Решение по делу № 2-367/2024 от 13.03.2024

Дело № 2-367/24 УИД 50RS0№-61

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Лыткарино Московской области 4 июня 2024г.

.

Лыткаринский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи А.Б. Эрдниевой,

при секретаре А.С. Рязанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее также – Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 29.06.2020 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № 625/0000-1348817, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 2 802 691 рублей сроком на 60 месяцев (до 30.06.2025) под уплату процентов 10,9 % годовых.

30.04.2021 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № 625/0000-1662967, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 2 987 668 рублей сроком на 60 месяцев (до 30.04.2026) под уплату процентов 9,2 % годовых.

По информации, имеющейся у Банка, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, вследствие чего по состоянию 05.11.2023 неисполненные финансовые обязательства перед Банком:

– по кредитному договору от 29.06.2020 составляют 2 258 877,20 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 115 071,01 рублей; задолженность по плановым процентам – 138 936,29 рублей, задолженность по пени – 666,90 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 4 203 рубля.

– по кредитному договору от 30.04.2021 составляют 2 927 798,96 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 688 505,44 рублей; задолженность по плановым процентам – 233 659,68 рублей, задолженность по пени – 1 112,99 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 4 520,85 рублей.

Ссылаясь на данные обстоятельства, а также на открытие наследственного дела к имуществу умершей, Банк просит взыскать с наследника ФИО1 – ответчика ФИО2, задолженность по кредитному договору от 29.06.2020 в размере 2 258 877,20 рублей; по кредитному договору от 30.04.2021 в размере 2 927 798,96 рублей, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 133,38 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание явился, против иска возражал. Дополнительно пояснил, что в пределах перешедшего к нему наследственного имущества погасил иные долги наследодателя. Кроме этого, в рамках указанных договоров с заёмщиком были заключены договора страхования на случай смерти заемщика.

Третьи лица – нотариус г. Лыткарино Левшина В.М., представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Нотариус Левшина В.М. ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие; представитель АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО5 направил в суд информацию о заключенных с заемщиком договоров страхования в рамках указанных выше кредитных договоров.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, 29.06.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 625/0000-1348817, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 2 802 691 рублей сроком на 60 месяцев (до 30.06.2025) под уплату процентов 10,9 % годовых.

По условиям кредитного договора, заемщик приняла на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать по нему проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 60 797,61 рублей до полного погашения кредита в соответствии с графиком платежей.

30.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 625/0000-1662967, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 2 987 668 рублей сроком на 60 месяцев (до 30.04.2026) под уплату процентов 9,2 % годовых.

По условиям кредитного договора, заемщик приняла на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать по нему проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 62 309,48 рублей до полного погашения кредита в соответствии с графиком платежей.

Обязательства, согласно положениям ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, следовательно, в этот день к ее имуществу было открыто наследство.

Задолженность ФИО1 по кредитным договорам не погашена и по состоянию на 05.11.2023 составляет:

- по кредитному договору № 625/0000-1348817 от 29.06.2020 - 2 258 877,20 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 115 071,01 рублей; задолженность по плановым процентам – 138 936,29 рублей, задолженность по пени – 666,90 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 4 203 рубля.

– по кредитному договору № 625/0000-1662967 от 30.04.2021 - 2 927 798,96 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 688 505,44 рублей; задолженность по плановым процентам – 233 659,68 рублей, задолженность по пени – 1 112,99 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 4 520,85 рублей.

Имущественные права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, входят в состав наследства наряду с вещами и иным имуществом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 3 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 1, п. 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно информации, имеющейся в материалах наследственного дела №, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее сын - ответчик ФИО2.

13.07.2022 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО2. Принятое наследником имущество состоит из денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк» на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями в размере 27 830,62 рублей; денежных вкладов в ПАО Банк ВТБ №№, №, №, № с причитающимися процентами и компенсациями в размере 0 рублей; автомобиля марки XYUNDAI Santa Fe, 2013 года выпуска – по данным оценки ООО «Авто Мото экспертиза» сумма наследования 600 000 рублей; доля в уставном капитале АО «Адватек-Строй» (ОГРН №) в размере 100% - по данным ЕГРЮЛ - сумма наследования составляет 12 000 рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что стоимость наследственного имущества составляет 639 930,62 руб.

Материалами дела также подтверждается, что решением Лыткаринского городского суда ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в порядке наследования взыскана задолженность по кредитному договору № 40847 от 14.02.2018 в размере 229 554,47 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 495,54 рублей, всего – 241 050,01 рублей.

