Решение по делу № 2-5204/2021 от 01.09.2021

                    Дело № 2-5204/2021

УИД 55RS0001-01-2021-008437-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

    г. Омск                                          27 сентября 2021 года

    Кировский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Симахиной О.Н.,

помощника судьи Витовского В.В.,

при секретаре судебного заседания Лёшиной В.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Соловьева А.В. к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителя,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Соловьева А.В. к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                                                   О.Н. Симахина

                    Дело № 2-5204/2021

УИД 55RS0001-01-2021-008437-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Омск                                                      27 сентября 2021 года

    Кировский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Симахиной О.Н.,

помощника судьи Витовского В.В.,

при секретаре судебного заседания Лёшиной В.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Соловьева А.В. к АО «ФИО1» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Соловьев А.В. обратился в Кировский районный суд г. Омска с названным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор потребительского кредита №, по которому истцу был предоставлен потребительский кредит. Одновременно с заключением кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту, Соловьев А.В. заключил с АО "Русский Стандарт Страхование" договор страхования жизни и здоровья физических лиц № со сроком действия 60 месяцев. Страховая премия в размере 72 000 рублей оплачена за счет суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен. Истец обратился в АО "Русский Стандарт Страхование" с заявлением об отказе от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховой премии. АО "Русский Стандарт Страхование" был направлен ответ, согласно которому отказано в возврате страховой премии, поскольку заявление направлено по истечении 14 календарных дней, договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагает, что заключение договора страхования обусловлено наличием кредитных обязательств заемщика, в связи с чем, он вправе требовать возврат части суммы страховой премии за неиспользованный период страхования пропорционально сроку в течение которого действовало страхование. Однако досудебная претензия о возврате части страховой премии АО "Русский Стандарт Страхование" добровольно не удовлетворена. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ также отказано в удовлетворении требования о взыскании с АО "Русский Стандарт Страхование" части страховой премии по договору страхования. Отказ в возврате неиспользованной части страховой премии АО "Русский Стандарт Страхование" и Финансовым уполномоченным, по мнению истца, является незаконным и нарушает его права потребителя, поскольку в законодательство о потребительском кредитовании были приняты поправки (а именно положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)» с изменениями, внесенными Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), согласно которым страховая компания обязана вернуть часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем при соблюдении следующих условий: заемщик выступает страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств; заемщик подал заявление о возврате части премии; отсутствуют события с признаками страхового случая. На основании изложенного просил взыскать с АО "Русский Стандарт Страхование" 65 320 рублей, штраф в размере 50% от требований, неустойку в размере 65 320 рублей.

    Истец Соловьев А.В., его представитель по ордеру Попов П.А. в судебном заседании исковые требования поддержали и просили их удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям. Полагали, что предоставление кредита по договору было обусловлено обязательным заключением договора страхования, чем были ущемлены права истца как заемщика, а именно от заключения договора страхования зависел размер процентной ставки.

    Ответчик АО «Русский Стандарт Страхование» своего представителя в суд не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что спорный договор страхования является самостоятельной сделкой, не связанной с кредитным обязательством истца перед банком. При этом страховщик несет свои обязательства перед страхователем при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, не зависимо от того, имеется задолженность по кредитному договору или нет; договор страхования не является способом обеспечения кредитных обязательств истца. Также отсутствуют законные основания для возврата части уплаченной страховой премии в связи с отказом от договора страхования, так как истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования по истечение срока, в течение которого законом и условиями договора страхования предусмотрен возврат страховой премии.

    Третье лицо АО "Банк Русский Стандарт" своего представителя в суд также не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил возражения на заявление, согласно которому просил в удовлетворении требований отказать.

    Заслушав участников процесса, изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришёл к следующим выводам.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

    Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, касающихся возможности возврата страховой премии.

