Решение от 04.06.2020 по делу № 2-159/2020 от 14.02.2020

Дело № 2-159/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи                                       Потаповой О.В.,

при секретаре                                                                       ФИО2,

с участием представителя истца по доверенности ФИО3,

4 июня 2020 года рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Светлый Яр Волгоградской области гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Указав в обоснование иска, что 26 июля 2018г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключён кредитный договор № на предоставление суммы кредита в размере 499 660 руб.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора с ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключён договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита. Страховая премия составила 69 660 руб. и была списана одномоментно со чета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» в полном объёме.

29 октября 2019 г. предоставленный кредит истцом был погашен в полном объёме досрочно, о чем имеется справка КБ «Ренессанс Кредит»(ООО).

В связи с этим 5 ноября 2019 г. в адрес ответчика было направлено заявление о прекращении указанного договора с 29 октября 2019 г. и возврате страховой премии.

Указанное заявление ответчиком было получено 12 ноября 2019 г., однако ответа не последовало и денежные средства перечислены не были.

11 декабря 2019 г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть уплаченную страховую премию.

В ответе на претензию ответчик отказался вернуть страховую премию.

Истец считает, что необходимость страховых обязательств отпала, договор страхования прекратил своё действие в связи, с чем страховая премия подлежит возврату в размере 30 724 руб. 88 коп. из расчёта общий срок страхования 823 дня из которых 363 дня период страхования с 26 июля 2018г по 29 октября 2019 г. составляет 460 дней (823-460=363) составляет не истекшая часть оплаченного срока страхования. Таким образом, возврату подлежит: 69 660/823х363=30 724 руб.88 коп.

По этим основаниям, истец просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1, часть страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования в размере 30 724 руб.88 коп., неустойку в размере 30 724 руб.88 коп., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. и штраф в размере 50% от присуждённой суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме и просила их удовлетворить.

Ответчик представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заедание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, был извещён надлежащим образом. Ранее представил возражения на иск, согласно которого просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме.

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) согласно п. 2 ст. 958 ГК Российской Федерации вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Перечень указанных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

В судебном заседании установлено, что 26 июля 2018г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» был заключён кредитный договор № на предоставление суммы кредита в размере 499 660 руб.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора с ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключён договор страхования о программе страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита. Страховая премия составила 69 660 руб. и была списана одномоментно со чета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» в полном объёме.

29 октября 2019 г. предоставленный кредит истцом был погашен в полном объёме досрочно, о чем имеется справка КБ «Ренессанс Кредит».

Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора от 26 июля 2018 г. (л.д.6-8), копией графика платежей по кредитному договору (л.д.9), копией условий по программе страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита (л.д.10), копией справки КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.11), пояснениями представителя истца и ответчиком не оспорены.

В связи с досрочным погашением кредита, 5 ноября 2019 г. истец направил в адрес ответчика заявление о прекращении указанного договора с 29 октября 2019 г. и возврате страховой премии, что подтверждается копией заявления (л.д.12-13).

Указанное заявление ответчиком было получено 12 ноября 2019 г., однако ответа не последовало и денежные средства перечислены не были.

11 декабря 2019 г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть уплаченную страховую премию (л.д.14-15).

Вместе с тем, как следует из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» требования ФИО1 были оставлены без удовлетворения (л.д.16).

Вместе с тем судом установлено, что ФИО1 заключая договор страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» была ознакомлена с условиями договора и согласилась с Полисными условиями страхования жизни и здоровья кредита, предложенных ответчиком (л.д.10).

Как следует из п. 11.2.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением оригинала Договора страхования, документа удостоверяющего личность. Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления Страховщиком, если дата расторжения Договора не указана, либо указанная Страхователем дата расторжения Договора является более ранней, чем дата получения заявления Страховщиком.

П.11.3 указанных Полисных условий предусмотрено, что в случае досрочного прекращения Договора страхования в соответствии с п.11.1.3 настоящих Полисных условий, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 календарных дней с даты расторжения / прекращения Договора.

