Решение от 26.04.2023 по делу № 2-152/2023 от 10.01.2023

дело № 2-152/2023

56RS0015-01-2023-000015-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                         26 апреля 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Полтевой В.А.,

при секретаре Ибрагимовой Р.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Яковлевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 февраля 2019 года,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», банк) обратилось к Яковлевой С.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 09 февраля 2019 года между банком и Яковлевой С.В. заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в сумме 228 260 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 19,5 % годовых. Указанный кредитный договор заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью. Яковлева С.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, однако заёмщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Банк направил в адрес заёмщика заключительное требование о полном погашении задолженности с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, но до настоящего времени задолженность перед банком не погашена. По состоянию на 08 декабря 2022 года задолженность по кредитному договору за период с 05 апреля 2021 года по 08 декабря 2022 года составила 209 825 рублей 12 копеек, которая включает в себя: задолженность по процентам в размере 17 276 рублей 02 копейки, задолженность по основному долгу 190 393 рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам 1 609 рублей 55 копеек. На основании изложенного, АО «Почта Банк» просит взыскать с ответчика Яковлевой С.В. задолженность по кредитному договору № от 09 февраля 2019 года в размере 209 825 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 298 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», ответчик Яковлева С.В. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик сведений об уважительности неявки суду не представила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.

На основании ст.167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 07 февраля 2019 года Яковлева С.В. обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи.

09 февраля 2019 года между АО «Почта Банк» и Яковлевой С.В. в электронном виде, посредством регистрации ответчика на сайте www.pochtabank.ru и подписи договора простой электронной подписью, заключён кредитный договор № на сумму 228260 рублей, под 19,5 % годовых, договор заключен на неопределенный срок, срок возврата кредита – 09 февраля 2023 года, размер ежемесячного платежа 6282 рубля.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», графике платежей. С данными условиями до заключения кредитного договора Яковлева С.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её электронной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 09 февраля 2019 года.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определения его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора № от 09 февраля 2019 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», с которыми заёмщик была ознакомлена, добровольно заключила договор на предложенных ей условиях. То обстоятельство, что ответчик начала вносить минимальные платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании ею данного договора заключённым.

В случае неприемлемости условий, ответчик не была ограничена в своём волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

В соответствии с индивидуальными условиями и распоряжениям клиента банк 09 февраля 2019 года перевёл денежные средства на счёт клиента по договору № в размере 226 000 рублей.

На основании п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита от 09 февраля 2019 года платежи осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 6282 рубля.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11 апреля 2019 года, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Пунктом 6.5. Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» предусмотрено, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требования и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым (п. 6.5.2).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору от 09 февраля 2019 года № Яковлева С.В. платежи в погашение кредита вносила не в полном объёме, последний платёж произвела 07 мая 2022 года в размере 5000 рублей, из которых - 3889 рублей 64 копеек в погашение процентов и 238 рублей 36 копеек в погашение основного долга, что подтверждается выпиской по договору за период с 09 февраля 2019 года по 07 мая 2022 года.

05 сентября 2021 года в адрес Яковлевой С.В. направлено заключительное требование, согласно которому она должна обеспечить наличие на счёте, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 214825 рублей 13 копеек не позднее 20 октября 2021 года включительно. Данное заключительное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 17 марта 2022 года отменен судебный приказ от 28 февраля 2022 года о взыскании в пользу АО «Почта Банк» с Яковлевой С.В. задолженности по кредитному договору № 40727484 от 09 февраля 2019 года, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на 08 декабря 2021 года задолженность Яковлевой С.В. по кредитному договору № от 09 февраля 2019 года составила 209825 рублей 12 копеек, в том числе задолженность по процентам в размере 17 276 рублей 02 копейки, задолженность по основному долгу в размере 190 939 рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам в размере 1609 рублей 55 копеек.

Проверив расчёт, суд находит его арифметически верным. Ответчик Яковлева С.В. контррасчёт не представила.

В связи с неисполнением Яковлевой С.В. своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 6.5 и 6.5.2 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» 21 октября 2021 года расторг кредитный договор № путём выставления заключительного требования.

Таким образом, поскольку Яковлева С.В. допустила нарушение сроков уплаты сумм основного долга, процентов по нему, неустойки по кредитному договору № от 09 февраля 2019 года, произведя последний платёж по договору 07 мая 2022 года, доказательств погашения задолженности по указанному договору не представила, то с неё в пользу АО «Почта Банк» необходимо взыскать задолженность по основному долгу в размере 209 825 рублей 12 копеек, в том числе, задолженность по процентам в размере 17 726 рублей 02 копейки, задолженность по основному долгу в размере 190939 рублей 55 копеек, задолженность по неустойкам в размере 1609 рублей 55 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     При подаче иска истцом АО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5298 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № 10441 от 24 января 2022 года и № 176571 от 09 декабря 2022 года.

     Поскольку суд удовлетворяет исковые требования АО «Почта Банк» в полном объёме, с Яковлевой С.В. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5298 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 40727484 ░░ 09 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 209 825 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 276 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 02 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 190 939 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 609 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 298 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░