Решение по делу № 2-497/2018 от 28.08.2018

Дело №2-497/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов                                               04 декабря 2018 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Евтеевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краснослабодцева М. И. к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

Установил:

Краснослабодцев М.И. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа, указав, что 28 ноября 2014 года между ним и (ОАО) Банк Москвы был заключен кредитный договор №00226/15/00166-14. В связи с реорганизацией (ОАО) Банк Москвы текущим кредитором по кредитному договору является Банк ВТБ (ПАО). Кроме того, при заключении кредитного договора, истцом было подано заявление об участии в программе коллективного страхования, которым он выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заёмщиками по кредитам ОАО Банк Москвы, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заёмщиков кредитов №69-185/53/77-14/011813261 от 30 июля 2014 года, заключенному между АКБ «Банк Москвы» и ОАО «Страховая группа МСК». Срок страхования по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, с 28 ноября 2014 года по 28 декабря 2017 года. В связи с реорганизацией ООО «СГ МСК» в форме присоединения к ООО СК «ВТБ Страхование», все права и обязанности ООО «СГ МСК» по договорам страхования перешли в ООО СК «ВТБ Страхование». В период страхования, а именно в ноябре 2016 года истцу потребовалась операция, в результате чего в последствии истцу была установлена третья группа инвалидности. В связи с тем, что по состоянию здоровья и медицинскими рекомендациями, истец не мог выполнять прежнюю работу, а предоставить иную работу с менее тяжёлыми условиями труда работодатель не имел возможности ввиду отсутствия таковой, истец был уволен из ООО «СМУ №1» г. Тольятти Самарской области на основании приказа №50-У от 17 марта 2018 года по п. 8 ч. 1 ст. 77 ТК РФ. В связи с потерей работы, истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако истцу было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку отсутствуют правовые основания для признания заявленного истцом события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Между тем, истец с указанным ответом ответчика не согласен, полагает, что ему должно быть выплачено страховое возмещение, поскольку полагает, что, несмотря на выставленный ему диагноз в 2008 году, ему не требовалось проведение операции. Считает, что установление инвалидности и потери работы является следствием перенесённой им операции в ноябре 2016 года. Истец также считает, что, отказывая в выплате страхового возмещения, ответчик нарушил его права как потребителя, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать не только страховое возмещение, но и штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, а также компенсацию морального вреда. Просит признать потерю работы страховым случаем, взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в размере 272 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф за отказ в добровольном порядке от исполнения требований истца в размере 136 000 рублей, а также понесённые истцом судебные расходы по составлению искового заявления в размере 3 000 рублей.

Определением Нижнеломовского районного суда от 26 ноября 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ВТБ 24 (ПАО).

В судебном заседании истец Краснослабодцев М.И. заявленные требования поддержал, сославшись на доводы, изложенные в иске и в судебном заседании от 26 ноября 2018 года. Дополнительно пояснил, что считает, что имеющееся у него заболевание в 2008 году не связано с наступившими последствиями в виде операции, проведённой 16 ноября 2016 года. О том, что у него имеется заболевание, которое потребует лечения и операции, он не знал, так как пролечившись в 2008 году, после этого он в больницы не обращался, медицинские сотрудники ему не говорили о последствиях имеющегося у него заболевания. Более того, необходимость в проведении операции возникла только в 2016 году, а до этого её проведение не требовалось. Просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ «Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежаще, о причинах не явки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, ранее представил письменные отзывы по заявленным требованиям (л.д. 47, 102).

Представитель третьего лица ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителей ответчика ООО СК «ВТБ «Страхование» и третьего лица ВТБ 24 (ПАО).

Выслушав объяснения истца Краснослабодцева М.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, 28 ноября 2014 года между Краснослабодцевым М.И. и (ОАО) Банк Москвы (в последующем реорганизованный в ВТБ 24 (ПАО)) заключен кредитный договор №00226/15/00166-14 на срок до 28 декабря 2017 года (л.д. 28-30).

