Решение по делу № 2-452/2022 от 13.05.2022

Дело № 2-452/2022

11RS0009-01-2022-000753-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Закидальского Д.Е.,

при секретаре судебного заседания Бутыревой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 июня 2022 года в г. Емва Республики Коми исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Резниченко Евгении Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Резниченко Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 21 июня 2021 года по 26 апреля 2022 года в размере 100 736,05 руб.: сумма просроченного основного долга – 85 354,03 руб., просроченные проценты – 14 232,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 651,29 руб., неустойка за просроченные проценты – 498,35 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 214,72 руб., всего 103 950,77 руб.

В обоснование иска указано, что 31 июля 2019 года между ПАО Сбербанк и Резниченко Е.И. заключен кредитный договор <№>, предоставлен потребительский кредит в размере 114 641,02 руб. сроком на 60 месяцев под 17,8 % годовых. Резниченко Е.И. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, допускала нарушения обязательств, что привело к образованию взыскиваемой задолженности. Учитывая, что ответчик в установленный срок обязательства не выполнил, иск содержит требование о расторжении кредитного договора.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, юридическое лицо о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Резниченко Е.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств и возражений, относительно заявленных требований не представила.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ суд с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми № 2-122/2022, суд приходит к следующему.

В силу статьи 161 Гражданского иска РФ (далее - ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31 июля 2019 года между ПАО Сбербанк и Резниченко Е.И. на основании заявления-оферты заключен кредитный договор <№> в электронном виде посредством использования информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» через удаленные каналы обслуживания, подписанный с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с индивидуальными условиями договора (далее – Индивидуальные условия) Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 114 641,02 руб., срок возврата кредита 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 17,8 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 898,67 руб., платежная дата – 19 число месяца.

В силу пункта 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.4 Общих условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.2.3 Общих условий).

Подписав заявление на банковское обслуживание, заявление на получение карты, Индивидуальные условия, график погашения платежей, заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования и согласился с ними. Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму в счет погашения основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитными средствами и составляет 2 898,67 руб., подлежит оплате не позднее 19 числа каждого месяца, сумма последнего платежа 31 июля 2024 года составляет 2 906,72 руб., итого сумма кредита 174 990,49 руб., из которых 114 641,02 руб. – сумма основного долга по кредиту, 60 349,47 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 114 641,02 руб. на счет, открытый на имя Резниченко Е.И.

В связи с тем, что ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, ПАО Сбербанк 20 января 2022 года (согласно штампу почтовой организации на конверте) направило мировому судье Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми заявление о выдаче судебного приказа.

31 января 2022 года мировым судьей Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми по делу № 2-122/2022 вынесен судебный приказ о взыскании с Резниченко Е.И. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору за период с 21 июня 2021 года по 30 декабря 2021 года в размере 95 865,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 538 руб. В связи с поступившими возражениями определением мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 14 февраля 2022 года судебный приказ отменен.

Также в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банком 25 марта 2022 года направлено требование Резниченко Е.И. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки не позднее 25 апреля 2022 года. В добровольном порядке данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, прилагаемому к исковому заявлению и произведенному по состоянию на 26 апреля 2022 года, общая сумма задолженности Резниченко Е.И. составляет 100 736,05 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 85 354,03 руб., просроченные проценты – 14 232,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 651,29 руб., неустойка за просроченные проценты – 498,35 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом признается верным, арифметически правильным и соответствующим условиям договора. При этом ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих оплату задолженности, или обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов истца, не представлено.

Руководствуясь статьями 807, 809, 810, 811, 850 ГК РФ, исходя из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска.

Согласно части 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований о расторжении кредитного договора <№> от 31 июля 2019 года, заключенного между сторонами, в связи с неоднократным неисполнением обязательств по погашению кредита ответчиком.

На основании статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением заявленных требований истца с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 214,72 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 31 июля 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Резниченко Евгенией Ивановной.

Взыскать с Резниченко Евгении Ивановны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от 31 июля 2019 года за период с 21 июня 2021 года по 26 апреля 2022 года в размере 100 736,05 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 85 354,03 руб., просроченные проценты – 14 232,38 руб., неустойка за просроченный основной долг – 651,29 руб., неустойка за просроченные проценты – 498,35 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3214,72 руб., всего 103 950,77 руб.

Ответчик вправе подать в Княжпогостский районный суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать решение суда в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Дата составления судебного решения в окончательной форме 28 июня 2022 года.

Вступившее в законную силу решение суда при условии его обжалования в апелляционном порядке может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (Санкт-Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Судья                                               Д.Е. Закидальский