Решение по делу № 2-452/2018 от 22.05.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 г.                                  <адрес>

Малгобекский городской суд РИ в составе: председательствующего судьи Кокурхоева К.С., с участием представителя ОА «Россельхозбанк» Хашагульгова А.М., ответчик Калиматова Б.Я., при секретаре Ужаховой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к Климатову Б. Я., Климатову М. Б., Джандаровой З. А., Арчхоевой Х. Х., Эльдиеву М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», в лице дополнительного офиса № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк. Кредитор), и Климатовым Б. Я. (далее - Заемщик-1) и Климатовым М. Б. (далее - Заемщик-2) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику-1 и&apos;Заемщику-2 (далее - Заёмщики) денежные средства в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей (далее - Кредит), а Заёмщики солидарно обязались возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 18% годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3 Кредитного договора). По условиям кредитного договора срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств Заёмщиков по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры поручительства (далее - Договоры поручительства): Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с Джандаровой З. А. (далее - Поручитель-1); Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с Арчхоевой Х. Х. (далее - Поручитель-2). Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с Эльдиевым М. А. (далее - Поручитель-2), в соответствии с которым поручители отвечают перед кредитором в полном объеме за исполнение должника своих обязательств по договору, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов истца по взысканию задолженности должника в солидарном порядке.

    Заемщики в нарушении условий Договора свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Представителя Заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ №, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по настоящее время не погашена.

    Истец просит взыскать солидарно с Климатова Б. Я., Климатова М. Б., Джандаровой З. А., Арчхоевой Х. Х. и Эльдиева М. А. в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 835 (пятьсот пять тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 44 копейки, в том числе: Просроченные основной долг - 194 640 рублей 50 копеек; Штрафные проценты за просроченные заемные средства - 18 525 рублей 23 копейки; Проценты за пользование кредитом- 130 792 рубля 34 копейки; Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 108 760 рублей 87 копеек; Пеня за несвоевременную уплату процентов - 53 116 рублей 23 копейки.

Взыскать солидарно с Климатова Б. Я., Климатова М. Б., Джандаровой З. А., Арчхоевой Х. Х. и Эльдиева М. А. в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк», судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 258 (восемь тысяча двести пятьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк», в лице дополнительного офиса № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк», и Климатовым Б. Я., Климатовым М. Б..

В судебном заседании представитель Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности Хашагульгов А.М. поддержал требования, изложенные в иске, просил их удовлетворить, против рассмотрения дела в отсутствии не явившихся ответчиков не возражал.

В судебном заседании ответчик Калиматов Б.Я. признал требования истца, при этом возражал против удовлетворения искового требования в отношении ответчиков по делу, выступающих в качестве привлеченных им поручителей: Джандарова З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиева М.А., заявил ходатайство о прекращении в отношении поручителей искового производства по делу, поскольку кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Представитель истца Хашагульгов А.М., не возражал против удовлетворения ходатайства ответчика Калиматова Б.Я. о прекращении в отношении поручителей искового производства по делу.

Ответчики Климатов М.Б., Джандарова З.А., Арчхоева Х.Х. и Эльдиева М.А., извещенные о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Дело рассматривалось в их отсутствие в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя Хашагульгова А.М., ответчика Климатова М.М., исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», и Климатовым Б. Я. и Климатовым М. Б. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 500 000 рублей, а Заёмщики солидарно обязались возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 18% годовых.

Порядок погашения (возврата) кредита (основного долга) определен согласно графику, содержащемуся в Приложении № к Кредитному договору.

В соответствии с договором установлен следующий график погашения (возврата) кредита (основного долга) с 11.07.2011г. по ДД.ММ.ГГГГ по 8833,33 рублей ежемесячно каждое 10-е число месяца.

Согласно п.3.2 Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п.3.4 Кредитного договора).

Истец (кредитор) выполнил свои обязательства, предоставив Заемщикам кредит в сумме 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 21.06.2011г.

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенного в соответствии с условиями договора (включительно).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.3 Кредитного договора).

21.09.2017г. в адрес заемщиков и поручителей направлялись уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности, которые ответчиками оставлено без внимания, меры к погашению задолженности в полной мере ответчиками не были предприняты.

