб. 37 коп., неустойка по ссудному договору в размере 11619 руб. 71 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 481 руб. 41 коп., комиссия за СМС – информирование в размере 149 руб. 00 коп., обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». Исковые требования мотивированы неисполнением обязательств по кредитному договору. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 363, 393, 395, 809-811, 819 ГК РФ исковые требования просят удовлетворить, взыскать задолженность, судебные расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» Руденко А.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ не участвовал, при подаче иска просил рассмотреть его без участия представителя банка, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Разумовская Т.В. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке по адресу регистрации.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» заключило с Разумовской Т.В. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 654786 руб. 17 коп. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. На период участия Заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до <данные изъяты> % годовых (п. 15 данного договора). Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникшей в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (п.3.3. данного договора).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Разумовской Т.В. заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого выступила квартира, принадлежащая Разумовской Т.В. на праве собственности, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 7, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.

Согласно п. 3.1. договора залога, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения кредитного договора составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 7.4.10 договора предусмотрено право кредитора расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком обязанности, установленной в п. 7.4.1 настоящего договора, а именно при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В соответствии с п. 7.4 договора кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использования кредита.

Согласно п. 7.4.3. договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 7.4.6 договора кредитор имеет право в течение срока действия договора требовать от заемщика предоставления информации и соответствующих подтверждающих документов об исполнении им обязательств по договору путем направления требования.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец ДД.ММ.ГГГГ № уведомил заемщика о расторжении договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно выписке по счету № Разумовской Т.В. на депозитный счет под залог недвижимости зачислена ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 654786 руб. 17 коп.

Погашение кредита производится ежемесячно согласно графику.

Согласно п. 13 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно допускала просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Разумовской Т.В. оплачено в счет погашения основного долга 55602 руб. 48 коп., проценты по кредиту в размере 80876 руб. 82 коп., просроченные проценты по основному долгу в размере в размере 3500 руб. 00 коп., всего 139979 руб. 30 коп., что подтверждается имеющимся в деле расчетом.

Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36607 руб. 76 коп., проценты по просроченной ссуде за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1270 руб. 37 коп., неустойка по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11619 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 руб. 40 коп.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Требования о взыскании процентов по кредитному договору по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга подлежат взысканию на основании ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Судом установлено, что свои обязанности ответчик Разумовская Т.В. надлежащим образом не исполняет, имеются нарушения условий кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность согласно расчету составляет 649311 руб. 94 коп. Расчет проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающий иной размер задолженности, ответчиком не представлен.

Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Разумовской Т.В. на праве собственности, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 7, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, начальной продажной стоимостью в размере залоговой <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., установленной в п.3.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Условия по процентам (взносам), неустойке, предмете залога и его стоимости сторонами были приняты. На основании изложенного, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, установленную соглашением сторон в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Разумовской Т.В. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194–198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Разумовской Т.В. .

Взыскать с Разумовской Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 649311 рублей 94 копейки, в том числе просроченную ссуду в размере 599183 руб. 69 коп., просроченные проценты в размере 36607 руб. 76 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1270 руб. 37 коп., неустойку по ссудному договору в размере 11619 руб. 71 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 481 руб. 41 коп., комиссию за СМС – информирование в размере 149 руб. 00 коп.

Взыскать с Разумовской Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты по кредитному договору по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Разумовской Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, принадлежащую Разумовской Т.В. на праве собственности, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 7, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Разумовской Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15693 рубля 12 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Алатырский районный суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Алатырский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья             Н.М. Назарова

Мотивированное заочное решение составлено 16 июля 2019 года.