Решение по делу № 2-288/2021 от 12.11.2020

Дело № 2-288/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    28 января 2021 года    г. Чехов

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 28 января 2021 года.

Чеховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шаниной Л.Ю.

при секретаре судебного заседания Хоменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алафиновой Ю. А. к АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Домашние деньги» о признании незаконными действий, обязании внести изменения в кредитную историю,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Алафинова Ю.А. обратилась в суд с уточненными исковыми требованиями к ответчикам АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Домашние деньги» о признании не соответствующими действительности сведений, направленных ООО «Домашние деньги» в АО «Объединенное кредитное бюро» о наличии у нее просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; обязании ООО «Домашние деньги» в течение трех дней со дня вступления решения в законную силу направить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с прекращением обязательства Алафиновой Ю.А. перед ООО «Домашние деньги» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; обязании АО «Объединенное кредитное бюро» исключить запись в кредитной истории истца о наличии информации по кредитному договору.

    В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Домашние деньги» был заключен кредитный договор №. Согласно договору банк предоставил заемщику денежные средства в размере 15000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Вышеуказанные обязательства по погашению задолженности по договору истцом были полностью исполнены. В ДД.ММ.ГГГГ ей стало известно о том, что в ее кредитной истории, сформированной АО «Объединенное кредитное бюро», указано на наличие у нее задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 271 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась АО «Объединенное кредитное бюро» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. ДД.ММ.ГГГГ ею был получен отчет о том, что текущая просроченная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 271 руб., за 181 и более дней. В сообщении АО «Объединенное кредитное бюро» указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Домашние деньги» не предоставил информацию о внесении изменений в кредитную историю истца. Считает, что информация, содержащаяся в разделе «Действующие кредитные договоры» отчета по кредитной истории, является недостоверной, а формирование кредитной истории по кредитному договору на основе информации предоставленной ООО «Домашние деньги», осуществлялось в нарушении требований Федерального закона № 218- ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях». В соответствии с п.4 ст.5 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории предоставляет в бюро кредитных историй информацию о заемщике только при наличии письменного согласия заемщика. При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № она такого согласия не давала. Кроме того, в настоящее время источник формирования сведений кредитной истории находится в стадии банкротства, в связи с чем предоставление источником формирования кредитной истории достоверных сведений об исполнении истцом обязательств по договору займа в бюро кредитных историй не представляется возможным, что оказывает негативное влияние на кредитную историю истца и создает препятствия для получения ею заемных средств в дальнейшем.

    Истец в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, указанным в иске, и пояснила, что оплатила задолженность по кредитному договору. Представить доказательства указанному не имеет возможности, поскольку прошло много времени. ООО «Домашние деньги» прекратило свое существование.

    Ответчики – представитель АО «Объединенное кредитное бюро» и представитель ООО «Домашние деньги» в судебное заседание не явились, извещены, об отложении дела не просили. Представитель АО «Объединенное кредитное бюро» направил в адрес суда возражения на исковое заявление, в котором просил отказать истцу в удовлетворении требований в части требований, предъявленных к АО «ОКБ», возможность удовлетворения требований истца к ООО «Домашние деньги» оставил на усмотрение суда, указав, что ООО «Домашние деньги» согласно выписки из ЕГРЮЛ является действующим юридическим лицом и может самостоятельно передавать сведения по кредитной истории клиента (л.д. 80-82).

    Третье лицо конкурсный управляющий Багрянцев Д.В., извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился.

    При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, третьего лица.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, проверив их, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая займ или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории (пункт 1 статьи 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В пункте 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" также предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (пункты 4, 4.1, 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Алафиновой Ю.А. и ООО «Домашние деньги» был заключен кредитный договор №. Согласно указанному договору банк предоставил заемщику денежные средства в размере 15000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Как поясняет истец, вышеуказанные обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были полностью исполнены.

Установлено, что у АО «Объединенное кредитное бюро» имеются сведения об истце как о должнике перед ООО «Домашние деньги», задолженность составляет 22 271 руб., текущая просроченная задолженность составляет 181 и более дней (л.д. 9-44).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась АО «Объединенное кредитное бюро» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю.