Одновременно при заключении данного кредитного договора истцом Краснослабодцевым М.И. 28 ноября 2014 года было подано заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заёмщиками по кредитам ОАО «Банк Москвы» (далее Программа страхования), действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, нечастных случаев и болезней заёмщиков кредиторов №6-185/53/77-14/011813261 от 30 июля 2014 года, заключенного между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ОАО «Страховая группа МСК» (в последующем реорганизованного в ООО СК «ВТБ Страхование»), что отражено в заявлении об участии в программе коллективного страхования (л.д. 6, 52-63, 64-80, 81-96, 97).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, суд считает установленным, что в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору №00226/15/00166-14 от 28 ноября 2014 года между Краснослабодцевым М.И. и ООО «СК МСК» (в последующем реорганизованный в ВТБ 24 (ПАО)) в соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ, путём составления одного документа, был заключен договор страхования, к которому в соответствии со ст. 943 ГК РФ прилагаются и являются неотъемлемой частью Условия участия в Программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заёмщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» от потери работы, нечастных случаев и болезней.

В силу ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определённо оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как следует из заявления об участии в программе коллективного страхования, поданного истцом 28 ноября 2014 года в ОАО «Банк Москвы», застрахованный Краснослабодцев М.И. ознакомлен с событиями, указанными в Условиях страхования, которые не относятся к страховым рискам и не являются страховыми случаями по Программе страхования (п. 1.5).

Пунктом 3 указанного заявления предусмотрено, что присоединяясь к выбранной им Программе страхования, застрахованный подтверждает, что ему не менее 21 года на дату начала срока страхования и он не достигнет 70 лет на дату окончания срока страхования; не является инвалидом и документы на установление ему группы инвалидности не подавались; не состоит на учёте в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечнососудистыми заболеваниями, такими как: гипертоническая болезнь, в том числе артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия и другие, болезни сердца, в том числе ишемическая болезнь сердца, стенокардия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушение ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сердечная недостаточность; сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлён, что являюсь носителем ВИЧ-инфекции, и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не находился на стационарном лечении в течение последних 12 месяцев; в настоящее время у него заключен трудовой договор с работодателем; его общий трудовой стаж составляет более 12 месяцев; является гражданином Российской Федерации.

Таким образом, при заключении договора страхования на истце лежала обязанность сообщить страховщику о наличии имеющихся у него указанных выше и иных заболеваниях.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Пунктом 2 заявления Краснослабодцева М.И. об участии в программе коллективного страхования от 28 ноября 2014 года предусмотрено, что он просит включить его в число участников Программы страхования по варианту В на следующих условиях: «потеря работы» - возникновение у застрахованного убытков (потеря заработка) в результате расторжения трудового договора между застрахованным и его работодателем.

Срок страхования с 28 ноября 2014 года по 28 декабря 2017 года по кредитному договору №00226/15/00166-14 от 28 ноября 2014 года (п.п. 2.2).

Страховая сумма 272 000 рублей (п.п. 2.3).

Выгодоприобретателем по риску «Потеря работы» является застрахованный (п. 6).

Одновременно указанным заявлением истец Краснослабодцев М.И. подтвердил, что с Условиями страхования по Программе страхования, на основании которых ему будут предоставляться страховые услуги, ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно, обязуется их выполнять. Условия страхования на руки получил. Также он уведомлён, что имеет право получить в Банке или у Страховщика Правила страхования (п. 8 заявления).

Условиями участия в Программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заёмщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» от потери работы, нечастных случаев и болезней (далее - Условия) определены такие понятия, как: болезнь (заболевание) - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после начала действия страховой защиты, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций; временная утрата трудоспособности - состояние утраты способности к труду Застрахованным на протяжении определенного ограниченного периода времени, сопровождающееся освобождением Застрахованного медицинским учреждением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности.

Как следует п. 3.1 Условий объектами страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного

случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые Застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях.

В п. 3.2 указанных Условий предусмотрено, что Застрахованными являются физические лица - заёмщики по потребительским кредитам, предоставляемым Страхователем, выразившие своё добровольное согласие

на страхование в соответствии с Заявлением на участие в программе коллективного страхования (далее - Заявление на подключение).

Выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой выплаты являются при наступлении страховых случаев «временная нетрудоспособность» и «потеря работы» - Застрахованный (п. 3.3).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого осуществляется страхование, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем являются свершившиеся события, предусмотренные Договором страхования и соответствующей Программой

страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести выплату (п. 4.1).

Договором страхования предусмотрено страхование по Программе «Защита кредита Премиум» (п.п. 4.2.1).

Страховыми рисками (с учётом исключений, предусмотренных п.4.4.-4.8. настоящих Условий) признаются следующие события:

Временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее - «временная нетрудоспособность») (п.п. 4.2.1.3).

