Решение от 14.06.2024 по делу № 33-1962/2024 от 25.04.2024

Дело № 33-1962/2024

Судья: Алексейчиков А.М. (дело №2-65/2024,

УИД 68RS0009-01-2024-000017-36)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 июня 2024 года г. Тамбов

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ковешниковой Е.А.

судей: Малининой О.Н., Дрокиной С.Г.

при секретаре Ивойловой В.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «ПКБ» к Климентьеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Климентьева Александра Николаевича на решение Инжавинского районного суда Тамбовской области от 5 марта 2024 года.

Заслушав доклад судьи Ковешниковой Е.А., судебная коллегия

установила:

19.06.2015 между ОАО «Банк Москвы» и Климентьевым А.Н. был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Кредит наличными») №00017/15/00308-15 на сумму 1 223 000 руб. 00 коп. под 19,92% годовых, срок действия договора с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору по 20.06.2022 года включительно (л.д.14 об.-15).

Банк полностью выполнил свои обязательства и передал Ответчику денежные средства.

В соответствии с условиями договора Банк вправе полностью или частично уступать право требования по Договору третьему лицу (п. 13 Договора) (л.д. 14об.-15).

Графиком платежей предусмотрен ежемесячный платеж в размере 27 085 руб.00 коп., начиная с 20.07.2015 и до 20.06.2022, при этом последний платеж - 29 234 руб. 51 коп. (л.д. 18-19).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого Банка «Банк Москвы» от 8 марта 2016 года, «Банк Москвы»(ОАО) был реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО)

16.12.2019 ПАО «Банк ВТБ» и ООО «Форвард» был заключен Договор уступки прав требований № 208/2019, согласно которому право требования по кредитной задолженности Ответчика перешло к ООО «Форвард» (л.д. 28-29).

24.12.2021 ООО «Форвард» уступил права (требования) по кредитному договору НАО «ПКБ» (договор уступки прав требования (цессии) №10 и выписка из приложения к договору уступки прав (требований) №10 от 24.12.2021 (л.д. 30-32,33).

22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (запись в ЕГРЮЛ л.д. 36).

НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к Климентьеву А.Н. о взыскании задолженности по названному выше кредитному договору и просил взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 19.05.2020 по 20.06.2022 в размере 569 892,13 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 136 467,38 руб. В обоснование иска указано, что Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность (л.д.6).

В иске также указано, что определением мирового судьи от 21.06.2023 судебный приказ от 15.05.2023 о взыскании с Климентьева А.Н. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Решением Инжавинского районного суда Тамбовской области от 5 марта 2024 года постановлено:

Взыскать с Климентьева Александра Николаевича, *** года рождения, уроженца пгт. ***, проживающего по адресу: ***, р.***, ул. ВТА, *** пользу НАО ПКО «ПКБ»: ИНН 2723115222, 108811, ***, 22-й км, домовл. 6, стр.1, БЦ «Comcity» задолженность по кредитному договору № 639/3227-0001438 от 19.06.2015 года в сумме 543 849 (пятьсот сорок три тысячи восемьсот сорок девять) рублей 51 коп. из них: задолженность по основному долгу 459 300 (четыреста пятьдесят девять тысяч триста) рублей 72 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 84 548(восемьдесят четыре тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 79 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7 902 (семь тысяч девятьсот два) рубля 60 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

В жалобе поставлен вопрос об отмене решения суда и отказе в удовлетворении исковых требований полностью. В жалобе указано, что стороной истца не доказано, что при передаче прав по договору цессии, каждым из цепочки по передаче прав по договору цессии цедентом и цессионарием извещался должник о новой передаче прав и новых сторонах договора. Не выяснено и не доказано, что все лица(цедент или цессионарий) являлись банковскими организациями), так как прямого указания о разрешении не банковским и не кредитным организациям Климентьев А.Н. не давал. Также истцом не доказано, что ему переданы права именно по тому кредитному договору, которые заключал Климентьев А.Н., так как в деле имеются сведения, что номер кредитного договора, который был передан истцу отличаются от номера кредитного договора, который заключал Климентьев А.Н. Иные сведения отсутствуют.

