Решение от 27.02.2019 по делу № 2-63/2019 от 23.11.2018

Решение в окончательной форме вынесено 20.03.2019г.

Дело № 2-63/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.02.2019г. г. Углич

Судья Угличского районного суда Ярославской области Долгощинова О.В.,

при секретаре Агафоновой М.Ю.,

рассмотрев гражданское дело по иску Колесник Татьяны Валерьевны к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

установил:

Колесник Т.В. обратилась в суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании кредитного договора недействительным в части, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда, возложении обязанности предоставить обновленный график платежей по погашению кредита.

В ходе рассмотрения дела истцом заявлен отказ от иска в части требования о признании кредитного договора №1861081/0178, заключенного 03.09.2018г. с АО «Российский сельскохозяйственный банк». Отказ от иска в части принят судом, о чем вынесено соответствующее определение.

В остальной части исковые требования истцом Колесник Т.В. уточнены. Она просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 48828, 76 руб., удержанных в качестве страховой премии при заключении договора, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 60000 руб. Требования мотивированы следующим.

03.09.2018г. между Колесник Т.В. и АО «Российский сельскохозяйственный банк» заключен кредитный договор №1861081/0178, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 268828,76 руб. При заключении договора кредитным менеджером банка было сообщено заемщику, что обязательным условием заключения кредитного договора является оформление страхования жизни. Поскольку Колесник Т.В. нуждалась в заемных денежных средствах, она подписала кредитный договор. Одновременно, ей был выдан Сертификат на дистанционные юридические консультации АДВОСЕРВИС «Рациональное зерно», стоимостью 3500 руб. В указанных услугах Колесник Т.В. также не нуждалась. На руки ей было выдано 220000 руб.

В этот же день Колесник Т.В. воспользовалась правом отказа от договора добровольного страхования и от услуг по дистанционным юридическим консультациям, обратившись в банк с соответствующим заявлением о расторжении договора страхования, возврате денежных средств, удержанных в качестве страховой премии и оплаты Сертификата по оказанию юридических услуг. Однако, удовлетворить её требования в добровольном порядке банк отказался, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд.

В суде истец Колесник Т.В., её представитель Курбатов Г.Ю. уточненные исковые требования поддержали. Дополнительно пояснили, что в первоначальном исковом заявлении Колесник Т.В. в качестве обоснования своих требований ссылалась на вынужденный характер своих действий по заключению договора в части включения в его условия оформление страхования жизни. В настоящее время она обосновывает свои требования именно своим правом на отказ от договора добровольного страхования, просит вернуть удержанные страховые суммы в размере 40216, 79 руб.

Уменьшение требований в части размера страховых сумм обусловлено тем, что в ходе рассмотрения дела, банком сообщено суду, что 05.10.2018г. им осуществлено перечисление на счет Колесник Т.В. денежных средств в размере 8500 руб., из которых 5000 руб.- возврат страховой суммы, списанной в счет оплаты страхового продукта «Страхование квартиры или дома» (заявление на данный вид страхования Колесник Т.В. вообще не писала), и 3500 руб.- в счет оплаты Сертификата на дистанционные юридические консультации АДВОСЕРВИС «Рациональное зерно». О возврате указанных сумм банк ранее не сообщал истцу. В настоящее время она подтверждает факт их зачисления на счет. В оставшейся части исковые требования до настоящего времени не удовлетворены.

Компенсацию морального вреда истец обосновывает своими переживаниями, вызванными неправомерными действиями ответчика, нарушившего её права потребителя, необходимостью обращения за защитой своих прав в суд.

Представитель ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» Гончаров В.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признал, поддержал позицию, изложенную ответчиком в отзывах на иск и озвученную представителем в предыдущем судебном заседании, которая сводится к следующему.

При заключении 03 сентября 2018 г. между АО «Россельхозбанк» в лице старшего менеджера-операциониста Дополнительного офиса в <адрес> РФ АО «Россеельхозбанк» и Колесник Т.В. Соглашения № 1861081/0178, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 268828, 76 руб., а Заемщик - возвратить кредит в срок не позднее 03 сентября 2022 г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых (пункты 1, 2, 3, 4 Соглашения №1) и Соглашения № 1861081/0177, в соответствии с условиями которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 11000,00 руб., а Заемщик - возвратить кредит в срок не позднее 03 сентября 2020 г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых (пункты 1, 2, 3, 4 Соглашения №2), заемщиком Колесник Т.В. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (Программа страхования №2), по условиям которого Заемщик является застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, по которому Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором коллективного страхования.