Решением Лыткаринского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ответчика ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» в порядке наследования взыскана задолженность по кредитному соглашению №TUP7AQLEFL20042441101 от 24.04.2020 в размере 398 780,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 487,05 рублей, всего – 403 267,36 рублей.

Согласно доводам ответчика, что также подтверждается представленными в материалы дела платежными документами, ответчиком во исполнение решения Лыткаринского городского суда по делу № в порядке наследования в счет погашения задолженности по кредитному договору № 40847 в ПАО «Сбербанк» внесено 241 050,01 рублей.

Во исполнение решения Лыткаринского городского суда по делу 2-214/2023 в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № TUP7AQLEFL20042441101 в АО «Альфа-Банк» внесено 403 267,36 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от 24.07.2023.

Из материалов дела усматривается, что данные суммы задолженности по рассмотренным гражданским делам имели место быть на момент смерти должника. Какого-либо иного имущества, входящего в наследственную массу, не установлено.

Договор страхования Финансовый резерв (версия 3.0) «Оптима»№ FRVTB350-62500001662967 от 30.04.2021, заключенный с заемщиков в рамках кредитного договора № 625/0000-1662967 от 30.04.2021, расторгнут, страховая премия возращена на основании заявления ФИО1 от 17.05.2021, о чем в материалы АО «СОГАЗ» представлены соответствующая информация и заявление.

Таким образом, на момент рассмотрения настоящего дела, сумма долговых обязательств наследодателя по кредитному договору № 625/0000-1662967 от 30.04.2021 превышает стоимость наследственного имущества в размере 639 930,62 рублей, что не позволяет удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов с наследника заемщика, поскольку последний отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 625/0000-1662967 от 30.04.2021 удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № 625/0000-1348817 от 29.06.2020 суд исходит из следующего.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № 625/0000-1348817 от 29.06.2020 не погашена и по состоянию на 05.11.2023 составляет 2 258 877,20 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 2 115 071,01 рублей; задолженность по плановым процентам – 138 936,29 рублей, задолженность по пени – 666,90 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 4 203 рубля.

Согласно материалам дела, при заключении кредитного договора от 29.06.2020 ФИО1 была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору страхования Финансовый резерв (версия 3.0) «Оптима»№ FRVTB350-62500001348817 от 29.06.2020.

Страховые риски предусматривают смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1 Условий), инвалидность в результате несчастного случая и болезни (п. 4.4.2 Условий), травма (п. 4.2.6 Условий), госпитализация в результате несчастного случая и болезни (п. 4.2.4 Условий). Страховая сумма составляет 2 802 691 рубль. Срок действия договора до 30.06.2025 включительно.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются Застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – наследники.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1,2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п.п. 1,2 ст. 961 ГК РФ соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно информации, поступившей на запрос суда от АО «СОГАЗ», по договору страхования Финансовый резерв (версия 3.0) «Оптима»№ FRVTB350-62500001348817 от 29.06.2020 обращений не зарегистрировано, следовательно, страховое возмещение по данному договору не выплачено.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что Банк в данном случае не является выгодоприобретателем и не является стороной договора страхования, а оснований для обращения к страховщику за получением страховой выплаты у него не имеется, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что требования истца к ответчику, принявшему наследство после смерти ФИО1, о взыскании задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества являются законными и обоснованными.

При этом суд учитывает, что ответчик не лишен возможности самостоятельно защитить свои права, обратившись в страховую компанию с соответствующими требованиями в целях получения страхового возмещения, а в случае отказа – в суд.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

Как видно из материалов дела, истцом при подаче в суд настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 34 133,38 рублей, которая с учетом удовлетворения иска частично (43,55%) подлежит взысканию с ответчика в размере 14 865,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Иск ПАО Банк «ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу ПАО Банк «ВТБ» (ИНН: 7702070139) задолженность по кредитному договору № 625/0000-1348817 от 29.06.2020 по состоянию на 05.11.2023 в размере 2 258 877,20 рублей, в том числе: основной долг – 2 115 071,01 руб., задолженность по плановым процентам – 138 936,29 рублей, задолженность по пени– 666,90 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 4 203 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 865,08 рублей.

В остальной части требований отказать.

Взыскание производить в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО2.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд Московской области.

Судья                                      А.Б. Эрдниева