    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

    В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    В силу статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

    Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

    Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

    При этом, навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

    В силу статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

    Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

    Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

    При этом, навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

         Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым А.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен Договор потребительского кредита № по которому истцу был предоставлен потребительский кредит 372 000 рублей, процентная ставка 16,9% годовых на срок 1 826 дней (л.д. 8-9, 73-75, 114-115, 131-133).

    Также 16.09.2020     между Соловьевым А.В. и АО «Русский Стандарт Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» № СП на срок действия 60 месяцев. Страховая премия по Договору страхования была установлена в размере 72 000 рублей (л.д. 10-11, 76-77, 120, 151-153).

    Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни и здоровья физических от ДД.ММ.ГГГГ с дополнениями, внесенными Приказом АО «Русский Стандарт Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80-112, 171-196).

    Страховыми рисками в соответствии с условиями договора страхования являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность I или II группы застрахованного лица по любой причине, временная утрата трудоспособности, а также причинение телесных повреждений в результате несчастного случая (п.п. 4.1. - 4.4. договора).

    Согласно пункту 18 договора страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При отказе от страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

    Задолженность истца по кредитному договору была полностью погашена, кредитный договор закрыт (л.д. 70).

ДД.ММ.ГГГГ    Соловьев А.В. направил в АО «Русский Стандарт Страхование» заявление, в соответствии с которым просил расторгнуть договор страхования в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств, а также произвести возврат неиспользованной части страховой премии. (РПО №). Почтовое отправление получено АО «Русский Стандарт Страхование» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78, 113, 117, 121, 197, 199-200).

    АО «Русский Стандарт Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомило Соловьева А.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований (л.д. 68, 122).

ДД.ММ.ГГГГ    Соловьев А.В. обратился в АО «Русский Стандарт Страхование» с претензией, согласно которой просил расторгнуть договор страхования в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и произвести возврат страховой премии в размере 65 320 рублей (л.д. 71-72, 119, 207-208).

ДД.ММ.ГГГГ    АО «Русский Стандарт Страхование» письмом № уведомило Соловьева А.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, а также уведомил о том, что договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69, 201).

    Истец обратился к Финансовому уполномоченному, номер обращения №, с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности, неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. (л.д. 78-79).

    Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении заявленных требований (л.д. 15-20, 61-66, 217-227).

    Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что истцу в соответствии с требованиями части 7 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая размер страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика. Кредитный договор подписан истцом без оговорок, следовательно, соглашение по уплате взноса на личное страхование было достигнуто.

    Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, Соловьевым А.В. не предоставлено.

    В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

    В обоснование исковых требование истец указывает, что в законодательство о потребительском кредитовании были приняты поправки (а именно положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)» с изменениями, внесенными Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), согласно которым страховая компания обязана вернуть часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем при соблюдении определенных условий, в связи с чем отказ в возврате неиспользованной части страховой премии АО "Русский Стандарт Страхование" и Финансовым уполномоченным, по мнению истца является незаконным и нарушает его права потребителя.

    Действительно, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21.08.2017) (далее - Указание Банка России № 3854-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России № 3854-У страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

    В соответствии с частью 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату Страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

    Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

    Таким образом, для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: - либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия    договора кредита; - либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита.

    Вопреки доводам истца, согласно представленному кредитному договору,    стандартная процентная ставка по    кредиту составляет 16,9 % годовых.

    Страхователем и застрахованным лицом по договору страхования является истец (п. 6 договора страхования). Выгодоприобретателем – также истец Соловьев А.В., а в случае смерти застрахованного лица - наследники застрахованного лица (п. 7 договора страхования), то есть договор страхования заключен к выгоде страхователя – истца Соловьева А.B., а не ответчика АО «Банк Русский Стандарт».

    Как было указано выше, в соответствии с п. 4 договора страхования страховыми рисками по договору являются: смерть Застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица по любой причине, временная утрата трудоспособности, причинение телесных повреждений в результате несчастного случая. Указанные страховые риски имеют силу независимо от наличия или отсутствия кредитной задолженности.

