Решение по делу № 2-367/2023 от 10.10.2023

Дело №

УИД 22RS0№-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года с. Михайловское

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Михалевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Краевого коммерческого сибирского социального банка» общество с ограниченной ответственностью к Правдивцевой Валентине Дмитриевне, Куликовой Галине Ильиничне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Краевой коммерческий сибирский социальный банк» (далее «Сибсоцбанк» ООО) обратилось в суд с иском к ответчикам Правдивцевой В.Д., Куликовой Г.И. о расторжении кредитного договора от 29.03.2021 № 050023М21 и взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 196859,72 руб., а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 11137,19 руб.

В обоснование иска истец указал, что между «Сибсоцбанк» ООО и Правдивцевой В.Д. заключен кредитный договор 29.03.2021 № 050023М21, в соответствии с которым Правдивцева В.Д. получила кредит в размере 350 000 руб. со сроком возврата 29.03.2026 под 10,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с Куликовой Г.И. №П023М21 от 29.03.2021. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, выдал Правдивцевой В.Д. кредит в сумме 350 000 руб. Правдивцева В.Д. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, ежемесячные платежи не вносит. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов зав пользование им договором предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0.1% за каждый день нарушения обязательств с неуплаченной в срок суммы кредита и процентов не уплаченной в срок. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора, в адрес заемщика и поручителя отправлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 11.09.2023 и предложением о расторжении договора. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 30.09.2023. включительно остаток задолженности по кредитному договору составил 196859,72 руб., в том числе: 175000,10 руб. - срочная ссудная задолженность, 14701,78 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1558,94 руб. - срочные проценты за кредит, 5017,15 руб. – просроченные проценты, 204,11 руб. - неустойка по процентам, 377,64 руб. - неустойка по кредиту.

Представитель истца Талочкин В.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам иска, дополнительно пояснил, что платежи по кредиту заемщиком не вносятся с июня 2023г.

Ответчик Куликова Г.И. заключение договора поручительства не оспаривала, между тем возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что Правдицева В.Д. умышленно не оплачивает кредит, надеясь на списание долга, является платежеспособной т.к. является получателем пенсии, в связи с этим возражала против удовлетворения требований.

Ответчик Правдивцева В.Д. надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, заявлений об отложении от нее не поступало. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.03.2021 между «Сибсоцбанк» ООО и Правдивцевой В.Д. заключен кредитный договор № 050023М21, в соответствии с условиями которого банк предоставил Правдивцевой В.Д. кредит в размере 350 000 руб. на срок по 29.03.2026 под 10,50 годовых. Платежи в счет погашения кредита производятся ежемесячно в соответствии с графиком (л.д. 8-9,52)

В соответствии с п.4.1 Общих условий кредитного договора Правдивцева В.Д. приняла на себя обязательства ежемесячно производить возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование им в сроки, установленные индивидуальными условиями (л.д.5 об.).

Согласно п.6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность платежей заемщика по возврату основного долга определяется в соответствии с графиком платежей. Сроки уплаты процентов за пользование кредитом в течение первых 20-ти календарных дней, следующих за месяцем начисления процентов, и на дату окончательного возврата кредита.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование им, заемщик выплачивает банку неустойку из расчета 0,1% за каждый день нарушения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора (л.д.9).

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком Правдивцевой В.Д. в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 75 от 29.03.2023, выпиской из лицевого счета заемщика за период с 29.03.2021 по 03.10.2023 (л.д. 19,22). В свою очередь, заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим договором в соответствии с графиком платежей.

Суд отмечает, что сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в кредитном договоре оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита. Названный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

Так, в соответствии с графиком платежей количество ежемесячных аннуитентных платежей составляет 60, платежная дата установлена в последний рабочий день месяца, начиная с 29.04.2021. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составил 5833,33 руб.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу положений статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору 29.03.2021 «Сибсоцбанк» ООО заключил договор поручительства с Куликовой Г.И., пунктом 1 которого предусмотрено, что поручитель обязуется солидарно с заемщиком Правдивцевой В.Д. отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № 050023М21 от 29.03.2021 в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и прочих расходов банка, связанных с взысканием долга заемщика (л.д.20-21).