В возражениях относительно доводов апелляционной жалобы содержится просьба об оставлении жалобы без удовлетворения, а решения без изменения. Приведено содержание ст.382, ст.388 ГК РФ, п.13 индивидуальных условий кредитного договора, в соответствии с которым должник согласился на уступку прав требования по договору. В возражениях указано на отсутствие в законе обязанности цедента или цессионария уведомлять должника о договоре цессии. При заключении кредитного договора между Должником и ОАО «Банк Москвы» был присвоен номер №00017/15/00308-15. При заключении договора уступки прав требований между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «Форвард» указанному кредитному договору был изменен номер на 639/3227-0001438, условия и дата кредитного договора совпадают.

Проверив и оценив фактические обстоятельства дела, их правовую квалификацию, в пределах доводов жалобы, выслушав представителя ответчика Елисеева Д.А., суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.309, ст.310 п. 2, ст.810, ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которыми обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела видно и судом первой инстанции установлено, что 19.06.2015 между ОАО «Банк Москвы» и Климентьевым А.Н. был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Кредит наличными») №00017/15/00308-15 на сумму 1 223 000 руб. 00 коп. под 19,92% годовых, срок действия договора с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору по 20.06.2022 года включительно (л.д.14 об.-15).

Банк полностью выполнил свои обязательства и передал Ответчику денежные средства.

Согласно условиям предоставления кредита, Климентьев А.Н. ознакомился, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в размере 27 085,00 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа 27 085,00 руб., размер последнего платежа 29 234,15 руб., оплата производится ежемесячно 19 числа месяца (дата первого платежа 20.07.2015), количество платежей 84, а также Заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по Договору третьему лицу (п. 13 Договора) (л.д. 14об.-15, л.д. 18-19).

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность, согласно расчета задолженности (л.д.6).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого Банка «Банк Москвы» от 8 марта 2016 года, «Банк Москвы»(ОАО) был реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО)

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

16.12.2019 ПАО «Банк ВТБ» и ООО «Форвард» был заключен Договор уступки прав требований № 208/2019, согласно которому право требования по кредитной задолженности Ответчика перешло к ООО «Форвард» (л.д. 28-29).

24.12.2021 ООО «Форвард» уступил права (требования) по кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) №10 и выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) №10 от 24.12.2021 (л.д. 30-32,33).

Согласно записи в ЕГРЮЛ 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (л.д. 36).

Согласно выписки из приложения к договору уступки прав (требований) № 10 от 24.12.2021 задолженность Ответчика по кредитному договору по состоянию на дату заключения Договора уступки составила 1 300 031 руб. 01 коп. из них: основной долг 921 350 руб. 69 коп., проценты 378 680 руб. 32 коп. (л.д. 33).

Доводы жалобы о различных номерах договоров( заключенному и переуступленному по договору цессии), не опровергают выводы суда первой инстанции о том, что это один и тот же договор, поскольку из материалов дела видно и следует из приложения к информационному письму от 20.01.2020 года, копия которого представлена в суд апелляционной инстанции, и принята в качестве доказательства, так как имеет значение для разрешения дела, что при заключении кредитного договора между Должником и ОАО «Банк Москвы» был присвоен номер №00017/15/00308-15. При заключении договора уступки прав требований между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «Форвард» указанному кредитному договору был изменен номер на 639/3227-0001438, остальное: условия и дата кредитного договора совпадают.

15.05.2023 Мировым судьей судебного участка Ржаксинского района Тамбовской области - и.о. мирового судьи судебного участка Инжавинского района Тамбовской области был вынесен Судебный приказ № 2-977/2023 о взыскании задолженности по кредитному договору № 639/3227-0001438 от 19.06.2015 за период с 20.07.2015 по 24.12.2021 в размере 100 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1600 руб., в связи с поступившим возражением от ответчика, определением от 21.06.2023 Судебный приказ был отменен (л.д. 53, 54).

Проанализировав представленные доказательства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о ненадлежащем исполнении Заемщиком Климентьевым А.Н. обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

При разрешении заявления о применении срока исковой давности, суд первой инстанции правомерно руководствовался положениями ст.196, ст.200, ст.204 ГК РФ, в соответствии с которыми общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за польз░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 196 ░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. 17, 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43 ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░. 2 ░░. 220 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 20.06.2022 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░).

26.04.2023 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. 15.05.2023 ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 21.06.2023 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.49-52,53,54,112), ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 56-░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░(56 ░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 29.10.2020 ░░ 20.06.2022 ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 543 849,51 ░░░░░ ░░ ░░░: 459 300,72 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 84 548,79 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 639/3227-0001438 (№00017/15/00308-15) ░░ 19.06.2015.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.13 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░». ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.7.8 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░».

░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.3 ░░.382 ░░ ░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.06.2024░░░░