Решение по делу № 2-2538/2015 от 01.04.2015

Дело № 2-2538/2015        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре Николиной Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Г.Г.Н. к ОАО "У." о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец Г.Г.Н. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО "У." о защите прав потребителей, с требованиями: взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 71612 руб., сумму морального вреда 10000 руб., сумму почтовых расходов в размере 47 руб. 10 коп., стоимость оплаты юридических услуг в размере 5000 руб., сумму оплаты нотариальных услуг 2620 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Заявленные исковые требования мотивированы следующим.

(дата) между Г.Г.Н. и ОАО "У." был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства. Сумма кредита 665800 руб.

Истцом обязательства по погашению кредита исполняются надлежащим образом, просрочек выплат платежей в счет погашения долга не имеется.

В соответствии с графиком платежей в полную стоимость кредита в обязательном порядке включена сумма в размере 71612 руб. 72 коп. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья.

Действия ответчика по удержанию суммы комиссии истица считает неправомерными, а потому просит суд взыскать сумму в размере 71612 руб. 72 коп. в ее пользу с ответчика.

Истица указывает на нарушение банком ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит удовлетворить в полном объеме заявленные исковые требования.

В судебное заседание истец Г.Г.Н. не явилась, явку представителя не обеспечила. О рассмотрении дела истиц извещалась судом надлежащим образом, путем направления в ее адрес судебной повестки заказным отправлением.

Ответчик ОАО "У." также не обеспечил явку представителя в судебное заседание, о рассмотрении дела извещен, направил в дело отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении исковых требований истца отказать.

Суд с учетом принятых судом мер к извещению сторон о месте и времени судебного заседания, а также имеющегося в тексте искового заявления ходатайства о рассмотрении дела без участия истца, наличия в материалах дела позиции обеих сторон по существу спора, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что (дата) между Г.Г.Н. и ОАО "У." был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме 665800 руб., сроком до (дата) г., под 15% годовых.

(дата) истец также подписал заявление на присоединение в договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, которое было приложением. к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от (дата), согласно которому банк заключает договор страхования с ЗАО "Ж."

Цена услуги в соответствии с тарифами банка, включая комиссию и компенсацию расходов банка за страхование заемщика в данном случае составила 71612 руб. 72 коп.

Согласно статье 934 ГК РФ ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от (дата) № №... "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2. которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе страховых компаний.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Вышеприведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При выдаче потребительского кредита банк применяет разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Так в заявлении на присоединение к договору добровольного страхования Г.Г.Н. пунктом 2 установлено, что заявитель согласен быть застрахованным по договору добровольного страхования со страховой компанией ЗАО "Ж.", и выгодоприобретателем по договору страхования назначается ОАО "У.""

При этом из содержания утвержденной ответчиком формы кредитного договора, заявления на присоединение к договору добровольного страхования усматривается, что услуга по присоединению к договору страхования с взиманием комиссии оказывается банком только в том случае, если заемщик выразил намерение принять участие в присоединении к договору страхования, что подтверждается п. 2, п. 8 заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования.

Из материалов дела усматривается, что с условиями заявления на присоединение к договору страхования, включающими обязанность соблюдать положения условий, тарифа, истец ознакомлен, получил на руки и полностью согласился, о чем свидетельствует его подпись в вышеуказанном заявлении.

Данные обстоятельства указывают на то, что присоединение к договору страхования Г.Г.Н. не является навязанным условием для получения кредита, и не противоречит действующему законодательству.

Данная правовая позиция подтверждается сложившейся судебной практикой, отраженной в обзоре, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от (дата).

Довод жалобы о том, что услуга страхования была навязана банком, так как Г.Т.Н. не имела возможности выбора иного варианта кредитования и страховой компании, не принимается во внимание, поскольку из п. 2 заявления на присоединение к договору страхования, подписанного истцом, следует, что Г.Г.Н. согласна быть застрахованным именно в страховой компании ЗАО "Ж." Никаких возражений не имел.

При этом п. 8 заявления на присоединение к договору страхования установлено, что истец понимала и была согласна с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита.

Более того, Г.Г.Н. могла выбрать иной тариф по кредитованию из установленных банком, устраивающий его, как потребителя.

Довод о том, что договор является типовым, заемщик лишь подписывал каждый документ, не принимается во внимание, так как истец сам лично выбирал тариф, был согласен присоединиться к договору добровольного страхования.

Довод о том, что сумма по договору личного страхования списывается с расчетного счета заемщика сразу при перечислении денежных средств, при этом уменьшая сумму фактически получаемых денежных средств, не принимается во внимание, поскольку из п. 4 заявления на присоединение к договору страхования следует, что Г.Г.Н. согласна с тем, что комиссия по договору страхования оплачивается истцом в день предоставления кредита.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Г.Г.Н. к ОАО "У." о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Нижегородский областной суд через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья         С.С.Толмачева