Решение по делу № 2-8540/2018 от 01.10.2018

Дело № 2-8540/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... ** ** ** года гражданское дело по исковому заявлению Бондарева А.М. к ПАО «...» в лице Коми отделения №... о взыскании денежных средств по расторгнутому договору банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Бондарев А.М. обратился в суд с иском к ПАО «...» о взыскании денежных средств в сумме 13200195 руб. 03 коп. по расторгнутому договору банковского счета №....

В обоснование иска указано, что ** ** ** истец во исполнение вступившего в законную силу решения Сыктывкарского городского суда от ** ** ** по делу №... обратился в Коми отделение №... ПАО «...» с заявлением о возврате остатка денежных средств по расторгнутому договору банковского счета №... со специального счета в Банке России. Указанные денежные средства подлежали возврату Банком России на корреспондентский счет в ПАО «...» не позднее ** ** **. ** ** ** истец повторно обратился в Коми отделение №... ПАО «...» с заявлением о возврате остатка денежных средств по расторгнутому договору банковского счета №... со специального счета в Банке России. В выдаче денежных средств ему было отказано без объяснения причин.

В судебном заседании Бондарев А.М. не участвовал, извещен надлежащим образом, заявил о проведении судебного заседания без его участия.

Представитель ответчика ПАО «...» в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав на то, что истцу в ответах на его заявления разъяснялась необходимость указания в заявлении реквизитов банковского счета, на который необходимо произвести перечисление остатка денежных средств по расторгнутому договору банковского счета №.... Между тем, до настоящего времени Бондаревым А.М. реквизиты счета не предоставлены, что препятствует перечислению денежных средств. Кроме того, указано, что требования о взыскании с ПАО «...» остатка денежных средств по расторгнутому договору банковского счета №..., необоснованны, поскольку указанные денежные средства не находятся в ПАО «...», а перечислены в Банк России на специальный банковский счет.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Вступившим в законную силу решением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от ** ** ** по делу №... отказано Бондареву А.М. в удовлетворении исковых требований к ПАО «...» о признании действий ПАО «...» по направлению истцу Уведомления №...-НН-02 от ** ** ** мнимой (ничтожной) сделкой; о признании незаконными действий ПАО «...», выразившихся в неисполнении распоряжения истца, изложенного в заявлении №... от ** ** **, о переводе на его банковский счет (вклад) №... всех денежных средств, находящихся на банковском счете №... и на банковском счете №...; взыскании остатка денежных средств по закрытому ** ** ** банковскому счету (вкладу) №... в сумме 13200020 руб.; взыскании денежных средств в сумме 642909,67 руб. с банковских счетов №... и №...; взыскании компенсации морального вреда в сумме 200000 руб.; обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права, в виде возложения на ПАО «...» следующих обязанностей: разблокировать все незакрытые счета (вклады) Бондарева А.М., возобновить оказание Бондареву А.М. услуги «...», исключить Бондарева А.М. из списка физических лиц, оказание услуг которым признано нецелесообразным, содержащихся в разделе банковской программы ФП «Стоп-Лист» АС ВИК.

Судом по делу №... установлено, что ** ** ** между Бондаревым А.М. и Груздевым В.А. заключен договор купли-продажи квартиры, по которому Бондарев А.М. продал Груздеву В.А. квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., за 4300000 руб., которые были перечислены на счет Бондарева А.М., открытый в АО «...» №....

** ** ** между Бондаревым А.М. и ООО «...» заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, по которому Бондарев А.М. продал ООО «...» нежилое здание (магазин), расположенное по адресу: ...б; земельный участок, кадастровый №..., и земельный участок, кадастровый №..., общей стоимостью 15000000 руб., которые были перечислены на счет Бондарева А.М. открытый в ПАО «...» №....

Вступившим в законную силу решением Княжпогостского районного суда Республики Коми №... от ** ** ** с Игнатенко И.М., ООО «...» и ООО «...» в солидарном порядке в пользу Бондарева А.М. взысканы денежные средства в общей сумме 39709351 руб. 77 коп.