Судом установлено, что во исполнение кредитного договора кредитор свои обязательства по договору выполнил полностью, заемщиком же обязательства не исполнены, что привело к образованию задолженности. Вместе с тем до заключения договора заемщик получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах. С графиком погашения кредита, размером ежемесячного платежа, заемщик также был ознакомлен. Добровольно заемщик данную задолженность не погашает, что явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 505 835 рублей 44 копейки, в том числе: Просроченные основной долг - 194 640 рублей 50 копеек; Штрафные проценты за просроченные заемные средства - 18 525 рублей 23 копейки; Проценты за пользование кредитом- 130 792 рубля 34 копейки; Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 108 760 рублей 87 копеек; Пеня за несвоевременную уплату процентов - 53 116 рублей 23 копейки.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено.

На основании п. 4.7. Кредитного договора. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование Кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору(п. 4.7, п.4.7.1., п.4.7.2.).

Заемщики, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов не вносили, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Суд не может согласиться с требованиями истца относительно солидарного взыскания задолженности по кредитному договору с поручителей Джандарова З.А., Арчхоева Х.Х. и Эльдиева М.А., поскольку они не основаны на нормах материального права.

Так, согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства и возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Аналогичные положения содержатся в п. 6 ст. 367 ГК РФ, в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ, действующей с 01.06.2015г.

Указанная норма закона в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

В соответствии со ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенного между Банком Джандаровой З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиевой М.А. договора поручительства, его срок, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установлен не был.

Согласно п. 2.4 договора поручительства, заключенного Банком с Джандаровой З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиевой М.А., при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пункта 4.2 договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Указание в договоре (пункт 4.2) на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по договору поручительства (пункт 2.4), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязуются погашать кредит ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно согласно соответствующему графику погашения процентов.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку договор поручительства, заключенный с Джандаровой З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиевой М.А. не содержат положений относительно срока своего действия, то срок, на который дано поручительство в договоре, считается не установленным, а потому поручительство может быть прекращено в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска к поручителю.

При установленных обстоятельствах требования истца в части удовлетворения требований о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины с поручителей Джандаровой З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиевой М.А.

Как уже указывалось выше, условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики Климатов Б.Я. и Климатов М.Б. обязались погашать кредит равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (пункт 4.2.1). Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов, дата последнего платежа по кредиту указана ДД.ММ.ГГГГ, что также установлено пунктом 1.5 кредитного договора.

Таким образом, после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требования о взыскании денежных средств.

Между тем Банк обратился в суд с иском лишь в мае 2018 года, то есть после наступления годичного срока, предусмотренного пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в действующей редакции), для предъявления иска к поручителям.

Таким образом, действие договоров поручительства Джандаровой З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиевой М.А. в части возврата денежных средств на май 2018 прекратилось.

Следовательно, требования Банка о взыскание задолженности по кредитному договору с поручителей Джандаровой З.А., Арчхоевой Х.Х. и Эльдиевой М.А., не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 13.02.2018г. при подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 258,35 руб.

Цена иска составила 505835,44 руб. Государственная пошлина, исчисленная из указанной цены иска, составила 8 258,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Климатову Б. Я., Климатову М. Б., Джандаровой З. А., Арчхоевой Х. Х., Эльдиеву М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить.

Взыскать солидарно с Климатова Б. Я., Климатова М. Б. в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 835 (пятьсот пять тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 44 копейки, в том числе: Просроченные основной долг - 194 640 рублей 50 копеек; Штрафные проценты за просроченные заемные средства - 18 525 рублей 23 копейки; Проценты за пользование кредитом- 130 792 рубля 34 копейки; Пеня за несвоевременную уплату основного долга - 108 760 рублей 87 копеек; Пеня за несвоевременную уплату процентов - 53 116 рублей 23 копейки.

Взыскать солидарно с Климатова Б. Я., Климатова М. Б. в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк», судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 258 (восемь тысяча двести пятьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк», в лице дополнительного офиса № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк», и Климатовым Б. Я., Климатовым М. Б..

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ингушского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» о взыскании с Джандаровой З. А., Арчхоевой Х. Х. и Эльдиева М. А. денежных сумм комиссии за обслуживание кредита в размере 505 835, 44 руб. - отказать.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ингушского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», заявленных к Джандаровой З. А., Арчхоевой Х. Х., Эльдиеву М. А. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Ингушетия в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Малгобекского городского суда

Республики Ингушетия                         К.С. Кокурхоев.