Решение от 03.09.2024 по делу № 2-2636/2024 от 10.04.2024

УИД: 78RS0016-01-2024-003943-53

Производство № 2-2636/2024

Категория 2.213                                                              03 сентября 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.А. Токарь,

при секретаре Н.С. Кенжегуловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что между ним и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании кредитной банковской карты на условиях овердрафта с установленным лимитом в размере 160 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий по возврату предоставленных кредитных денежных средств возникла задолженность по указанному договору в размере 346 848 рублей 21 копейка, однако истец по своей инициативе уменьшил размер штрафных санкций на 90% и просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 665 рублей 48 копеек, а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 6 507 рублей. На основании указанного искового заявление было возбуждено гражданское дело, которому был присвоен №.

В <данные изъяты> с иском обратился Банк ВТБ (ПАО), ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной банковской карты на условиях овердрафта с установленным лимитом в размере 364 000 рубля.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий по возврату предоставленных кредитных денежных средств возникла задолженность по указанному договору в размере 400 542 рубля 16 копеек, однако истец по своей инициативе уменьшил размер штрафных санкций на 90% и просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 675 рублей 76 копеек, а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 7 007 рублей. На основании указанного искового заявление было возбуждено гражданское дело, которому был присвоен №.

Протокольным определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ возбуждённые по вышеуказанным указанным исковым заявлениям гражданские дела № и № объединены в одно производство для совместного рассмотрения, делу присвоен номер №.

ФИО2 в судебное заседание явилась, наличие задолженности не оспаривала, пояснила, что производит погашение кредитной задолженности по мере возможности, после предъявления иска в суд в счет погашения задолженности по двум кредитным договорам внесла 100 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен в соответствии с правилами, установленными ст. 113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела усматривается, что между ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная банковская карта с установленным лимитом овердрафта в размере 160 000 рублей, договор заключен путем подписания пакета документов, состоящего из анкеты-заявления, расписка на получение международной банковской карты, уведомление о полной стоимости кредита, правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), за пользование кредитом заемщик обязана уплачивать банку 26% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, согласно индивидуальным условиям договора возврат кредита определен путем внесения денежных средств ежемесячно 20 числа, следующего за отчетным периодом, в размере не менее суммы минимального платежа; неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составила 0,1 % за каждый день просрочки.

Между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная банковская карта сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с установленным лимитом овердрафта в размере 364 000 рубля, договор заключен путем подписания пакета документов, состоящего из анкеты-заявления, индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, расписки на получение международной банковской карты, уведомления о полной стоимости кредита, правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку 24,9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу согласно п. 6 индивидуальных условий возврат кредита определен путем внесения денежных средств в размере 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных процентов ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом; неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составила 0,1 % за каждый день просрочки.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен по программе PACL, по технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн, договоры заключены путем подписания пакета документов, состоящего из анкеты-заявления, индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, расписки на получение международной банковской карты, уведомления о полной стоимости кредита, согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) с использованием принадлежащего ФИО2 мобильного устройства с доверенным номером № (л.д. 25-26, 72 т. 2).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Таким образом, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Вышеуказанный кредитный договор подписан со стороны ФИО2 цифровым идентификатором аналога ее собственноручной подписи, при этом заёмщик предоставил Банку ВТБ (ПАО) данные, идентифицирующие его личность, подтверждение согласия на использование электронной подписи, которая приравнивается к рукописной. Таким образом, проставление ответчиком сформированного банком в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц цифровых комбинаций в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, расценивается как проставление собственноручной подписи и согласия с условиями заключаемого договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за её использование.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истец свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил и перечислил на счета ФИО2 денежные средства, что подтверждается выписками из лицевого счета, распиской о получении банковских карт, ответчиком не оспорено.

В связи с неисполнением ФИО2 обязательств по возврату предоставленных денежных средств истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается копией уведомления, списком почтовых отправлений, однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

Согласно расчетам, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 330 665 рубле346 848 рублей 21 копейка, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 400 542 рубля 16 копеек.

Между тем, истец в добровольном порядке уменьшил на 90% размер штрафных санкций по основному долгу и плановым процентам, в связи с чем общая сумма, предъявленная к взысканию, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 330 665 рублей 48 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 380 675 рублей 76 копеек.

В подтверждение доводов о частичном погашении задолженности, ответчица представила суду выписку по счету из Банка ВТБ (ПАО), из которых следует, что после предъявления исков в суд, ФИО2 в счет погашения кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ было внесено 50 000 рублей, и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 рублей.

Таким образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 280 665 рублей 48 копеек (330 665, 48-50 000), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 330 675 рублей 76 копеек (380 675,76-50 000).

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Следовательно, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280 665 рублей 48 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 675 рублей 76 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом размера присуждённых сумм с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 313 рублей ((280 665,48+330 675,76)-200 000)*1/100+5 200).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░: №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 280 665 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 330 675 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 9 313 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

        ░░░░░: (░░░░░░░)