Бондареву А.М. выданы соответствующие исполнительные листы, которые предъявлены взыскателем к принудительному исполнению ПАО «Сбербанк».

** ** ** Бондарев А. М. предъявил в ВСП 8617/0167 исполнительный лист серии ФС 008605196 от ** ** **, выданный в отношении солидарных должников ООО «...», Игнатенко И.М., ООО «...», на взыскание денежных средств в пользу Бондарева А.М. на сумму 39709351,77 руб.

Исполнительный лист был предъявлен к расчетному счету ООО «...» №....

Исполнение предъявленного исполнительного листа было приостановлено на 7 рабочих дней для получения подтверждения его подлинности, в частности это было связано с возникновением подозрения на легализацию денежных средств, полученных преступным путем.

По результатам анализа деятельности ООО «...», операции с участием указанного юридического лица были признаны подозрительными.

В отношении ООО «...» также был проведен анализ деятельности.

Исполнительный лист был принят сотрудниками ВСП №... в виду истечения срока проверки его подлинности (7 рабочих дней).

** ** ** денежные средства в сумме 7504327 руб. 25 коп. были списаны с расчетного счета ООО «Содействие» в пользу клиента Бондарева А.М. на счет №№...

** ** ** Бондарев А.М. обратился в ВСП №№... с намерением снять наличные денежные средства в сумме 4,2 млн. руб. со счета №№....

В этот же день в УКс поступил запрос на согласование выдачи наличных денежных средств в сумме 4,2 млн. рублей со счета №... Бондарева А.М. Направление запроса на согласование было обусловлено п.2.1.1 Методики №..., т.к. операция подразумевала единовременное получение наличных денежных средств в крупном размере и денежные средства поступили на счет (вклад) клиента безналичным путем в течение 3 (трех) рабочих дней, предшествующих дню либо в день снятия наличных денежных средств.

В результате анализа установлено: счет №... открыт ** ** **, ** ** ** денежные средства поступили Бондареву А.М. на счет №... с расчетного счета ООО «...». В этот же день Бондарев А.М. перечислил 7500000 руб. на другой личный счет №....

С целью принятия мотивированного решения, в соответствии с п.5.10 ПВК ** ** ** у Бондарева А.М. были запрошены документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождения денежных средств.

Бондаревым А.М. были предоставлены:

- копия решения Княжпогостского районного суда Республики Коми от ** ** ** по гражданскому делу №...;

- исполнительный лист ФС №... по делу №...;

- исполнительный лист ФС №... по делу №...;

- копия определения Княжпогостского районного суда Республики Коми от ** ** ** по гражданскому делу №...;

- копия заявления о взыскании денежных средств по исполнительному листу серия ФС №....

По результатам проведенного анализа выписки и предоставленных документов/сведений Бондарева А.М. было выявлено, что операция по зачислению денежных средств от ООО «...» соответствует признакам, указанным в 4-МР.

С целью исключения риска вовлечения банка в проведение сомнительных операций, направленных на «обналичивание» денежных средств, ** ** ** Бондареву А.М. было отказано в выдаче наличных денежных средств со счета (в соответствии с п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ), дана рекомендация закрыть счет с переводом денежных средств в другую кредитную организацию, а также приостановлен СБОЛ (в соответствии с п.5.10.1 ПВК).

В соответствии с Указанием Банка России №...-У сообщение об отказе в проведении операции снятия наличных денежных средств направлено в Уполномоченный орган.

В целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в соответствии с законом №...-Ф3 и п.** ** ** ПВК, ** ** ** принято решение о внесении сведений о клиенте Бондареве А.М. в ФП Стоп-Лист с ... (сомнительные операции), о приостановлении СБОЛ.

** ** ** в пользу Бондарева А.М. с расчетного счета ООО «...» были перечислены очередные 2 транша на общую сумму 7500000 руб.

** ** ** Бондарев А.М. повторно обратился в ВСП №... с намерением снять наличные денежные средства в сумме 13,2 млн. руб. со счета №....

В этот же день в УКс поступил очередной запрос на согласование выдачи наличных денежных средств в сумме 13,2 млн. руб. со счета №... Бондарева А. М.