Из содержания пунктов 1.2, 3.1 договора поручительства следует, что поручителю известны все условия кредитного договора заемщика, договор действует в течение восьми лет со дня подписания, т.е. является действующим.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что обязательства заемщиком Правдивцевой В.Д. нарушены, с июля 2023г. платежи по кредиту не вносятся.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 9.3 Общих условий в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом (свыше 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, а так же нарушения других условий кредитного договора банк имеет право досрочно расторгнуть кредитных договор в одностороннем порядке путем направления письменного уведомления и взыскать всю сумму кредита, начисленных процентов и неустойки (л.д.7). Аналогичные положения содержит и договор поручительства (л.д.20 об.).

Как установлено из материалов дела, в том числе, расчета, представленного истцом, и не оспоренного ответчиками, последними в нарушение положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ принятые обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга, начиная с 31 июля 2023 года не производились, последний платеж по погашению основного долга и процентам поступил несвоевременно ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту от заемщика не поступали.

Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, ответчиками не представлено.

Нарушение обязательства суд находит существенным, учитывая систематичность нарушения обязательства, а также то обстоятельство, что зная о нахождении дела в суде, ответчики не приняли должных мер к надлежащему исполнению обязательства, просрочка обязательства не погашена.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчикам было направлено требование от 28.08.2023 года о досрочном погашении задолженности перед истцом и предложение расторгнуть кредитный договор, установлен срок для исполнения требования до 11.09.2023, при этом общий размер задолженности по состоянию на 28.08.2023 составлял 194723,02 руб. (л.д. 16, 17). Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены, требования проигнорированы.

Задолженность по кредитному договору №050023М21 от 29.03.2021 по состоянию на

30.09.2023 составила 196859,72 руб., в том числе: 175000,10 руб. - срочная ссудная задолженность, 14701,78 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1558,94 руб. - срочные проценты за кредит, 5017,15 руб. – просроченные проценты, 204,11 руб. - неустойка по процентам, 377,64 руб. - неустойка по кредиту (л.д. 23-32).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, проценты и неустойка начислены в соответствии с условиями кредитного договора, является арифметически верным, ответчиками не оспорен. В связи с вышеизложенным, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с расчетом, представленным истцом и проверенным судом.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями статьи 333 ГК суд не усматривает, так как подлежащая уплате неустойка по кредитному договору 050023М21 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204,11 руб. в виде неустойки по процентам и 377,64 руб. неустойки по кредиту соразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает возможным удовлетворить иск в полном объеме.

В нарушение условий договора ответчики не производят погашение кредита в течение четырех месяцев подряд.

Поскольку ответчики в установленный срок в соответствии с графиком не исполняли взятое обязательство по кредитному договору по возврату заемных денежных средств, требование истца о расторжении кредитного договора №М21 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11137,19 руб., в солидарном порядке (л.д. 10,36).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Краевого коммерческого сибирского социального банка» общество с ограниченной ответственностью удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 050023М21 от 29 марта 2021г. между «Краевым коммерческим сибирским социальным банком» общество с ограниченной ответственностью и Правдивцевой Валентиной Дмитриевной.

Взыскать в солидарном порядке с Правдивцевой Валентины Дмитриевны (паспорт серии 0103 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Михайловским РОВД <адрес>), Куликовой Галины Ильиничны (паспорт серии 0107 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Краевого коммерческого сибирского социального банка» общество с ограниченной ответственностью (ИНН 2224009042, ОГРН 1022200525819) задолженность по кредитному договору № 050023М21 от 29 марта 2021г. в размере 196859 руб. 72 коп., в том числе 175000 руб. 10 коп. сумма основного долга, 14701 руб. 78 коп. сумма просроченного основного долга, 1558 руб. 94 коп. проценты на основной долг, 5017 руб. 15 коп. просроченные проценты, 204 руб. 11 коп. неустойка по процентам, 377 руб. 64 коп. неустойка по кредиту; а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 11 137 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023.

Судья О.В. Махрачева