Согласно пунктам 1,3 Соглашения №1 сумма предоставляемого кредита составляет 268 828 рублей 76 копеек, следовательно названная сумма была согласована сторонами, что подтверждается подписями представителя Банка и Истца.

В соответствии с пунктом 15 Соглашения №1 Заемщик согласился на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ - Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 40 216 рублей 79 копеек.

Согласно п. 3 Заявления, за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике, связанную с распространением на него условий договора страхования, Заемщик обязан уплатить Банку вознаграждение, а также оплатить компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую Заемщик обязан единовременно уплатить Банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 40 216 рублей 79 копеек за весь срок страхования. Согласно п. 5 Заявления действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица, при этом возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении страхования не производится.

В соответствии с п. 7 Заявления Заемщик был уведомлен, что присоединение к Программе страхования №2 (Приложение 2 к Заявлению) не является условием для получения кредита; присоединение к Программе страхования №2 является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования №2 является дополнительной услугой Банка.

Истец был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования Банком будут списаны средства с лицевого счета Истца. Услуга по подключению истца к программе страхования банком выполнена в полном объеме.

Из положений ст. 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором, в соответствии со ст. 426 ГК РФ.

При обращении Истца с Заявлением, со стороны АО «Россельхозбанк» не было допущено нарушений каких-либо его прав как потребителя услуг банка. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Положения Соглашения №1 и Соглашения №2, заключенных между АО Россельхозбанк» и Истцом не предусматривают условий страхования жизни и здоровья, как обязательного для заключения того или иного соглашения, следовательно, права и интересы Заемщика нарушены не были.

Заявление на присоединение к Программе страхования №2, которое было подписано Истцом, представляет собой оферту, которую Банк акцептовал, тем самым приняв на себя обязанность заключить от своего имени со страховой компанией Договор страхования, застрахованным лицом по которому является Заемщик.

Заключая договор страхования и беря плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений ч. 3 ст. 423, ст. 934 и ст. 972 ГК РФ возмездной.

Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк навязал или обусловил выдачу кредита обязательным приобретением Истцом таких услуг и продуктов, как страхование жизни и здоровья, в суд не представлено. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что Банк в случае отсутствия страховки не предоставил бы Истцу кредит.

Присоединение к программе коллективного страхования было оплачено платежным поручением №805853 от 03.09.2018. Плата за присоединение к программе составляет 40 216 (сорок тысяч двести шестнадцать) рублей 79 копеек, из которых страховая премия составляет 10 054 (десять тысяч пятьдесят четыре) рубля 19 копеек, комиссия за присоединение (вознаграждение Банка) составляет 25 561 (двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 53 копейки, НДС с комиссии за присоединение составляет 4 601 (четыре тысячи шестьсот один) рубль 07 копеек, что подтверждается мемориальным ордером № 808850 от 03.09.2018, мемориальным ордером № 808852 от 03.09.2018, мемориальным ордером № 808851 от 03.09.2018г. соответственно.

Списание денежных средств со счета заемщика в целях приобретения сертификата на дистанционные юридические консультации Адвосервис «Рациональное зерно» осуществлялось на основании заявления на разовое перечисление денежных средств от 03.09.2019 и подтверждается платежным поручением № 806770 от 04.09.2018. После обращения 04.09.2018 заемщика с заявлением в Банк, денежные средства в размере 3500 (три тысячи пятьсот) рублей 00 копеек были возвращены Колесник Т.В. 12.09.2018, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 03.09.2018 по 06.02.2019.

Списание денежных средств со счета заемщика в целях приобретения продукта «Страхование квартиры или дома» осуществлялось на основании заявления на разовое перечисление денежных средств от 03.09.2019 и подтверждается платежным поручением № 806738 от 04.09.2018. После обращения 04.09.2018 заемщика с заявлением в Банк, денежные средства в размере 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек были возвращены заемщику 05.10.2018, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 03.09.2018 по 06.02.2019.