** ** **, руководствуясь нормами закона №115-ФЗ, с целью исключения риска вовлечения банка в проведение сомнительных операций, направленных на «обналичивание» денежных средств с использованием исполнительного документа, клиенту повторно отказано в выдаче денежных средств со счета. УКс даны рекомендации по переводу денежных средств со счета контрагенту, от которого данные средства были получены или на счет клиента в другую кредитную организацию (перевод суммы до неснижаемого остатка, закрытие на сумму остатка).

Суд, проанализировав установленные обстоятельства, пришел к выводу о том, что действия банка по отказу клиенту в совершении операции по снятию наличных денежных средств были совершены в полном соответствии с п.11 ст.7 Ф3 №115-ФЗ, согласно которому, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершения операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ПАО «Сбербанк» обоснованно исходил из того, что указанные операции отвечают признаками необычных сделок, установленных ст.6, п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ и соответствуют критериям выявления и признания необычных сделок/сомнительных операций.

Учитывая, что сомнения в законности операций, влекущих получение Бондаревым А.М. значительной суммы наличных денежных средств, не были устранены в ходе внутренней проверки, проведенной банком, суд посчитал, что действия банка по отказу в выдаче наличных денежных средств, совершенные в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, являются правомерными.

Также решением суда установлено, что Бондареву А.М. было отказано только в выдаче наличных денежных средств, однако истец не был лишен возможности перевести денежные средства путем безналичного перевода.

Банк неоднократно рекомендовал клиенту предоставить реквизиты для перечисления денежных средств, для возможности произвести безналичный перевод, однако истец данным правом не воспользовался. Исходя из материалов дела, банк приостановил операции только с использованием банковской карты, операции по счету приостановлены не были.

Указанные обстоятельства в силу ст. 61 ГПК Российской Федерации являются обязательными для суда при разрешении настоящего дела и не подлежат повторному установлению и доказыванию.

Судом установлено, что на основании инкассового поручения от ** ** ** №... денежные средства в сумме 13200195 руб. 03 коп. списаны со счета Бондарева А.М. №... и перечислены ПАО «...» на специальный счет, открыты в Банке России.

** ** ** счет Бондарева А.М. №... в ПАО «...» был закрыт.

В соответствии со ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом; с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных п.3 настоящей статьи.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно п.10, 11 Указания ЦБ РФ №...-У требования к банку о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет, рассматриваются банком без участия Банка России.

Банками в правилах внутреннего контроля определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации порядок контроля операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от ** ** ** №...-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ** ** ** №..., ** ** ** №... («Вестник Банка России от ** ** ** №..., от ** ** ** №...), их перечисления и списания с банковских счетов при переводе на специальные счёта в Банке России, а также порядок контроля операций перечисления и зачисления денежных средств па банковские счета при их возврате.

Статьей 1 Федерального закона от ** ** ** №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ч.2 ст.7 Федерального закона от ** ** ** №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с Положением ЦБ РФ №...-П от ** ** ** в программу выявления операций включаются: перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Во исполнение требований закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ПАО «Сбербанк» разработаны:

- «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ** ** ** №...-р;

- Сборник Методик в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма №... от ** ** **.

Порядок возврата денежных средств в ПАО «Сбербанк» предусмотрен указанными Правилами внутреннего контроля №...-р от ** ** ** (далее – ПВК) и Методикой №... от ** ** **.

Согласно разд. 6.6 и 6.7 ПВК, в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете, в течение шестидесяти дней со дня направлении банком настоящего уведомления либо неполучения банком в течение указанного срока распоряжения о переводе остатка денежных средств на другой счет, денежные средства переводятся на специальный счет №№..., открытый в операционном управлении Московского ГТУ Банка России.

При обращении клиента за возвратом остатка денежных средств: для перечисления денежных средств по требованию клиента о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме). Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке определенном в документе. Возврат денежных средств банку осуществляется в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных банком на специальный счет на основании платежного поручения составляемого подразделением Банка России в соответствии с Положением №383-П. Денежные средства возвращаются на корреспондентский счет банка не позднее рабочего дня следующего за днем приема подразделением Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета.

