Решение по делу № 2-4725/2016 от 10.06.2016

Дело № 2- 4725 (2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при секретаре Леонтьевой А.А.

с участием ответчиков Козырь А.Г, Козырь А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что ОАО «Сбербанк России» и Козырь А.Г. 20.05.2013 г. заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 20,05 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п.1.1 Договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.4.1, приложение № 1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.4.2, приложение № к договору). В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Мемориальным ордером Банк зачислил заемщику суму кредита во вклад, указанный в абзаце 2 п.1.1 договора, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование заключены: между Банком и Козырь А.Н. договор поручительства №-П от 20.05.2013 г.; между Банком и Козырь Г.Г. заключен договор поручительства №-П от 20.05.2013 г. В соответствии с п.2.2 договоров поручительства, поручителя, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, отвечают перед кредитором солидарно. Поручителя в нарушение п.2.2 договоров поручительства, также отказывается от исполнения взятых на себя обязательств по договору. Письмом-требованием Банк поставил в известность должников о необходимости погасить задолженность. До сегодняшнего дня требования Банка должниками не исполнены. Согласно расчета, по состоянии на 16.03.2016 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности <данные изъяты>. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 20.05.2013 г. по 16.03.2016 г. На основании решения годового собрании акционеров Банка в ЕГРЮЛ 04.08.2015 г. зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка ПАО «Сбербанк России». Просит взыскать солидарно с заемщика Козырь А.Г. и поручителей Козырь А.Н., Козырь Г.Г. задолженность по кредитному договору № от 20.05.2013 г. по состоянию на 16.03.2016 г. включительно в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Козырь А.Г. в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями, пояснил, что им был взят потребительский кредит на сумму <данные изъяты>, с истцом заключен кредитный договор 20.05.2013 г., факт образования задолженности и сумму основного долга не оспаривал. Указал, что им вносились денежные средства для оплаты кредита, но платежи Банком относились к погашению задолженности по процентам, пени, а не суммы основного долга. Не согласен в суммой неустойки считает ее несоразмерной и завышенной.

Ответчик Козырь А.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала пояснения Козырь А.Г., дополнила, что при заключении кредитного договора между Банком и Козырь А.Г. она явилась поручителем, с ней был заключен договор поручительства. Наличие задолженности по кредитному договору и сумму основного долга не оспаривала, указала, что последний платеж был совершен 20.11.2015 г. Сейчас деньги в счет погашения задолженности по кредитному договору списываются с ее сберкнижки, куда поступает пособие для малоимущей семьи, суммы Банком списываются в счет погашения процентов. Кроме того считает, что договор поручительства прекратил свое действие, поскольку она обращалась в банк просила предоставить сведения о задолженности, информацию по кредиту, решила оплатить долг, но ей отказали оплату не приняли. Просила применить ст.333 ГК РФ и снизить размер выставленной неустойки, поскольку она является несоразмерной и завышенной.

Ответчик Козырь Г.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 20.05.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Козырь А.Г. (заемщик) заключен Кредитный договор № (л.д.8-10), согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 20,05 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д.1.1). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1).

Как следует из Графика платежей сумма ежемесячного платежа ставила <данные изъяты>, последний платеж равен сумме <данные изъяты> (л.д.21).

С условиями договора Козырь А.Г. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в Кредитном договоре.

Как следует из п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.4.4).

20.05.2013 г. в целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование между ОАО «Сбербанк России» и Козырь А.Н. был заключен Договор поручительства №-П (л.д.24-25).

20.05.2013 г. в целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование между ОАО «Сбербанк России» и Козырь Г.Г. был заключен Договор поручительства №-П (л.д.25-26),

Согласно указанных Договоров поручитель обязуется отвечать за неисполнение Козырь А.Г. всех его обязательств по Кредитному договору № от 20.05.2013 г. (п.1.1). Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договору и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2). При неисполнении или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3).