На основании полученного заявления АО «Объединенное кредитное бюро» была инициирована проверка, а именно, ДД.ММ.ГГГГ в адрес источника формирования кредитной истории – ООО МФО «Домашние деньги» был направлен соответствующий запрос (л.д. 83).

Частью 4.2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" предусмотрена ответственность для источника формирования кредитной истории, в случае не направления ответа в адрес бюро кредитных историй.

В течение времени, отведенного законом на оспаривание сведений - 30 дней (п. 4, ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"), от ООО МФО «Домашние деньги» ответов не поступило.

Кредитная история не была скорректирована в связи с тем, что согласно части 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если источником формирования кредитной истории было принято решение о полном оспаривании информации, источник формирования подтверждает необходимость внесения изменений в кредитную историю.

В сообщении, адресованном истцу, АО «Объединенное кредитное бюро» указало, что по ее заявлению от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОКБ» были направлены письма в ООО МФО «Домашние деньги» и АО «Банк Русский стандарт» для того, чтобы источники формирования кредитной истории провели проверку, внесли соответствующие изменения в кредитную историю истца или предоставили мотивированный отказ (л.д. 45).

Вместе с тем, как указывает в своем ответе АО «ОКБ», АО «Банк Русский стандарт» предоставил официальный ответ, в котором сообщил, что права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в Банк от ООО МФО «Домашние деньги» не переходили. АО «Банк Русский Стандарт» не является правопреемником ООО МФО «Домашние деньги». В результате сделок по приобретению прав требований, заключенных в ДД.ММ.ГГГГг., Банком были выкуплены несколько кредитных портфелей указанной компании (л.д. 45).

АО «Банк Русский Стандарт» в своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что Алафинова Ю.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имеет задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 46).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании решения арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Домашние деньги» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 47-66).

На основании вышеизложенного и в силу указанных норм закона, суд, учитывая, что ООО МФО «Домашние деньги» не подтвердил информацию о наличии у истца перед ООО «Домашние деньги» задолженности по кредитному договору, а также то обстоятельство, что наличие сведений об имеющейся у истца задолженности перед ООО «Домашние деньги» негативно отражается на истце, а также ограничивает ее права на получение кредитных средств в других банковских учреждениях и кредитных организациях приходит к выводу о том, что сведения, направленные ООО «Домашние деньги» в АО «Объединенное кредитное бюро» о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не соответствуют действительности, в связи с чем возлагает на ответчика ООО «Домашние деньги» обязанность в течение трех дней со дня вступления решения в законную силу направить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии задолженности Алафиновой Ю.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с прекращением обязательства Алафиновой Ю.А. перед ООО «Домашние деньги» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Частью 5 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. АО «Объединенное кредитное бюро» не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

В связи с тем, что АО «Объединенное кредитное бюро» не является источником формирования кредитной истории, соответственно не может быть виновным в сведениях, отраженных в кредитной истории. В силу Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" АО «Объединенное кредитное бюро» обязано вносить в кредитную историю физического лица информацию, переданную источником формирования кредитной истории. Функцией контроля поступающей информации АО «Объединенное кредитное бюро» не наделено.

Таким образом, поскольку АО «ОКБ» не является источником формирования кредитной истории и не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории ООО «Домашние деньги», действиями ответчика АО «ОКБ» права истца не нарушены, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований истца об обязании АО «ОКБ» исключить запись в кредитной истории истца о наличии информации по кредитному договору, заключенному между Алафиновой Ю.А. и ООО «Домашние деньги», у суда не имеется.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Алафиновой Ю. А. к ООО «Домашние деньги» удовлетворить частично.

Признать не соответствующими действительности сведения, направленные ООО «Домашние деньги» в АО «Объединенное кредитное бюро» о наличии у Алафиновой Ю. А. просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ООО «Домашние деньги» в течение трех дней со дня вступления решения в законную силу направить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у Алафиновой Ю. А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с прекращением обязательства Алафиновой Ю.А. перед ООО «Домашние деньги» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда является основанием для внесения соответствующих изменений в кредитную историю Алафиновой Ю.А.

В части исковых требований Алафиновой Ю. А. к АО «Объединенное кредитное бюро» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                        Л.Ю. Шанина