Выдача денежных средств юридическим лицам наличными проводится с учетом требований, установленным Указанием Банка России от ** ** ** №...-У «Об осуществлении наличных расчетов».

В соответствии с п. 10.8-10.13 Методики №..., в случае неявки Клиента, за получением остатка денежных средств со счета в течение 60 календарных дней со дня направления Банком уведомления, либо неполучения Банком в течение указанного срока распоряжения о переводе остатка денежных средств на другой счет, денежные средства списываются ОВиСП УНО и переводятся на специальный счет, открытый в ГУ Банка России по ЦФО.

Счета Клиентов, с которых был списан остаток денежных средств на специальный счет Банка России, закрываются ОВиСП УНО в день списания средств.

Если Клиент обратился за получением/переводом остатка денежных средств после истечения 60 дней со дня направления Банком Уведомления о расторжении договора банковского счета и денежные средства уже были списаны на специальный счет Банка России, а счет Клиента закрыт, работник ОП принимает от Клиента заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме.

В заявлении обязательно должны быть указаны: ФИО, паспортные данные, контактный телефон, сумма, которую необходимо вернуть, Банк получателя, БИК Банка получателя, кор. счет, получатель, номер счета получателя, ИНН получателя дата, подпись), проводит проверку правильности заполнения заявления и прикладывает к заявлению распечатанную копию платежного поручения на списание средств из АС ФС.

В день обращения Клиента Работник ОП оформляет служебную записку с приложением заявления Клиента о возврате денежных средств со специального счета и копии платежного поручения, которым были перечислены денежные средства на специальный счет в Банке России и направляет пакет документов в РЦСРБ.

Для перечисления денежных средств по требованию Клиента о возврате остатка денежных средств сотрудник РЦ представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета. Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати Банка. Заявление о возврате денежных средств передается в УД для отправки в Банк России.

Таким образом, возврат денежных средств клиента со специального счета, открытого в Банке России, возможен только на основании письменного заявления клиента, поданного непосредственно в соответствующее подразделение ПАО «Сбербанк», в котором в числе иных обязательных реквизитов указываются реквизиты банковского счета, на который ПАО «...» надлежит перечислить остаток денежных средств по закрытому банковскому счету.

При этом возможность возврата денежных средств со специального счета, открытого в Банке России, наличными деньгами Правилами внутреннего контроля №...-р от ** ** ** и Методикой №... от ** ** ** не предусмотрена.

Судом установлено, что при обращении в Коми отделение №... ПАО «...» с заявлениями о возврате остатка денежных средств по расторгнутому договору банковского счета №... со специального счета в Банке России от ** ** ** и от ** ** ** Бондарев А.М. не указал реквизиты банковского счета, на который ПАО «Сбербанк» надлежит перечислить остаток денежных средств по закрытому банковскому счету.

При этом как в ответах на указанные заявления истца, так и в ответах на ранее направлявшиеся обращения истца, приобщенных к материалам дела №..., ПАО «...» разъяснено Бондареву А.М., что для перечисления денежных средств по расторгнутому договору банковского счета №... ему необходимо представить в ПАО «...» реквизиты банковского счета, на который банку надлежит перечислить остаток денежных средств.

Сведений о том, что такие реквизиты были предоставлены, истцом суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что действия ПАО «...» не нарушают прав и законных интересов истца как потребителя финансовых услуг.

Кроме того, суд, разрешая спор в пределах заявленных требований, учитывает, что в ходе производства по делу не установлен факт незаконного удержания ПАО «...» принадлежащих Бондареву А.М. денежных средств по закрытому ** ** ** банковскому счету №№... в сумме 13200020 руб. 03 коп.

Указанные денежные средства до настоящего времени находятся на счете в Банке России, в связи с чем исковые требования о взыскании их с ПАО «...» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бондарева А.М. к ПАО «...» о взыскании денежных средств в сумме 13200195 руб. 03 коп. по расторгнутому договору банковского счета №... отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий         Е.В. Никитенкова

....