Решение по делу № 33-21359/2022 от 01.07.2022

<данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>                           3 августа 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Артемьевой Ю.А.

судей         Тарханова А.Г., Клубничкиной А.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гаджиевым М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску АО «Альфа-Банк» к Новиковой М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    по апелляционной жалобе Новиковой М. Г. на решение Красногорского городского суда Московской области от <данные изъяты>,

    заслушав доклад судьи Артемьевой Ю. А.,

объяснения Новиковой М.Г. и ее представителя,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к Новиковой М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <данные изъяты> АО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение о выдаче кредита наличными № <данные изъяты>. Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставил заемщику денежные средства в размере 253 000 руб.

Заемщик принятые на себя обязательства должным образом не исполнил, в связи с чем, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> образовалась задолженность.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 209 772,15 руб., в том числе просроченный основной долг – 208 674,23 руб., штрафы и неустойки – 1 097,92 руб.; расходы по оплате государственной пошлины - 5 212,72 руб.

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании суда первой инстанции с суммой задолженности не согласился.

Решением Красногорского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования удовлетворены.

С апелляционной жалобой обратилась Новикова М.Г., в которой просит об отмене постановленного решения, считая его незаконным и необоснованным.

В заседание судебной коллегии явились Новикова М.Г. и ее представитель, которые доводы жалобы поддержали.

Иные лица в заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно требованиям ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. "О судебном решении").

Обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или общеизвестным обстоятельствам, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. "О судебном решении").

Постановленное судом решение вышеуказанным требованиям не отвечает.

Судом апелляционной инстанции установлены следующие обстоятельства дела.

<данные изъяты> АО «Альфа-Банк» и ответчик заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № <данные изъяты>. Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставил денежные средства заемщику в размере 253 000 руб.

В соответствии с условиями договора полная стоимость кредита составила 15,244% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 6100 рублей, количество платежей 60 (л.д.39). <данные изъяты> мировым судьей судебного участка <данные изъяты> Красногорского судебного района <данные изъяты> вынесен судебный приказ по заявлению АО «Альфа-Банк» о взыскании с должника Новиковой М.Г. задолженности по кредитному договору от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в сумме 226972,15 рублей, состоящую из основного долга 220183,25 рублей, процентов 5690,98 рублей, штрафов неустойки в сумме 1097,92 рубля и судебных расходов 2734,86 рублей.

<данные изъяты> судебный приказ отменен (л.д.60).

Суд первой инстанции принимая во внимание наличие задолженности ответчика перед банком, руководствуясь ст.309,310, 809,810 ГК РФ, исковые требования удовлетворил.

Судебная коллегия не соглашается с данным выводом суда первой инстанции.

Судом первой инстанции не было принято во внимание, что в соответствии с представленным скриншотом из личного кабинета ответчика, от АО «Альфа- банк» поступило предложение о изменении условий кредитного договора от <данные изъяты>. В соответствии с ним на 31.08.2021г. задолженность ответчика перед банком составляет 226 972,15 рублей и включает в себя 220183,25 рублей основного долга, просроченные проценты- 5690,98 рублей, неустойку 1097,92 рубля. В случае внесения платежей согласно прилагаемого графика остаток долга 22697,11 рублей будет прощен (л.д.127). Согласно направленного ответчику графика она обязана вносить ежемесячно платежи с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 8511,46 рублей. Платежи можно вносить досрочно, после внесения платежей согласно таблице и прощения оставшегося долга можно заказать справку об отсутствии долга в мобильном приложении или получить документ в отделении.

Согласно п.7.2. общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными уведомления, письма, извещения направляются Банком заемщику в том, числе путем размещения информации в личном кабинете Заёмщика в Интернет Банке «Альфа-Клик».

Согласно п.16 индивидуальных условий выдачи кредита наличными новый уточненный график платежей представляется Заемщику способами, предусмотренными Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу наличными. Уведомления Банком направляются заемщику: по адресу электронной почты, через личный кабинет в Интернет банке «Альфа-клик»/ «Альфа- Мобайл», при обращении в отделение банка, смс сообщением на номер мобильного телефона, по почте (л.д.40).

Ответчиком представлены выписки по счету из которых следует, что с 26.09.2021г. ей вносятся ежемесячные платежи, по представленному ей графику (л.д.131,132). АО «Альфа банк» в справке от <данные изъяты> подтвердил, что по состоянию на <данные изъяты> задолженность Новиковой М.Г. составляет 167036,15 рублей (л.д.145). Согласно предложенного истцом ответчику графику погашения задолженности, на <данные изъяты> задолженность должна составлять не более 167 391,93 рубля (л.д.130).

Таким образом, представленные документы, подтверждают исполнение Новиковой М.Г. соглашения достигнутого с банком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, оплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

Для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Истец свои исковые требования обосновывает нарушением ответчиком условий соглашения о выдаче кредита наличными № <данные изъяты> от <данные изъяты>, вместе с тем, доказательства нарушения ответчиком новых, согласованных условий погашения кредита, на момент обращения с настоящим иском в суд <данные изъяты>, представлено не было.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ) ( п.1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

С учетом установленных по делу обстоятельств, на основании имеющихся в материалах дела документов, судебная коллегия считает необходимым отменить решение, принять новое решение. В удовлетворении иска АО «Альфа-Банк» к Новиковой М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать

Апелляционную жалобу Новиковой М. Г. удовлетворить.

Руководствуясь ст. ст. 199, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Красногорского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> отменить, принять новое решение

    В удовлетворении иска АО «Альфа-Банк» к Новиковой М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать

Апелляционную жалобу Новиковой М. Г. удовлетворить.

Председательствующий

Судьи