Требования в части компенсации морального вреда ответчик полагал не подлежащими удовлетворению, в связи с тем, что истцом не представлено доказательств причинения ему действиями банка нравственных либо физических страданий. Требования в части взыскания штрафа не подлежит удовлетворению, в связи с тем, что исковые требования в целом не подлежат удовлетворению.

Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, в т.ч. отзывы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено установлено, что 03.09.2018г. между АО «Россельхозбанк» в лице старшего менеджера-операциониста Дополнительного офиса в <адрес> РФ АО «Россеельхозбанк» и Колесник Т.В. заключены Соглашение № 1861081/0178, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 268828, 76 руб., а Заемщик - возвратить кредит в срок не позднее 03 сентября 2022 г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых (пункты 1, 2, 3, 4 Соглашения №1) и Соглашение № 1861081/0177, в соответствии с условиями которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму 11000,00 руб., а Заемщик - возвратить кредит в срок не позднее 03 сентября 2020 г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых (пункты 1, 2, 3, 4 Соглашения №2), заемщиком Колесник Т.В. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (Программа страхования №2), по условиям которого Заемщик является застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, по которому Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором коллективного страхования.

Присоединение к программе коллективного страхования было оплачено платежным поручением №805853 от 03.09.2018. Плата за присоединение к программе составляет 40 216 (сорок тысяч двести шестнадцать) рублей 79 копеек, из которых страховая премия составляет 10 054 (десять тысяч пятьдесят четыре) рубля 19 копеек, комиссия за присоединение (вознаграждение Банка) составляет 25 561 (двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 53 копейки, НДС с комиссии за присоединение составляет 4 601 (четыре тысячи шестьсот один) рубль 07 копеек, что подтверждается мемориальным ордером № 808850 от 03.09.2018, мемориальным ордером № 808852 от 03.09.2018, мемориальным ордером № 808851 от 03.09.2018г. соответственно.

Первоначально истцом также заявлялись требования о взыскании с ответчика денежных средств, списанных со счета заемщика в целях приобретения сертификата на дистанционные юридические консультации Адвосервис «Рациональное зерно» в сумме 3500 руб. и денежных средств, списанных со счета заемщика в целях приобретения продукта «Страхование квартиры или дома» в сумме 5000 руб. В ходе рассмотрения дела установлено, что указанные суммы были возвращены заемщику банком 12.09.2018г. и 05.10.2018г. соответственно.

С учетом данных обстоятельств, исковые требования истцом были уточнены, Колесник Т.В. просила взыскать денежные средства в сумме 40216, 79 руб.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания, в редакции, действовавшей на дату присоединения к программе страхования) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны были соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вследствие присоединения к программе страхования с внесением страховой премии за счет средств не Банка, а застрахованного лица, страхования имущественного интереса заемщика, последний, по сути выступает стороной договора страхования (страхователем), что соответствует правовой природе договора.

Согласно п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как уже отмечалось, из материалов дела следует, что помимо уплаты страховой премии истцом при присоединении к программе коллективного страхования осуществлена оплата комиссии за подключение к программе страхования.

Вследствие присоединения к программе страхования с внесением страховой премии за счет средств не Банка, а застрахованного лица, страхования имущественного интереса заемщика, последний, по сути выступает стороной договора страхования (страхователем), что соответствует правовой природе договора.

