Решение от 07.10.2024 по делу № 2-1080/2024 от 15.08.2024

Дело № 2-1080/2024

24RS0057-01-2024-001433-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года                                   г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

    при секретаре Олейниковой И.А.,

    с участием ответчика Игнатова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игнатов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к Игнатов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное название Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Игнатов С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Игнатов С.В. кредит в сумме       <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Игнатов С.В. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Как следует из пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Игнатов С.В. в период пользования кредитом произведены выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Игнатов С.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>. Банк направил Игнатов С.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование не исполнено, образовавшуюся задолженность Игнатов С.В. не погасил. Обосновывая свои требования статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Игнатов С.В. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца Представитель в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Игнатов С.В. в судебном заседании обстоятельства по делу не оспорил, подтвердил изложенные в исковом заявлении обстоятельства, исковые требования признал в полном объеме.

    Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и рассмотрев дело в отсутствие представителя истца, выслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно части 3 статьи 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Вместе с тем, в силу части 3 статьи 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Игнатов С.В. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №.

Договор сформирован в электронном виде и подписан банком и заемщиком с использованием простой электронной подписи.

Так, Игнатов С.В. обратился ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк», на основании чего банк и заемщик заключили договор потребительского кредита «Карта Халва» на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита, индивидуальных условиях потребительского кредита. По условиям договора на имя Игнатов С.В. был открыт счет с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей. Срок лимита кредитования – 60 месяцев, процентная ставка 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок льготного периода 36 месяцев. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка – пени в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункта 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно данных по подписанию договора №, получено согласие с предложением от клиента, согласие с подписанием от клиента Игнатов С.В.

Для заключения договора заемщику выпущена расчетная карта, открыт лимит кредита.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Игнатов С.В. подтвердил свое согласие с ними, обязался их выполнять, а также ознакомился и согласился с общими условиями кредитования.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены комиссии: за снятие, перевод заемных средств – 2,9% от суммы перевода + 290 руб., за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах 1,9% от суммы покупки + 290 руб., за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 1/18 от суммы полной задолженности, за услуги подписки (299 руб.).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику Игнатов С.В. в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в пределах кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Из выписки по счету № по карте рассрочке «Халва», открытому ответчику, следует, что Игнатов С.В. пользовался кредитной картой, совершал в кредит покупки, снимал наличные денежные средства, совершал иные операции с использованием банковской карты.

В период пользования кредитом ответчик Игнатов С.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена.

Учитывая размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для досрочного взыскания долга, неустойки, комиссий.

Право потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и процентов предусмотрено как законом, так и пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (пункты 6.1, 6.2 Общих условий).

Задолженность Игнатов С.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>.

    Указанный расчет, выполненный истцом, проверен судом и признан соответствующим обстоятельствам дела.

    Согласно определению мирового судьи судебного участка № 132 в г.Шарыпово Красноярского края от 28.06.2024 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Игнатов С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. отменен мировым судьей в связи с поданными должником возражениями.

    Данных об оплате задолженности в материалы дела не представлено. После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности предъявлены в порядке искового производства.

Игнатов С.В. задолженность не оспорил, исковые требования признал полностью.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств не оспорен, доказательств оплаты задолженности, как и обращения в банк с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░ ░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2024 ░░░░