Решение по делу № 2-492/2019 от 05.12.2018

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> <данные изъяты>

Истринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой О.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мособлбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на автомобиль,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Мособлбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на автомобиль.

В обоснование иска указав, что <данные изъяты>. между АКБ «Мособлбанк» ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование истца на ПАО «<адрес> банк» (ПАО «Мособлбанк»).

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком был предоставлены кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета <данные изъяты> % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.1, 2.4. кредитного договора).

П. 2.5 и п. 2.5.1 кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.к. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее <данные изъяты>

Согласно п.п. 7.1 и 7.2 договора при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог приобретенный им с использованием кредита автомобиль марки <данные изъяты> (тип легковой, VIN <данные изъяты> цвет кузова черный, год изготовления <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 1.7 договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Мособлбанк» ОАО и ООО «ИНРЕСБАНК» был заключен договор № <данные изъяты> уступки прав требования (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п. 1.1 и п. 1.3 договора № <данные изъяты> цессии от ДД.ММ.ГГГГ)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИНРЕСБАНК» и ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» был заключен договор № уступки права требования (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п.1.1 и п. 1.3 договора № цессии от ДД.ММ.ГГГГ)

Обратная уступка прав требования от ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» к ООО «ИНРЕСБАНК» произошла на основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИНРЕСБАНК» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Мособлбанк».

Таким образом, с <данные изъяты>. правопреемником по всем обязательствам прекратившего свою деятельность ООО «ИНРЕСБАНК» в отношении всех его кредиторов и должников выступает ПАО «Мособлбанк». С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выступает ПАО «Мособлбанк».

Ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, за период действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки платежей.

Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке требования банка не исполняет.

Согласно п. 4.5.4 договора залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1,6 договора залога, истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которой:

задолженность по основному долгу- <данные изъяты> рублей

задолженность по начисленным процентам - <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>. ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора. Однако, ответа н последовало.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Мособлбанк» кредитную задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которой:

задолженность по основному долгу- <данные изъяты> рублей

задолженность по начисленным процентам <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки <данные изъяты> (тип легковой, <данные изъяты>, цвет кузова черный, год изготовления <данные изъяты>), определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, а также возместить расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Мособлбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и дав им юридическую оценку, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ ОАО «Мособлбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.14-21).

В соответствии с п. 1.1 договора, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик принял обязательство своевременно возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом, комиссионное вознаграждение банка, а также исполнить иные обязательства, предусмотренные настоящим договором в полном объеме.

Согласно п. 1.2 договора цель кредита- покупка транспортного средства (л.д. 14).

Согласно п. 2.1 договора, кредит представляется сроком пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 2.3 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора на текущий счет заемщика № в банке и последующим перечислением денежных средств по заявлению заемщика на расчетный счет организации- продавца транспортного средства и оплаты дополнительного оборудования (если дополнительное оборудование приобреталось на кредитные средства), оплаты страховых премий в пользу страховщиков (при их наличии) и в счет оплаты расходов по договору страхования жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование его жизни и здоровья в пользу банка).

Согласно п. 2.4 договора, процентная ставка за пользование кредитом в течение срока, установленного п. 2.1 договора, составляет <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 2.4.1 полная стоимость кредита в процентах составляет <данные изъяты> % годовых, график ежемесячных платежей установлен в приложении № к настоящему договору.

Согласно п. 2.5 договора погашение кредита и выплата по нему процентов должна производиться ежемесячно не позднее последнего рабочего дня, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Согласно п. 2.5.1 договора сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств по настоящему договору является фиксированной, равной <данные изъяты> рублей и изменению не подлежит, за исключением случаев указанных в п. 4.2.8 договора.

Согласно п. 4.2.4 договора банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного погашения (возврата) кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и неустойками в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей.

Заемщик вправе произвести полный или частичный досрочный возврат кредита в сумме и в сроки, предусмотренные п. 2.7 и в порядке предусмотренным п. 3.4 кредитного договора (п. 5.1.1 ), а также полностью погашать задолженность в сроки и в суммах, предусмотренных договором. (п. 5.2.1.).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества (приобретаемого транспортного средства), условия которого определены сторонами в договоре залога транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктами 7.1 и 7.2 договора при просрочке возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 8.1 договора в случае невыполнения заемщиком условий, указанных в п. 5.2 договора, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом заемщика.

В целях исполнения обязательство заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества (приобретаемого транспортного средства), условия которого определены сторонами в договоре залога транспортного средства <данные изъяты> т ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-30)

П. 1.6 договора залога в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, залогодатель передает залогодержателю в залог транспортное средство марки <данные изъяты> (тип легковой, <данные изъяты>, цвет кузова черный, год изготовления <данные изъяты>) (л.д.26), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2.3.1 договора залога, в случае неисполнения заемщиком обязательство по кредитному договору, залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога.

Согласно п. 4.1 договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно договору купли продажи- транспортного средства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела у ООО «Прогресс» транспортное средство марки <данные изъяты> (тип легковой, VIN <данные изъяты> цвет кузова черный, год изготовления <данные изъяты>), с использованием части кредитных денежных средств банка, стоимость по указанному договору составила <данные изъяты> рублей (л.д.34-35,36).

25.12.2013г. между АКБ «Мособлбанк» ОАО и ООО «ИНРЕСБАНК» был заключен договор № <данные изъяты> уступки прав требования (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п. 1.1 и п. 1.3 договора № <данные изъяты> цессии от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИНРЕСБАНК» и ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» был заключен договор № уступки права требования (цессии), по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п.1.1 и п. 1.3 договора № цессии от ДД.ММ.ГГГГ). Обратная уступка прав требования от ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» к ООО «ИНРЕСБАНК» произошла на основании договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИНРЕСБАНК» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Мособлбанк». Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ правопреемником по всем обязательствам прекратившего свою деятельность ООО «ИНРЕСБАНК» в отношении всех его кредиторов и должников, включая иные обязательства- выступает ПАО «Мособлбанк». С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выступает ПАО «Мособлбанк» (л.д.46-84, 94-102).

Согласно предоставленному заключению по результатам определения индикативной стоимости автомобиля <данные изъяты> (тип легковой, VIN <данные изъяты>, цвет кузова черный, год изготовления <данные изъяты> рыночная стоимость составила <данные изъяты> рублей (л.д.85-87).

Ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, за период действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки платежей. Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке требования банка не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из которой:

задолженность по основному долгу- <данные изъяты> рублей

задолженность по начисленным процентам <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11, 12-13)

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора (л.д. 88-93).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ:

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ст. 821.1 ГК РФ

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом в судебном заседании установлено нарушение заемщиком ФИО1 срока, установленного для возврата всей суммы кредита, при этом считает требование кредитора о возврате всей суммы кредита, а именно вместе с причитающимися процентами и указанными неустойками в условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Частью 1 ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлены доказательства полного либо частичного (кроме указанного истцом) возврата в банк ПАО «Мособлбанк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту с ответчика подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350. ГК РФ

1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, поскольку обязательство по погашению задолженности по кредитному договору № 78148 от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 не исполняется, что подтверждается выпиской по лицевому счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности, в обеспечении исполнения обязательств к указанному кредитному договору был заключен договор залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль марки <данные изъяты> (тип легковой, VIN <данные изъяты> цвет кузова черный, год изготовления <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 1.7 договора залога), суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 в виде указанного автомобиля, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля <данные изъяты> рублей (л.д.). Правовых оснований для установления начальной продажной стоимости в ином порядке суд не усматривается.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную истцом при подаче иска в суд, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный <данные изъяты>. между Акционерным коммерческим банком «<адрес> банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на <данные изъяты>.: основной долг- <данные изъяты> рублей, проценты- <данные изъяты> рублей, и всего <данные изъяты>, путем обращения взыскания на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова- черный, год выпуска- <данные изъяты> способ реализация- продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости автомобиля исходя из индикативной стоимости, – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Мособлбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Истринского

городского суда О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>