Решение по делу № 2-110/2021 от 04.09.2020

Дело № 2-110/2021

УИД 32RS0012-01-2020-001562-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 января 2021 года г.Карачев Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Р. А.

при секретаре Прокошиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Маслову Владимиру Алексеевичу, Масловой Марине Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к Маслову В.А., Масловой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 01.03.2017г. между ПАО «Сбербанк России» и Масловым В.А., Масловой М.А. был заключен кредитный договор №65505 на сумму 1 480 000 руб. 00 коп., сроком на 360 месяца, под 11,25 % годовых. Указанный кредит выдавался ответчикам на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: Брянская область, г.Карачев, ул. Кооперативная, д.7. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет Маслова В.А.

Однако в течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали условия договора, сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

    По состоянию на 20.01.2020г. задолженность ответчиков составляет в размере 998 658 руб. 50 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 702 руб. 73 коп., неустойка за просроченный основной долг – 46 руб. 47 коп., просроченные проценты – 36 188 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 944 265 руб. 82 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 17 454 руб. 50 коп.

    Просит, расторгнуть кредитный договор №65505 от 01.03.2017г. и взыскать солидарно с Маслова В.А. и Масловой М.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 998 658 руб. 50 коп. Взыскать с Маслова В.А. и Масловой М.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 186 руб. 59 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, кадастровый номер: 32:10:0360123:59 и земельный участок, кадастровый номер 32:10:0360121:31, расположенные по адресу: Брянская область, г. Карачев, ул. Кооперативная, д. 7, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 336 500 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении стороны истца о рассмотрении дела, в поданном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя стороны истца.

    Ответчики Маслов В.А. и Маслова М.А. в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ч.1 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключение договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками Масловым В.А. и Масловой М.А. 01.03.2017г. был заключен кредитный договор №65505 «Приобретение готового жилья» на сумму 1 480 000 руб. 00 коп., сроком на 360 месяцев, под 11,25 % годовых. Титульным созаемщиком по указанному кредиту является Маслов В.А., что указано в п.19. кредитного договора.

Судом установлено, что указанный кредит предоставлялся ответчикам на приобретение недвижимого имущества, жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Брянская область, г.Карачев, ул.Кооперативная, д.7. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счета Маслова В.А., что указано в п.18. кредитного договора.

Созаемщики обязались производить погашение кредита, которое осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора, согласно п. 8 кредитного договора.

В п.6. кредитного договора определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, который составляет 360 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

Сумма ежемесячного платежа определена в размере 14 374 руб. 67 коп., что отражено в Приложении №1 - информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья» к кредитному договору №65505 от 01.03.2017г., а также в графике платежей от 16.03.2017г.

Уплата процентов по указанному кредитному договору также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, что определено в п.3.1. Общих условий кредитования.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора №65505 от 01.03.2017г., и графика платежей от 16.03.2017г., который является неотъемлемой частью указанного кредитного договора, следует, что созаемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с данным графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей 16 числа каждого месяца в сумме 14 374 руб. 67 коп., последний платеж должен быть уплачен 16.03.2047г. в размере 28 574 руб. 03 коп.

Из п. 12 кредитного договора следует, что 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 10% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договор) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование\возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21. договора (в соответствии с п.4.4.11. Общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно).

В судебном заседании установлено, что Маслов В.А. и Маслова М.А. в нарушение кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему с декабря 2019 года не производят, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка от 09.03.2017г., расположенных по адресу: Брянская область, г.Карачев, ул.Кооперативная, д.7, зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области, о чем 15.03.2017 г. сделана регистрационная запись.

Согласно сведениям ЕГРН, установлено обременение на указанное залоговое имущество в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору №65505 от 01.03.2017г., обременение установлено с 15.03.2017г. на 360 месяцев, при этом правообладателем указан Маслов В.А.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что по состоянию на 20.01.2020г. задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет сумму в размере 998 658 руб. 50 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 702 руб. 73 коп., неустойка за просроченный основной долг – 46 руб. 47 коп., просроченные проценты – 36 188 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 944 265 руб. 82 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 17 454 руб. 50 коп.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиками в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчикам Маслову В.А. и Масловой М.А. 18.12.2019г. и 04.02.2020г. направлялись письменные требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако задолженность погашена не была. Ответа не последовало.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд находит его обоснованным и соглашается с ним, так как приведенный истцом расчет задолженности, составлен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом процентной ставки за пользование кредитом.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчики в нарушение условий кредитного договора обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с Маслова В.А. и Масловой М.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №65505 от 01.03.2017г. в размере 998 658 руб. 50 коп., в том числе: неустойку за просроченные проценты - 702 руб. 73 коп., неустойку за просроченный основной долг – 46 руб. 47 коп., просроченные проценты – 36 188 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 944 265 руб. 82 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 17 454 руб. 50 коп.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку размер задолженности составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, руководствуясь ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога.

В силу разъяснений, изложенных в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По смыслу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 12 июля 2017 года.

В силу п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору №65505 от 01.03.2017г. установлен залог на объекты недвижимости: жилой дом общей площадью 71,1 кв.м., кадастровый номер: 32:10:0360123:59 и земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 379 кв.м., кадастровый номер: 32:10:0360121:31, расположенные по адресу: Брянская область, г. Карачев, ул. Кооперативная, д.7. Залогодателем является Маслов В.А., залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что указано в п.10 кредитного договора и определена в размере 1 336 500 руб. 00 коп., согласно закладной от 01.03.2017г.

Согласно представленному в материалы дела отчету ООО «Агентство недвижимости ГИП», стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: Брянская область, г. Карачев, ул. Кооперативная, д.7 составляет на 22.02.2017г. в размере 1 485 000 руб. 00 коп.

Поскольку ответчики Маслов В.А. и Маслова М.А. не исполнили своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество: - жилой дом общей площадью 71,1 кв.м., кадастровый номер: 32:10:0360123:59 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 379 кв.м., кадастровый номер: 32:10:0360121:31, расположенные по адресу: Брянская область, г. Карачев, ул. Кооперативная, д.7, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 336 500 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленного в материалы дела графика платежей, расчета задолженности следует, что ответчики допускали неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту, в результате чего Банк был вправе принять решение о досрочном истребовании суммы кредита, потребовать расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением договора другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 186 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением №147341 от 25.08.2020г. Таким образом, с ответчиков Маслова В.А., Масловой М.А. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 186 руб. 59 коп. в солидарном порядке

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Маслову Владимиру Алексеевичу, Масловой Марине Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №65505 от 01.03.2017г. заключенный между Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк и Масловым Владимиров Алексеевичем и Масловой Мариной Анатольевной.

Взыскать с Маслова Владимира Алексеевича и Масловой Марины Анатольевны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору №65505 от 01.03.2017г. в размере 998 658 руб. 50 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты - 702 руб. 73 коп., неустойка за просроченный основной долг – 46 руб. 47 коп., просроченные проценты – 36 188 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 944 265 руб. 82 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 17 454 руб. 50 коп.

Взыскать с Маслова Владимира Алексеевича и Масловой Марины Анатольевны в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк судебные расходы в размере 19 186 руб. 59 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк недвижимое имущество: жилой дом общей площадью 71,1 кв.м., кадастровый номер: 32:10:0360123:59, расположенный по адресу: Брянская область, г. Карачев, ул. Кооперативная, д.7 и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 379 кв.м., кадастровый номер: 32:10:0360121:31, расположенный по адресу: Брянская область, г. Карачев, ул. Кооперативная, д.7, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 336 500 руб. 00 коп.

Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, в течение 7-ми дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: . Р.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено: 08.02.2021 г.