Решение по делу № 2-4489/2022 от 02.08.2022

Дело № 2-4489/2022

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 сентября 2022 года                                                     г. Сергиев Посад МО

    Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Казаровой Т.В.,

    при секретаре ФИО4,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. к Серебряковой О.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

    УСТАНОВИЛ:

    ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Кузнецовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте.

    В обоснование иска указано, что между ПАО «Московский кредитный банк» и Серебряковой О.В. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту с суммой кредита в размере 110481,93 руб., на срок до 23.01.2021 г., под 25 % годовых. В период с 25.09.2015 г. по 31.03.2021 г. Серебряковой О.В. не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт, в случае нарушения срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты её погашения. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила: 211144,97 руб. - сумма невозвращенного основного дола по состоянию на 24.09.2015 г.; 58272,13 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25% годовых на 24.09.2015 г.; 343905,98 руб. – сумма процентов по ставке 25% годовых на сумму основного долга за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; 5025250,29 руб. – неустойка по ставке 1% в день за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г. В свою очередь, истец, полагая сумму неустойки за период с 25.09.2015 года по 31.03.2022 год в размере 5025250,29 руб. несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, добровольно снижает ее до 210 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» (впоследствии переименован в ООО «Долговой центр») заключен договора уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Альтафинанс» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к Серебряковой О.В.. Истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.03.2022 года: 211144,97 руб. - сумму невозвращенного основного дола по состоянию на 24.09.2015 г.; 58272,13 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 25% годовых на 24.09.2015 г.; 343905,98 руб. – сумму процентов по ставке 25% годовых на сумму основного долга за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; 210000 руб. – неустойку по ставке 1% в день за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г., проценты по ставке 25% годовых на сумму основного долга в размере 211144,97 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 211144,97 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

    В судебное заседание истец ИП Кузнецова Е.Н. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Серебрякова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

    При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, против чего представитель истца не возражал.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что между ПАО «Московский кредитный банк» и Серебряковой О.В. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту с суммой кредита в размере 110481,93 руб., на срок до 23.01.2021 г., под 25 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит (л.д.21 оборот).

    Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт, в случае нарушения срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты её погашения (л.д.42).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

    Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ. Факт передачи денег заемщику ответчиком не оспорен.

    В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 423 и пунктами 1 и 3 статьи 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.

    Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

    В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    По всем существенным условиям кредитного договора между Банком (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в индивидуальных условиях потребительского кредита.

    Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена. В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    По правилам статей 425, 820 ГК РФ кредитный договор обязателен для сторон как вступивший в силу с момента его заключения (подписания сторонами).

    Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

    Сведения об оспаривании договора кем-либо по признакам его недействительности, а равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договора как ничтожного ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.

    Судом установлено, что ответчик обязательства в соответствии с условиями договора исполняла ненадлежащим образом. В результате, согласно расчета истца образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.03.2022 год составляет 211144,97 руб. - сумма невозвращенного основного дола по состоянию на 24.09.2015 г.; 58272,13 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25% годовых на 24.09.2015 г.; 343905,98 руб. – сумма процентов по ставке 25% годовых на сумму основного долга за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г.; 5025250,29 руб. – неустойка по ставке 1% в день за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г., которую истец самостоятельно снизил до 210000 руб.

    По правилам пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В этой связи, снижение размера требований при защите права законом допускается, и потому может быть принято судом.

    Расчет задолженности не противоречит условиям договора и требованиям законодательства. Суд находит произведенный истцом расчет правильным, возражений по представленному расчету ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» (впоследствии переименован в ООО «Долговой центр») заключен договор уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Альтафинанс» и ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности с Серебряковой О.В.

В соответствии со ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношения (смерть гражданина, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах), суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, и все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения кредитного договора, договоров цессии, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату сумм основного долга, процентов; указанные обстоятельства позволяют истцу требовать согласно условиям договора и ст. 811 ГК РФ с ответчика денежных средств в счет возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истец также просит взыскать с Серебряковой О.В. проценты по ставке 25% годовых на сумму основного долга за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

    Согласно п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что: штрафные проценты начисляются по день погашения долга включительно (т.е. должник обязан заплатить даже за тот день, когда он перечислил деньги); суд указывает на начисление процентов до момента фактического исполнения обязательства только по требованию кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее Постановление N 7), по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга также является правомерным.

Учитывая, что при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, размер удовлетворенной части иска на основании статей 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Сергиево-Посадского городского округа Московской области государственная пошлина в размере 11433 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309-310, 819-820, 199 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. (ИНН №, ОГРНИП №) к Серебряковой О.В. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Серебряковой О.В. в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.03.2022 г. в размере: основной долг – 211144,97 руб., проценты – 58272,13 руб., проценты по ставке 25% годовых на сумму основного долга за период с 25.09.2014 г. по 31.03.2022 г. – 343905,98 руб., неустойка по ставке 1% в день за период с 25.09.2015 г. по 31.03.2022 г. – 210000 руб., всего взыскать 823323(восемьсот двадцать три тысячи триста двадцать три) рубля 08 копеек.

    Взыскать с Серебряковой О.В. в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. проценты по ставке 25% годовых на сумму основного 211144,97 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга 211144,97 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Серебряковой О.В. в доход бюджета Сергиево-Посадского городского округа государственную пошлину в размере 11433 (одиннадцать тысяч четыреста тридцать три) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Судья    подпись    Т.В. Казарова