Решение по делу № 2-190/2019 от 30.01.2019

Дело № 2-190-2019

                                                        РЕШЕНИЕ

                               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Мухиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 15 марта 2019 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «СОВКОМБАНК» к Сафроновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

        УСТАНОВИЛ:

                   ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сафроновой Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировав следующим, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сафроновой Е.Н. был заключен кредитный договор №***. По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 239177 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №*** ДЗ целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. кредитного договора №***. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.    На основании договора залога, раздел «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека): квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый №***, принадлежащий ответчику на праве собственности. В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2 штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

            Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13702 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 258882,31 рублей, из них: просроченная ссуда 234066,29 рублей, просроченные проценты 17845,4 рублей, проценты по просроченной ссуде 583,75 рублей, неустойка по ссудному договору 6008,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду 229,54 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей, комиссия за смс- информирование 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование банка ответчик не выполнил. Таким образом, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №*** между Сафроновой Е.Н. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 258882, 31 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11788,82 рублей. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 234066,29 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога : квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 322000 рублей (согласно п.3.1. договора залога), принадлежащую на праве собственности Сафроновой Е.Н.

                   Представитель ПАО «Совкомбанк» Латышева К.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.

                Ответчик Сафронова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается расписками о направлении судебных повесток заказным письмом с уведомлением, конверт возвращен в суд с отметкой почтового отделения "истек срок хранения", что подтверждается соответствующими штампами почтового отделения, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

                    Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

                     Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

                                Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

                                В соответствии со ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

                            Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

                             В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

                             В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

                            Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,

                    займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

                                В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сафроновой Е.Н. был заключен кредитный договор №*** (л.д. 20-25).

                     По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 239177 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

                      Согласно п. 4.1.7 договора залога №*** целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. кредитного договора №*** (л.д. 12-15).

                     Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

                     На основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека): квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый №***, принадлежащая ответчику на праве собственности.

                    В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

                     Согласно п.4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2 штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

                      Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита.

                      Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13702 рублей.

                      По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика пред банком составляет 258882,31 рублей, из них: просроченная ссуда 234066,29 рублей, просроченные проценты 17845,4 рублей, проценты по просроченной ссуде 583,75 рублей, неустойка по ссудному договору 6008,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду 229,54 рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей, комиссия за смс- информирование 149 рублей.(л.д.6-7).

                 Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, правильный.

                 Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.16, 17). Данное требование банка ответчик не выполнил.

                     Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу.

         В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором

         В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора. При этом ответчиком не представлено каких-либо доказательств объективно препятствующих погашать кредита своевременно.

        Допущенные ответчиком нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору продолжались в течение длительного периода времени и являются существенными, что по смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на заемщика обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.

                  В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

                     В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен залог объекта недвижимости (ипотека): квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> по адресу: <адрес>, кадастровый №***, принадлежащая ответчику на праве собственности (л.д. 15 об).

                 Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

                  В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

                  Размер задолженности подтвержден представленными в материалы дела доказательствами.

                  Разрешая требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

                   В силу п. 1 ст. 348, подп. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

                  Истец на основании ст. 348 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 322000 рублей.

                 Определяя залоговую стоимость, суд исходил из условий кредитного договора и договора залога.

                Согласно п. 3.1 договора залога залоговая стоимость квартиры составляет 322000 рублей (л.д.12).

                  Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Сафроновой Е.Н. на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано в УФСГРКК по КО ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15 об).

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

                  Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, суд считает требования о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, преданное в залог в соответствии с договором залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

        Нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора.

            Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму основного долга – 234066,29 рублей, из расчета 18,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании комиссии за смс- информирование в размере 149 рублей, отказать, поскольку взимание указанного комиссионного вознаграждения является оплатой услуг по проведению банковской операции в части расчетно-кассового обслуживания и, соответственно, не сопряжено с кредитованием Сафроновой Е.Н.

                        ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего искового заявления уплачена госпошлина в размере 11788,82 рублей (л.д.5).

               В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

                   С Сафроновой Е.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11788, 82 рублей.

                     Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л :

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №*** ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. .

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░.     ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░»:

        -234066 ░░░. 29 ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░;

        -17845 ░░░. 40 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

        - 583 ░░░.75 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        -229 ░░░. 54 ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

        - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18.9% ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 234066 ░░░. 29 ░░░., ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░;

       -11788 ░░░. 82 ░░░. – ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

        ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №***, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 322000 ░░░.

       ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

                                                            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ :