Решение по делу № 2-4682/2018 от 29.06.2018

№ 2-4682/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 01 августа 2018 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж.,

при секретаре Сотникове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Валеевой Римме Рашитовне о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд, указав, что ... между ОАО «Восточный экспресс банк» и Валеевой Р.Р. заключен договор кредитования N, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере ...., сроком на ... месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, заемщиком не исполняются условия вышеуказанного кредитного соглашения по возврату денежных средств и по состоянию на 04.06.2018 года сумма задолженности составляет 365 760 руб. 98 коп.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... в размере 365 760 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 857 руб. 61 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Валеева Р.Р. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В судебном заседании от 19.07.2018 г. в удовлетворении исковых требований возражала, пояснив, что в связи с материальными затруднениями, перестала исполнять условия кредитного договора. Просила суд применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... Валеева Р.Р. обратилась с заявлением на получение кредита N, в котором просила ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях (далее по тексту – договор кредитования), изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Общие условия).

Таким образом, заявление Валеевой Р.Р. являлось предложением, направленным ПАО «Восточный Экспресс Банк», выражающим её намерение на заключение потребительского кредита посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях.

Согласно указанному заявлению на получение кредита сумма кредита составила ... с уплатой ... % годовых на срок ... месяцев. Окончательная дата погашения 01.03.2017 года.

Кредит подлежал уплате ответчиком путем перечисления аннуитетных платежей в соответствии с Графиком гашения кредита.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В силу п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумм в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6).

Согласно п. 5.4.9. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Рассмотрев вышеуказанное заявление Валеевой Р.Р., банк открыл на имя ответчика банковский счет N и перечислил денежные средства в размере ...., т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от ..., тем самым заключил договор кредитования N

Условия кредитного договора истцом выполнены, выдача кредита ответчику Валеевой Р.Р. произведена, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк (истец) выполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита ответчику надлежащим образом.

Ответчик Валеева Р.Р. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты согласно графику, установленному кредитным договором. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по уплате кредитной задолженности и процентов в установленные договором сроки надлежащим образом не исполнял.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 04.06.2018 года за период с 06.05.2014 г. по 04.06.2018 г. сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составила 365 760 руб. 98 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 142 645 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 223 115 руб. 17 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения названного договора, подписи в договоре, получения суммы кредита и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела заемщиком не оспаривались.

Доказательств уплаты денежных средств в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом в большем размере, чем указано в расчете задолженности, ответчицей суду не представлено, расчет основного долга и процентов не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд с ним соглашается, поскольку он является арифметически верным и соответствует условиям договора.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 данной статьи течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Из условий кредитного договора следует, что Валеева Р.Р. обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет ... руб. Платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся ... числа каждого месяца.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из выписки из лицевого счета Валеевой Р.Р. следует, что последнее внесение денежных средств в счет погашения кредита по договору осуществлено ответчиком 01.04.2014 года. Исковое заявление подано истцом через почтовое отделение связи 26.06.2018 г., то есть по истечении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту за период до 26.06.2015 года удовлетворению не подлежат.

Факт вынесения ранее судебного приказа о взыскании с Валеевой Р.Р. суммы задолженности значения для исчисления срока в рассматриваемом случае иметь не будет, поскольку по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. Как следует из материалов дела, судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского района г. Оренбурга 14.04.2015 года, и отменен по заявлению Валеевой Р.Р. 29.04.2015 года.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки платежей, в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности за период с 26.06.2015 года по 26.06.2018 года в размере 259470,85 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 102951 руб. 27 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 36113 руб. 63 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 120405 руб. 95 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

В расчете истца не приведены суммы ежемесячного размера суммы основного долга, подлежащего уплате ответчиком, в связи с чем судом сумма основного долга рассчитана с применением Графика гашения кредита, указанного в Заявлении Клиента о заключении Договора кредитования от 01.03.2014 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4589 руб. 42 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N ░░ ... ░░ ░░░░░░ ░ 26.06.2015 ░░░░ ░░ 26.06.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 259470,85 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 102951 ░░░. 27 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36113 ░░░. 63 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 120405 ░░░. 95 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 589 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 03.08.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 03.09.2018 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░