Банком денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на счет Козырь А.Г., что подтверждено мемориальным ордером № от 20.05.2013 г. (л.д.11).

Ответчиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, что им не оспаривается, в связи с чем образовалась задолженность.

13.07.2015 г. в адрес заемщика Козырь А.Г., поручителей Козырь А.Н., Козырь Г.Г. направлены требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.12, 18-20).

Ответчиками требования в добровольном порядке исполнены не была, сумма задолженности оплачена не была, что ими не оспаривается.

Истцом мировому судье было подано заявление, вынесен судебный приказ на взыскание солидарно с Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. образовавшейся задолженности за период с 20.05.2013 г. по 13.08.2015 г. в размере <данные изъяты>, определением мирового судьи судебного участка № Мотовилихинского судебного района г. Перми судебный приказ № от 09.12.2015 г. отменен (л.д.7).

Согласно п.5.2.3 Кредитного договора кредитор имеет право: потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности на 16.03.2016 г. по основному долгу составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Суд считает, что представленный истцом расчет основного долга и процентов соответствует условиям Договора и не противоречит ему, арифметически правильный, и не подлежит изменению. Ответчиками суду не представлено возражений относительно предъявленной суммы, расчет задолженности не оспорен, иного расчета не представлено.

Поскольку сумма задолженности по основному долгу и проценты не возвращены, то с ответчиков Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. солидарно подлежит взысканию основной долг в размере <данные изъяты>, сумма просроченных процентов в размере <данные изъяты>.

Доводы ответчицы Козырь А.Н., что договор поручительства прекратил свое действие поскольку она обращалась в банк, чтобы решить вопрос о погашении кредита, ей не предоставили информацию о задолженности, не приняли оплату, суд во внимание не принимает.

Основания прекращения поручительства определены в ст. 367 ГК РФ, в том числе в п. 5 указано, что поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Доказательств, что ответчица обращалась к истцу с заявлением, и истец отказался принять надлежащее исполнение суду не представлено. Поскольку договор поручительства Козырь А.Н. не прекратил свое действие, то с данного ответчика сумма долга должны быть взыскана солидарно с остальными ответчиками.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойки за несовременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Ответчиками Козырь А.Г., Козырь А.Н. заявлено о снижении размера неустойки, поскольку возникли финансовые трудности, с ответчик Козырь А.Г. не имел возможности своевременно погашать сумму кредита.

Суд считает, что заявленный истцом размер неустойки не подлежит снижению.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно абз.1 п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе в тем применение положений абз.1 п.1 ст.401 ГК РФ невозможно без одновременного применения абз.2 п.1 данной статьи, согласно которому лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Согласно п.2 данной статьи отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

По смыслу приведенных норм закона для освобождения лица, нарушившего обязательства, от гражданско-правовой ответственности, указание им лишь на причины, в результате которых данные обязательства были нарушены, является недостаточным.

Так обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов предусмотрена кредитным договором. Ответственность поручителя отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитным договорам предусмотрена договором поручительства.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, срок допущенного ответчиком Козырь А.Г. нарушения исполнения обязательств в течение года, согласно расчета, размер суммы кредита, как сумму основного долга, так и сумму процентов, суд считает заявленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, оснований для снижения указанных сумм неустойки суд не находит.

Таким образом, с ответчиков Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. солидарно в пользу истца следует взыскать неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойку за несовременное погашение основной задолженности <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «Сбербанк России» в части организационно-правовой формы на ПАО «Сбербанк России». С учетом указанных обстоятельств задолженность ФИО6 по кредитному договору в указанном выше размере подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. солидарно в пользу ПАО Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2013г.. по состоянию на 16.03.2016г в размере 473 737рублей 79копеек, в том числе: основной долг 393 710рублей 49 копеек, проценты 27 885рубле     24 копейки, неустойку 52 142 рубля 06 копеек

Взыскать с Козырь А.Г., Козырь А.Н., Козырь Г.Г. солидарно в пользу ПАО Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 937рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись Копия верна судья