РЎ учетом изложенного, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу, что истец, как застрахованное лицо, вправе РІ течение 14 календарных дней отказаться РѕС‚ заключенного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° добровольного страхования СЃ возвратом всей уплаченной РёРј РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹. ░˜░· ░±░ѓ░є░І░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‚░ѕ░»░є░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░°, ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‘░°░Ѕ░є░ѓ, ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░±░‹░» ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ ░Ѕ░µ ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ ░Ѕ░° ░ѕ░‚░є░°░· ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѕ░ѕ ░░ ░ѕ░‚ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░‘░°░Ѕ░є░° ░ї░ѕ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░џ░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░Џ ░І░ѕ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░» ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѓ░‚░Њ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ, ░І░є░»░Ћ░‡░°░Ћ░‰░ѓ░Ћ ░І ░Ѓ░µ░±░Џ ░є░°░є ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░Ћ ░‘░°░Ѕ░є░° ░·░° ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░‚░°░є ░░ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░Ѕ░° ░ѕ░ї░»░°░‚░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ђ░°░Ѓ░†░µ░Ѕ░░░І░°░µ░‚ ░‚░°░є░ѕ░µ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѕ░µ ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ ░є░°░є ░ѕ░‚░є░°░· ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░»░░░†░° ░ѕ░‚ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░░░Џ ░І ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѕ░ѕ ░░ ░є░°░є ░ѕ░‚░є░°░· ░ѕ░‚ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░№, ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ђ░€░°░µ░ј░‹░… ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░є ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ ░ѓ░ї░»░°░‚░ѕ░№ ░‘░°░Ѕ░є░ѓ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░І░ѕ░·░Ѕ░°░і░Ђ░°░¶░ґ░µ░Ѕ░░░Џ (░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░░) ░±░µ░· ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░░░Џ ░є░ѕ░Ѕ░є░Ђ░µ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░І░ѕ░·░Ѕ░°░і░Ђ░°░¶░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░‘░°░Ѕ░є░ѓ ░·░° ░ї░ѕ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѕ░░░‡░µ░Ѓ░є░░░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░°░µ░‚ ░ї░Ђ░°░І░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░Ѕ░° ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░Ѕ░‹░№ ░І░‹░±░ѕ░Ђ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░. ░ў░°░є░¶░µ, ░І ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѓ░‚.56 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ђ░µ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ђ░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░№ ░ї░ѕ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░І ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░‹ ░ґ░µ░»░° ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░І░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░µ ░‡░µ░і░ѕ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░µ░Ђ░¶░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ. ░ў░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░±░‹░»░ѕ ░ї░ѕ░ґ░°░Ѕ░ѕ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░ј ░±░°░Ѕ░є░ѓ ░І ░ґ░µ░Ѕ░Њ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░№. ░Ў ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░Џ ░‘░°░Ѕ░є░ѓ ░·░° ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѓ ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░ѓ░ґ░µ░Ђ░¶░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ќ░”░Ў, ░‚░°░є░¶░µ ░є░°░є ░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░°.

░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░є░°░є ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░ѕ░є░°░·░‹░І░°░µ░ј░‹░… ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј, ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ. ░Ў ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ґ░µ░»░°, ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░░ ░Ѓ░ї░Ђ░°░І░µ░ґ░»░░░І░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░Џ░µ░‚ ░µ░‘ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░І 3000 ░Ђ░ѓ░±. (░Ѓ░‚. 15 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░¤ "░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№"). ░ў░°░є░¶░µ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І░·░‹░Ѓ░є░░░І░°░µ░‚ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░€░‚░Ђ░°░„ ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░ї. 6 ░Ѓ░‚. 13 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░¤ "░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№" ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 21608, 39 ░Ђ░ѓ░±.

░ў░°░є░¶░µ, ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░‚.103 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░і░ѕ░Ѓ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 1706, 50 ░Ђ░ѓ░±.

░Ў ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 194, 198- 199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░љ░ѕ░»░µ░Ѓ░Ѕ░░░є ░ў░°░‚░Њ░Џ░Ѕ░‹ ░’░°░»░µ░Ђ░Њ░µ░І░Ѕ░‹ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ѓ░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░љ░ѕ░»░µ░Ѓ░Ѕ░░░є ░ў░°░‚░Њ░Џ░Ѕ░‹ ░’░°░»░µ░Ђ░Њ░µ░І░Ѕ░‹ 40216, 79 ░Ђ░ѓ░±., ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░Ћ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°- 3000 ░Ђ░ѓ░±., ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ- 21608, 39 ░Ђ░ѓ░±., ░І ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░░Ѓ░є░° ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ѓ░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 1706,50 ░Ђ░ѓ░±.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ї░Ђ░ѕ░Ѓ░»░°░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ј░і░»░░░‡░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░І░‹░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ: ░ћ.░’.░”░ѕ░»░і░ѕ░‰░░░Ѕ░ѕ░І░°