Возникновение у Застрахованного убытков в результате досрочного расторжения Контракта между Застрахованным и Контрагентом (далее - «потеря работы» п.п. 4.2.1.4): в связи с отказом работника от перевода: на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы (п. 8 ст.77 ТК РФ) (п. «а» п.п. 4.2.1.4.2 Условий).

Подпунктом 4.4.1.4 пункта 4.4 Условий предусмотрено, что к исключениям из страховой защиты относятся: лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания срока страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.

Пунктом 4.8 указанных Условий предусмотрено, что страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: самоубийства или попытки самоубийства; воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; умысла Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного).

В случаях существенного изменения страхового риска Застрахованный обязан уведомить об этом Страховщика в течение 10 рабочих дней (п. 4.9).

Датой наступления страхового случая по страхованию «потери работы» является дата расторжения Контракта (п. 6.4).

Как следует из материалов дела, у Краснослабодцева М.И. установлен основной клинический диагноз: <данные изъяты> Операция от 16 ноября 2016 года: <данные изъяты>, что отражено в заключительном эпикризе кардиологического отделения Клинической больницы №6 имени Г.А. Захарьина.

Аналогичные сведения о диагнозе истца отражены в медицинской карте амбулаторного больного №873591, в которой содержатся сведения о первичном осмотре участкового терапевта от 24 декабря 2016 года, решение ВК от 26 декабря 2016 года.

Из выписки из амбулаторной карты №873591 от 13 августа 2018 года усматривается, что Краснослабодцеву М. И. выставлен диагноз: <данные изъяты> Состояние после операции - <данные изъяты> (16 ноября 2016 года). Диагноз сопутствующий: <данные изъяты>. Анамнез заболевания: болен с 2007 года, когда стал ощущать перебои в работе сердца, повышение артериального давления. Состоит на «Д» учёте у кардиолога с 2008 года с диагнозом <данные изъяты>. В феврале 2008 года стационарное лечение в Клинической больнице №6 в кардиологическом отделении №1 с впервые зарегистрированным <данные изъяты> купирован медикаментозно.

Выписан с улучшением (л.д. 12).

Таким образом, суд считает установленным, что на момент заключения договора страхования (28 ноября 2014 года) у истца Краснослабодцева М.И. имелось заболевание - <данные изъяты>, о котором истец был осведомлён. Однако в нарушении п. 3 Заявления об участии в программе коллективного страхования не сообщил страховщику о наличии имеющегося у него заболевания.

Ссылка истца Краснослабодцева М.И. о том, что на момент заключения договора страхования сотрудники страховой компании не выясняли у него состояние здоровья, наличие имеющихся у него заболеваний, не может быть принята во внимание, поскольку какими-либо относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждена.

При этом, довод истца Краснослабодцева М.И. о том, что в момент подписания договора страхования он подписал заявление об участии в программе коллективного страхования не читая, а потому не знал, что нужно было указывать на наличие у него заболевания сердца, не может служить основанием для освобождения Краснослабодцева М.И. от обязанности по

исполнению возложенных на него обязанностей по данному заявлению и Условий страхования (сообщение страховщику сведений о наличии имеющихся на момент заключения договора страхования заболеваний).

Из материалов дела установлено, что 16 ноября 2016 года Краснослабодцеву М.И. была проведена операция в ФГБУ «ФЦССХ» Минздрава России г. Пенза - <данные изъяты>. В период с 09 ноября 2016 года по 22 ноября 2016 года находился на обследовании и лечении в кардиохирургическом отделении ФГБУ «ФЦССХ» Минздрава России г. Пенза с основным диагнозом: <данные изъяты> (медицинская карта стационарного больного №8405).

02 марта 2017 года ООО «СМУ №1» направило в адрес истца Краснослабодцева М.И. уведомление, согласно которому в соответствии с медико-социальной экспертизой №307.17.58/2017 от 28 февраля 2017 года истец подлежит переводу на другую работу, не противопоказанную по состоянию здоровья. Перечень видов работ, не противопоказанных Краснослабодцеву М.И. по состоянию здоровья, в ООО «СМУ №1» отсутствует. В связи с чем он будет уволен в порядке, предусмотренном п. 8 ч. 1 ст. 77 ТК РФ (л.д. 11).

