Решение от 27.04.2015 по делу № 2-2031/2015 от 02.03.2015

Дело № 2 - 2031/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород                                                (дата)

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Толмачевой С.С.,

при секретаре Шагаловой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.Р.М. к Публичному акционерному обществу "Х.О." о взыскании вознаграждения за оказание услуг страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец М.Р.М. обратился в суд с иском к ОАО Банк "О." с требованиями о взыскании страховой премии в сумме 134171 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 13959 руб. 37 коп., компенсации морального вреда в сумме 10000 руб.

Иск мотивирован следующим.

(дата) между М.Р.М. и ОАО Банк "О." заключен кредитный договор путем акцепта заявления на кредит №... от (дата), на сумму 934000 руб. на потребительские цели с процентной ставкой 31,9% годовых на 60 месяцев.

По утверждению истца ответчик обусловил выдачу кредита заемщику (истцу) заключением договора страхования, и уплатой страховой премии по нему, рассчитанного на весь срок кредитования (60 месяцев).

В кредитном договоре ответчиком в одностороннем порядке включено условие заключения действующего договора личного страхования заемщика (истца).

Подписывая предложенные кредитором (ответчиком) формы заявлений на заключение договора о предоставлении кредита истец полагал. Что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора.

Договор, заключенный с ответчиком, являлся типовым, с заранее определенными условиями, а значит заемщик (истец), как сторона договора, был лишен возможности повлиять на его содержание, договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги.

Заемщик лишь мог принять условия кредитования, либо вовсе отказаться от заключения договора, тем самым от получения кредита.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ст.166, 167, 168, 180 ГК РФ истец просит удовлетворить его иск и взыскать с ответчика списанную со счета сумму вознаграждения за оказание услуг в размере 131171 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в сумме 13959 руб. 37 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб.

В судебное заседание истец М.Р.М. не явился, явку представителя не обеспечил.

О месте и времени рассмотрения дела истец был извещен судом путем направления в его адрес судебных повесток заказным отправлением, представитель истца по доверенности С.А.А. извещена лично под роспись.

О причинах неявки истец и его представитель суд не известили, сведений об уважительности причин не явки не предоставили.

Представитель ответчика Публичного акционерного общества "Х.О." (правопреемник ОАО Банк "О.") в судебное заседание не явился, ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направив в суд письменный отзыв и сообщив о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие.

Учитывая изложенное, принятые судом меры к извещению сторон о судебном заседании, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что (дата) между М.Р.М. и ОАО Банк "О.", был заключен кредитный договор №... о получении потребительского кредита в сумме 934000 руб. сроком на 60 месяцев с условием страхования жизни и трудоспособности заемщика путем подачи в банк заявления на предоставление потребительского кредита и присоединения к «Условиям предоставления ОАО Банк "О." физическим лицам потребительских кредитов».

(дата) произошла реорганизация ОАО Банк "О." в форме присоединения к ОАО "Х.". Изменено наименование на Публичное акционерное общество "Х.О.".

Заключенный между истцом и Банком кредитный договор является договором присоединения.

Согласно ст. 428 ПК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с заявлением на предоставление кредита, подписанным истцом собственноручно и поданном в банк, в данном случае кредитный договор состоит из заявления, условий.

В п. 13 заявления на предоставление кредита указано, что своей подписью под заявлением заемщик подтверждает наличие у него второго экземпляра Заявления и Условий, и то, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в т.ч. о полной стоимости кредита, и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения Договора.

При обращении в Банк истцом была заполнена Анкета на получение потребительского кредита в ОАО Банк "О.".

При заполнении анкеты заемщику предлагается выбрать параметры кредита, с вариантами страхования или без страхования. Заемщик самостоятельно выбирает условия заключения кредитного договора с индивидуальным страхованием от несчастных случаев и болезней или без страхования.

Заемщик, действуя в своих интересах, может либо принять условие по страхованию, либо отказаться от него.

(дата) истцом собственноручно подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, явившееся основанием для заключения между банком и М.Р.М. кредитного договора от (дата) года.

Пунктом 4 типовой формы заявления о предоставлении потребительского кредита предусмотрены варианты целевого назначения кредита, которые вправе выбрать заемщик при заключении договора, в том числе и возможность оплаты страховой премии в кредит. Данный раздел носит информативный характер, обязанность заемщика по уплате страховой премии в нем не предусмотрена.

Пункт 4 заявления о предоставлении потребительского кредита №... от 27.11.2013, собственноручно подписанного М.Р.М., содержит указание на сумму страховой премии в размере 134171 руб.

(дата) на основании письменного заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней между ОАО "О.С." и М.Р.М. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выдан Страховой полис Серия НС Номер: №... от (дата)

На основании заявления М.Р.М. на перевод денежных средств от (дата) ОАО Банк "О." осуществлен перевод денежных средств в размере 134171 руб. в оплату страховой премии по договору страхования №... (дата)

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор условия, предусматривающего перечисление части кредита для оплаты страховой премии по договору страхования, является волеизъявлением заемщика М.Р.М., которое он подтвердил путем собственноручного подписания заявления именно на данных условиях; обязанность заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней с указанием в качестве выгодоприобретателя ОАО Банк "О." на истца, как на заемщика по кредитному договору не возлагалась.

Страхование от несчастных случаев и болезней носит добровольный характер, заемщик М.Р.М. имел возможность заключить кредитный договор и бея названного условия.

Подписав заявление на страхование, заемщик изъявил желание быть застрахованным лицом по договору страхования на условиях договора страхования, с которыми он был ознакомлен, согласен и обязался исполнять.

При этом, как следует из материалов дела, в тексте      заявления М.Р.М., подписанного им лично указано, что он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Заключение с заемщиком договора страхования в целях обеспечения его обязательств перед банком по кредитному договору не нарушает его прав и законные интересы, как потребителя, и не может быть признано навязанной услугой в контексте статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку кредит мог быть выдан заемщику и в отсутствии договора страхования.

Рассматривая дело, основываясь на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со статьей 67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом исковых требований о о взыскании с банка страховой премии в сумме 134171 руб., а также процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░.░." ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                    ░.░.░░░░░░░░░