Таким образом, судом установлено, что стороны при заключении договора страхования предусмотрели возможность выплаты страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что поскольку кредит истцом оплачен досрочно, то необходимость в сохранении страховых обязательств отпала.

Договор страхования расторгнут истцом в соответствии с Полисными условиями, в связи с чем, страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату.

Согласно расчёта представленного истцом следует, что часть страховой премии за неиспользованный период составляет 30 724 руб. 88 коп., а именно: из расчёта общий срок страхования 823 дня из которых 363 дня период страхования с 26 июля 2018г по 29 октября 2019 г. составляет 460 дней (823-460=363) составляет не истекшая часть оплаченного срока страхования.

Таким образом, возврату подлежит: 69 660/823х363=30 724 руб.88 коп.

Представленный расчёт ответчиком не оспорен, проверен судом, и суд признает данный расчёт обоснованным.

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, то в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату.

Проведя анализ представленных доказательств, суд приходит к выводу, что у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии по договору страхования, так как истец произвёл оплату страховой премии в полном объёме, действие договора страхования, заключённого между сторонами прекратилось досрочно, до наступления срока, на который он был заключён, в связи с досрочным погашением истцом задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание вышеизложенное суд считает требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования в размере 30 724 руб. 88 коп. подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем не подлежат удовлетворению требования истца к ответчику о взыскании неустойки в размере 30 724 руб. 88 коп.

Так предъявляя указанные требования, истец просит взыскать с ответчика неустойку на основании п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьями 702, 730 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Законом "О защите прав потребителей" (см. преамбулу) под работами понимается деятельность (работа) исполнителя, осуществляемая за плату по заданию потребителя, имеющая материальный результат (строительство жилого дома, ремонт обуви и т.п.), который передаётся гражданину.

С учётом положений статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Закона "О защите прав потребителей" под услугами понимается совершение за плату определённых действий или осуществление определённой деятельности по заданию гражданина для удовлетворения его нужд.

Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения представляет собой денежное обязательство, возникшее из договора. В то же время денежное обязательство, исходя из своей правовой природы, не может быть отнесено ни к работе, ни к услуге.

В связи с этим, просрочка выплаты страхового возмещения, не может быть признана просрочкой по выполнению работы (оказанию услуги) и потому такая просрочка не может служить основанием для применения к спорным отношениям п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы неустойки в размере 30 724 руб.88 коп. в соответствии с ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей».

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает необходимым ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки в размере 30 724 руб.88 коп - отказать.

Истцом заявлены требования к ответчику о компенсации морального вреда в размере 15 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не произвёл выплату страховой суммы в срок, предусмотренный законом, что явилось поводом для обращения истца к юристу и предъявления иска в суд. Данные обстоятельства явились поводом переживаний истца, его нравственных страданий.

Согласно Постановлению Пленума ВСРФ от 28.06.2012 г. № 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Факт нарушения прав потребителя в судебном заседании установлен, следовательно, суд с учётом требований ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1099, 1101 ГК РФ, а также руководствуясь принципами разумности и справедливости, принимая во внимание характер и степень причинённых истцу нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, считает необходимым взыскать ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, в остальной части требований в размере 10 000 руб. отказать.

Истцом предъявлены требования к ответчику о взыскании штрафа.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 17 862 руб. 44 коп. ( 30 724 руб. 88 коп + 5000 руб.= 35 724 руб. 88 коп. х 50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскиваются с ответчика в доход государства пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, то с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования Светлоярского района Волгоградской области государственная пошлина, от которой истец освобождён в размере 2057 руб. 61 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 724 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 862 ░░░. 44 ░░░., ░ ░░░░░ 53 587 ░░░. 32 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 724 ░░░. 88 ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2057 ░░░.61 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     /░░░░░░░/                             ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     /░░░░░░░/                             ░.░. ░░░░░░░░

        ░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░

                               ░░░░░░░░░                                                ░░░2