На основании приказа ООО «СМУ №1» №50-У от 17 марта 2017 года истец Краснослабодцев М.И. уволен с 20 марта 2017 года с должности водителя ООО «СМУ №» на основании п. 8 ч. 1 ст. 77 ТК РФ (отсутствие у работодателя соответствующей работы, необходимой работнику в соответствии с медицинским заключением (л.д. 10)).

После увольнения истец был зарегистрирован в качестве безработного с 23 марта 2017 года (справка ГКУ ЦЗН Нижнеломовского района Пензенской области №3240004/1823 от 20 ноября 2018 года).

Подпунктом «б» п. 7.1.4 Условий предусмотрено, что при наступлении случая, имеющего признаки страхового Застрахованный/родственники Застрахованного обязаны: по страхованию от потери работы - в кратчайший срок встать на учёт на биржу труда своего населённого пункта (административного района, субъекта РФ), предпринимать все доступные ему меры для поиска нового места постоянной работы (п.п. 7.1.3) и проинформировать Страховщика в письменном виде по риску «потеря работы» в течение 10 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты

Для решения вопроса о страховой выплате по риску «потеря работы» Застрахованный или его представитель должен представить Страхователю следующие документы (оригиналы или копии):

а) общегражданский паспорт Застрахованного/Заемщика;

б) Трудовую книжку Застрахованного/Заемщика;

в) Письменное уведомление работодателя об увольнении с указанием его причин - при наступлении событий по п. 4.2.1.4.3 подп. а-б) настоящих Условий;

г) Решение Правительства Российской Федерации или органа государственной власти соответствующего субъекта Российской Федерации о признании наступления чрезвычайных обстоятельств - при наступлении события по п. 4.2.1.4.1 подп. б) настоящих Условий;

д) Свидетельство о смерти работодателя или судебное решение признания работодателя - физического лица умершим или безвестно отсутствующим - при наступлении события по п. 4.2.1.4.1 подп. а) настоящих Условий;

е) Отказ работника от перевода - при наступлении событий по п. 4.2.1.4.2 настоящих Условий.

Дополнительно к документам, указанным в п. 8.4 настоящих Условий, ежемесячно (начиная с даты подачи Заявления о страховом случае) требуется предоставление Застрахованным справки из службы занятости, подтверждающей присвоение статуса безработного. Данная справка в оригинале предъявляется Застрахованным Страхователю, который делает её заверенную копию п. 8.4).

Страховая выплата производится перечислением суммы денежных средств на счёт Выгодоприобретателя по реквизитам, указанным в заявлении о наступлении события, имеющего признаки страхового (п. 9.2).

Пунктом 1.6 заявления Краснослабодцева М.И. об участии в программе коллективного страхования от 28 ноября 2014 года предусмотрено, что застрахованный уведомлён, что при наступлении случая, имеющего признаки страхового, он обязан по страхованию от потери работы: в срок 5 рабочих дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, встать на учёт на биржу труда своего населённого пункта (административного района, субъекта РФ), предпринимать все доступные меры для поиска нового места постоянной работы, а также, если воспользоваться правом на получение страховой выплаты, сообщить страховщику о наступлении страхового случая в письменном виде в течение 10 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Как следует из материалов дела, истец Краснослабодцев М.И., полагая, что наступил страховой случай, 29 марта 2017 года обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события, зарегистрированного за №036608/17.

03 мая 2017 года ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес истца направило письмо №07/02-08/49-02-01/28124 о предоставлении дополнительных документов (копии всех закрытых листков временной нетрудоспособности (больничных листов), за весь период лечения по дату выписки к труду, заверенные подписью ответственного сотрудника и печатью организации, в которой работает застрахованный; подробную выписку из медицинской карты амбулаторного больного за последние 5 лет до заключения договора страхования с указанием дат обращений и установленных диагнозов из поликлиники по месту жительства).

Письмом №07/02-08/49-02-01/45475 от 30 мая 2017 года ООО СК «ВТБ Страхование» отказало Краснослабодцеву М.И. в выплате страхового возмещения, поскольку ООО СК «ВТБ Согласие» не располагало правовыми основаниями для признания заявленного истцом события страховым случаем и выплаты страхового возмещения, так как усмотрело причинно-следственную связь между заболеваниями, имеющимися у Краснослабодцева М.И. до заключения договора страхования, и открытием листка временной нетрудоспособности (л.д. 7-8).

