Решение по делу № 2-3310/2021 от 01.10.2021

Дело № 2-3310/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2021 года город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Убушаевой С.Б.,

представителя истцов Бамбушева Ц.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Басанова Сергея Александровича, Басановой Ирины Цереновны к АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) о нарушении прав потребителей, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Басанов С.А., Басанова И.Ц. обратились в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 20 января 2021 года между ними и АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) заключен целевой займ на сумму 1 295 000 руб. сроком на 264 месяца по декабрь 2033 года с ежемесячным платежом 13613 руб. для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, на сумму 1850 000 руб., из которых 555 000 руб. были оплачены за счет личных средств заемщиков. Из информационного расчета ежемесячных платежей от 26 января 2012 года следует, что за указанный период общая сумма ежемесячного платежа составляет 3 562 656 руб. 14 коп., из них сумма погашения основного долга 1 295 000 руб., процентов – 2 267 650 руб. 14 коп. Таким образом, сумма платежей процентов составляет 175,11% от суммы кредита, что является чрезмерно обременительным для должников, и они могут быть уменьшены судом до размера процентов обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. По п. 1.1 кредитного договора процентная ставка по составляет 12,3% годовых, однако в информационном расчете ежемесячных платежей процентная ставка указана 11,60% годовых, размер ежемесячного платежа составил 13 613 руб. В разделе 6 п. 6.2 настоящего договора об информационной стоимости кредита указано, что полная стоимость кредита составляет 13,45% годовых и применяется уравнение. Указанное уравнение для заемщиков нарушает их права как потребителей. Кроме того, кредитный договор № 09-12/КДИ/08-01 датирован от 20 января 2012 года, а информационный расчет ежемесячных платежей от 26 января 2012 года, дата выдачи кредита 26 января 2012 года. 08 января 2021 года заемщики обратились с заявлением в АКБ «Инвестторгбанк» ПАО о перерасчете и расторжении кредитного договора № 09-12/КДИ/08-01 от 20 января 2012 года. Однако до настоящего времени ответ не получили.

Просят признать их права потребителей по кредитному договору № 09-12/КДИ/08-01 от 20 января 2012 года нарушенными, поэтому данный договор подлежащим расторжению.

Истцы Басанов С.А., Басанова И.Ц. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель истца Бамбушев Ц.М. поддержал исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор как незаконный.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений статьи 10 Федерального закона от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 20 января 2012 года между АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и Басановым С.А., Басановой И.Ц. заключен кредитный договор № 09-12/КДИ/08-01, согласно которому «займодавец» предоставляет «заемщику» заём в сумме 1 295 000 руб. на срок 264 месяца под 12,3 % годовых для приобретения в общую совместную собственность Басанова С.А., Басановой И.Ц., жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 57,44 кв. метров, расположенного на 5 этаже 5 этажного дома, стоимостью 1 850 000 руб., условный номер 08-08-01/010/2005-972. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита установлен договором - 13 613 рублей.

Заемщики обязались вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором. Условия договора АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» надлежащим образом выполнены, и Басанову С.А. предоставлен кредит на сумму 1 295 000 руб.

Решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 25 июня 2020 года с учетом изменений вынесенных апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 22 декабря 2020 года исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Басанову Сергею Александровичу, Басановой Ирине Цереновне удовлетворены частично. С Басанова Сергея Александровича, Басановой Ирины Цереновны взысканы солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа № 09-12/КДИ/08-01 от 20 января 2012 года по состоянию на 16 апреля 2018 года в размере 1 753 920 руб. 25 коп., в том числе по основному долгу – 1 250 553 руб. 25 коп., по просроченным процентам – 347009 руб., проценты на просроченный основной долг – 6358 руб., неустойка на основной долг – 50 000 руб., неустойка на проценты - 100 000 руб.; начиная с 17 апреля 2018 г. и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,60% годовых. Обращено взыскание на заложенное имущество, переданное в залог по закладной от 25 января 2012 года, принадлежащее на праве общей совместной собственности Басанову Сергею Александровичу, Басановой Ирине Цереновне: объект недвижимости - квартира, общей площадью 57,44 кв. метров, расположенная по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 074 000 руб. 00 коп. В удовлетворении остальной части иска АО «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) отказано. Взысканы с Басанова Сергея Александровича, Басановой Ирины Цереновны в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 828 руб. 42 коп., с каждого по 5 914 руб. 21 коп.

Определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 22 апреля 2021 года решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 25 июня 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 22 декабря 2020 года оставлены без изменения, кассационная жалоба представителя ответчиков Басанова С.А. и Басановой И.Ц. – Бамбушева Ц.М. – без удовлетворения.

Каких-либо обстоятельств существенных нарушений условий договора Банком судами не установлено.

Как видно из материалов дела, истцы до заключения кредитного договора располагали полной информацией о предложенной им услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, без принуждения, заключили с ответчиком кредитный договор и приняли на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Так, в п. 1.1 кредитного договора № 09-12/КДИ/08-01 от 20 января 2021 года указаны срок действия договора, срок возврата кредита, количество, размер и периодичность платежей по договору, способы исполнения обязательств по договору, ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору являлась ипотека квартиры, страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (п.1.4 кредитного договора).

Заемщики подтвердили, что ознакомлены с содержанием кредитного договора путем его собственноручного подписания.

Довод представителя истцов о том, что Банк в нарушение законодательства о защите прав потребителей не предоставил заемщикам полную информацию о кредите, в том числе, о производимых расчетах, противоречит материалам дела.

Действительно информационный расчет ежемесячных платежей по кредиту датирован 26 января 2012 года, позднее даты заключения кредитного договора 20 января 2012 года. Однако все существенные условия кредитного договора с указанием ежемесячного платежа в размере 13 613 руб. указаны в тексте кредитного договора, дата информационного расчета ежемесячных платежей по кредиту не является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких данных суд приходит к выводу о несостоятельности доводов истцов о не предоставлении Банком заемщикам информации о производимых расчетах, предоставлении ненадлежащей информации о процентах по кредиту.

Более того, действующим законодательством не предусмотрено в качестве оснований расторжения кредитного договора незаконность сделки, а равно неисполнение заемщиками обязанности по погашению кредитной задолженности в связи с изменением их имущественного положения.

Поскольку судом не установлено существенного нарушения Банком условий кредитного договора, суд на основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Басанова Сергея Александровича, Басановой Ирины Цереновны к АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) о нарушении прав потребителей, расторжении кредитного договора отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Е.В. Савельева

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2021 года.