Решение по делу № 2-5038/2015 от 02.04.2015

Дело № 2-5038/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т. А.

при секретаре Меликян Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «24» сентября 2015 года, гражданское дело по иску Чижовой О.В. к ОАО «Росгосстрах банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, и

УСТАНОВИЛ:

Чижова О.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Росгосстрах банк» о взыскании денежных средств, удержанных по кредитному договору №..., в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в сумме ... рублей.

В обоснование иска указала, что из суммы кредита была удержана страховая премия в размере ... рублей, при этом фактически расчет процентов от суммы кредита производится из всей суммы кредита, а не из выданной на руки. Таким образом, ответчиком незаконно удержана сумма ... рублей.

Определением суда от ** ** ** года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «РГС-Жизнь».

Из письменных возражений ответчика ОАО «Росгосстрах банк» следует, что заемщик при заключении кредитного договора выразил свое добровольное согласие на участие в Программе страхования «Финансовая защита» и на условия оплаты комиссии по операциям с использованием ПК. Согласие выражено в письменной форме. С учетом указанного основания требований Чижовой О.В. не подлежат удовлетворению.

В судебном заседании истец Чижова О.В. на требования настаивала полностью.

Представители ответчика и третьего лица участия при рассмотрении дела не принимают, извещены о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Заслушав позицию истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что ** ** ** года между сторонами заключен кредитный договор №... на предоставление кредита в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых.

Условиями кредитного договора была предусмотрена уплата страхового взноса по договору страхования в сумме ... рублей (уплачена ** ** ** года) и комиссии по операциям с использованием ПК в сумме ... рублей.

Таким образом, общая сумма удержанных при выдаче кредита денежных средств (комиссия и страховая премия) составляет ... рублей (согласно данным выписки по счету №...).

Фактически на руки Чижовой О.В. выдан кредит ... рублей.

Истица полагает, что комиссия и страховая суммы не должны быть включены в стоимость кредита, то есть проценты по кредиту (расчет ежемесячного взноса) подлежат исчислению из суммы фактически предоставленного кредита.

В силу с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из представленных ответчиком документов следует, что до заключения кредитного договора банк предоставил заемщику всю необходимую информацию о стоимости кредита, порядке и сроках его погашения. При этом выбранный Чижовой О.В. кредитный продукт содержал условия о возможности страховать кредит и отказаться от данного страхования. Чижова О.В. подала в банк заявление о присоединении к программе страхования «... ...».

Статьей 329 ГК РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по невозврату кредита.

Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении кредитного договора с ОАО «Росгосстрах банк» Чижова О.В. выразила свое добровольное желание и согласие на подключение к программе страхования «...». Истец письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе страхования, тем самым, заключил договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения к кредитному договору №... от ** ** ** года.

В данном случае страхование заемщика Чижовой О.В. является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Так истица добровольно заключила с банком обеспеченный страхованием кредит, а обязательство по подключению к программе страхования выполнено как со стороны банка (заемщик застрахован), так и со стороны истца (Чижова О.В. уплатила установленную договором сумму страхового взноса), следовательно, исполненное (исполняемое) обязательство изменению или расторжению по основаниям, приведенным истцом, не подлежит.

Кроме того, включение суммы страхового взноса за подключение к программе страхования «...» в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца.

Суд также не находит оснований для взыскания с ОАО «Росгосстрах банк» в пользу Чижовой О.В. комиссии по операциям с использованием ПК в размере ... рублей.

Так, заемщик Чижова О.В. при заключении с банком кредитного договора ** ** ** года также обратилась с заявлением об открытии ей специального карточного счета, выпуска банковской карты, просила осуществлять обслуживание карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ... и ... ОАО «...». По заключении договора Чижовой О.В. открыт счет №... и выдал банковскую карту ....

Уплаченные Чижовой О.В. денежные средства в сумме ... рублей являются (согласно Тарифам банка) платой за услуги банка по предоставлению денежных средств (кредита) в любом удобном заемщику месте, круглосуточно.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Суду не представлено доказательств того, что без оплаты указанной услуги не будет выдан кредит. Оплата комиссии по операциям с использованием ПК произведена Чижовой О.В. для собственных нужд.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Чижовой О.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Чижовой О.В. в иске к ОАО «Росгосстрах банк» о взыскании денежных средств, удержанных по кредитному договору №..., в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в сумме ... рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение 1 месяца через Сыктывкарский городской суд.

Судья- Т. А. Веселкова