При этом доводы представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Прохорова И.Ю. о том, что истцом не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора, поскольку Краснослабодцев М.И. при обращении в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события не представил справку Банка о размере ежемесячного платежа по кредитному договору на дату наступления события и ежемесячные справки из службы занятости, подтверждающих присвоение статуса безработного, что служит основанием для оставления искового заявления Краснослабодцева М.И. без рассмотрения на основании ст. 222 ГПК РФ, не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу п. 8.2. и п. 8.4 Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» от потери работы, несчастных случаев и болезней обязанность по представлению справки Банка о размере ежемесячного платежа по кредитному договору на дату наступления события на застрахованного (в данном случае на истца) не возложена. Более того, своими письмами №07/02-08/49-02-01/28124 от 03 мая 2017 года и №07/02-08/49-02-01/39676 от 19 июня 2017 года (после направления истцу письма от 30 мая 2017 года об отказе в выплате страхового возмещения) ООО СК «ВТБ Страхование» не предлагало истцу представить ежемесячные справки из службы занятости, подтверждающие присвоение статуса безработного, что свидетельствует о соблюдении истцом обязанности по представлению документов, указанных в п. 8.2, п. 8.4 Условий при обращении в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события.

Следовательно, оснований для оставления настоящего искового заявления без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора не имеется.

При разрешении настоящего спора по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой было поручено ГБУЗ «ОБСМЭ».

Согласно выводам судебно-медицинской экспертизы ГБУЗ «ОБСМЭ» №108-к от 30 октября 2018 года, исходя из представленных данных у Краснослободцева М.И., 1958 года рождения, в 2008 году верифицирован <данные изъяты>. Пациент постоянно получал консервативное лечение (дигоксин, верошпирон и др.). Согласно анамнестическим данным, изложенным в медицинской карте стационарного больного №8405 ФГБУ «ФЦССХ» МЗ РФ (г. Пенза) нарушение ритма у Краснослободцева М.И., регистрировалось с 2008 года, ранее от оперативного лечения (коррекции порока) отказывался; в связи со снижением толерантности к физической нагрузке, усилением жалоб (одышка при умеренной и незначительной физической нагрузке, периодические отеки нижних конечностей), с учётом результатов клинико-анамнестических, лабораторно - инструментальных методов обследования Краснослободцеву М.И показано оперативное лечение - <данные изъяты> 16 ноября 2016 года проведена операция: <данные изъяты>. Таким образом, между наличием <данные изъяты>, диагностированного в 2008 году у Краснослободцева М.И., и проведением оперативного вмешательства - <данные изъяты> от 16 ноября 2016 года имеется причинно-следственная связь. Следует отметить, что проведение оперативного вмешательства 16 ноября 2016 года в виде <данные изъяты>, не следует рассматривать как «наступившие последствия <данные изъяты>, поскольку проведение операции является вынужденной мерой для устранения клинических проявлений и осложнений <данные изъяты>.

Таким образом, временная нетрудоспособность истца в период с 16 ноября 2016 года и потеря работы с 20 марта 2017 года явилась следствием заболевания, которое впервые было диагностировано истцу в 2008 году, то есть до выражения согласия на участие в программе коллективного страхования, действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заёмщиков кредитов №69-185/53/77-14/011813261 от 30 июня 2014 года, что не является страховым случаем.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведённые нормы права, руководствуясь условиями заключенного между истцом Краснослабодцевым М.И. и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования от 28 ноября 2014 года, а также учитывая, что заявленное истцом событие - потеря работы в связи с отсутствием у работодателя работы, не противопоказанной по состоянию здоровья работнику (истцу), не является страховым случаем, поскольку заболевание, приведшее к потере застрахованным лицом работы, было диагностировано истцу до заключения договора страхования, при заключении договора страхования истец сообщил страховщику недостоверные сведения относительно состояния своего здоровья, в связи с чем, у ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» имелись основания для отказа в выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требование о взыскании с ответчика страхового возмещения следует оставить без удовлетворения.

В связи с тем, что исковые требования Краснослабодцева М.И. о взыскании с ответчика страхового возмещения оставлены без удовлетворения, оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа за отказ от исполнения требований в добровольном порядке и судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Краснослабодцева М. И. к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                                                    О.А. Богданова

Решение в окончательной форме принято 10 декабря 2018 года.

Судья                О.А. Богданова