При этом страховая сумма по риску смерть застрахованного лица по любой причине и Инвалидность Застрахованного лица по любой причине устанавливается совокупно. Страховая сумма в первый месяц срока действия договора страхования составляет 600 000 рублей, далее Страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления Страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия договора страхования, на количество месяцев срока действия настоящего договора страхования (абз. 1 п. 8 договора страхования).

Страховая сумма по риску «Временная утрата трудоспособности» устанавливается отдельно и составляет 27 690,00 рублей, в том числе по состоянию на дату погашения кредита (абз. 2 п. 8 договора страхования).

Страховая сумма по риску причинение телесных повреждений в результате несчастного случая устанавливается отдельно и составляет 600000 рублей, в том числе то состоянию на дату погашения кредита (абз. 3 п. 8 договора страхования).

То есть, страховая сумма по страховым событиям, указанным в п.п. 4.3, 4.4 Договора страхования не изменяется во времени, в том числе в зависимости от погашения кредитной задолженности истца. Страховая сумма указана в договоре страхования, не имеет отсылок к кредитному договору или графику платежей, никак не связана с кредитной задолженностью истца и никогда на протяжении срока действия договора страхования не будет равна нулю, в том числе при досрочном погашении кредита.

При таких обстоятельствах в контексте положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)» с изменениями, внесенными Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» спорный договор страхования, заключенный между АО «Русский Стандарт Страхование» и Соловьевым А.В., не соответствует ни одному из перечисленных законодателем критериев, поскольку: условия, сроки возврата кредита и полная его стоимость, процентная ставка по заключенному Соловьевым А.В. кредитному договору не зависят от страхования (в п. 9 Индивидуальных условий потребительского кредита, в графе «Обязанность заемщика заключить иные договоры» указано - «Не применимо», в п. 10 в графе «Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению» указано - «Не применимо»); банк не является выгодоприобретателем по договору страхования; страховая сумма по договору страхования не зависит от кредитной задолженности Соловьева А.В.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по кредитному договору, страховая премия по договору страхования не подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия договора страхования.

Наряду с изложенным в соответствии с пунктом 7.1.3. Правил страхования спорный договор страхования прекращает свое действия, в том числе при отказе страхователя от договора страхования, если возможность наступления страхового случая не отпала и существование Страхового риска не прекратилось по основаниям иным, чем страховой случай.

Согласно пункту 7.2. Правил страхования расторжение договора страхования при отказе страхователя от договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, полученного страховщиком.

При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом договор страхования прекращается со дня его заключения, если иное не установлено соглашением сторон.

Истец обратился в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о возврате части страховой премии по истечении срока, установленного Правилами страхования и Указанием Банка России 3854-У, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

Доводы истца, что при досрочном возврате кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай, отклоняются как основанные на неверном толковании пункта 1 статьи 958 ГК РФ. Под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Ссылки истца о том, что предоставление кредита по договору было обусловлено обязательным заключением договора страхования, чем были ущемлены его права как заемщика, суд признает несостоятельными и необоснованными, поскольку каких-либо достаточных и допустимых доказательств того, что предоставление кредита было невозможно без заключения договора страхования, и что заключение договора страхования являлось обязательным условием предоставления кредита, а также доказательств отказа банка от заключения кредитного договора при отказе заемщика заключить договор страхования, представлено не было. Заемщиком самостоятельно были выбраны условия кредитования. Если заемщик был не согласен с указанными условиями кредитования, он имел возможность отказаться от заключения договора или предложить заключить договор на иных условиях. Однако заемщик не выразил своего несогласия, подписал кредитный договор. Также заемщик не лишен был возможности обратиться в иную кредитную организацию по вопросу получения кредита.

Резюмируя изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования удовлетворению не подлежит.

Следовательно, отсутствуют и основания для удовлетворения производных требований о взыскании на основании Закона «О защите прав потребителей» денежной компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Соловьева А.В. к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                              подпись                             О.Н. Симахина

Мотивированное решение изготовлено 4 октября 2021 года.

Судья                         подпись                       О.Н. Симахина