Решение по делу № 2-636/2022 от 01.09.2022

Дело № 2-636/2022

УИД 13RS0013-01-2022-000968-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковылкино 7 октября 2022 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Косолаповой А.А.,

при помощнике судьи Циликиной Н.А.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика – Скворцовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Скворцовой А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Скворцовой А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование иска указано, что между банком и Скворцовой А.В. заключен договор потребительского кредита «Выгодный» от 26 декабря 2017 г. № 0010/17/5317, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 285 000 рублей с уплатой 13,5% годовых со сроком возврата до 26 декабря 2022 г. (пункт 2 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора денежные средства в общем размере 285 000 рублей через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером от 26 декабря 2017 г. № 1.

В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 1 июня 2022 г. образовалась задолженность в размере 66 594 руб. 83 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 63 958 руб. 94 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 1 295 руб. 31 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 1 340 руб. 58 коп.

20 июля 2022 г. в адрес Скворцовой А.В. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчика не исполнены.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 года АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного истец просит взыскать со Скворцовой А.В. в пользу АО «КС БАНК» задолженность по кредитному договору от 26 декабря 2022 г. №0010/17/5317 по состоянию на 1 июня 2022 г. в размере 66 594 руб. 83 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 63 958 руб. 94 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 1 295 руб. 31 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 1 340 руб. 58 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 198 рублей.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. При этом от представителя истца Гульдиной А.С., действующей на основании доверенности № 262 от 14 марта 2022 г., поступило ходатайство о рассмотрении гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Скворцова А.В., не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «КС Банк» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим мотивам.

Судом установлено, что 26 декабря 2017 г. между АККС Банк «КС Банк» (публичное акционерное общество) и Скворцовой А.В. заключен договор потребительского кредита «Выгодный» № 0010/17/5317, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 285 000 рублей с уплатой 13,5% годовых со сроком возврата до 26 декабря 2022 г. (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами ежемесячно с первого по последнее число каждого календарного месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в Графике платежей, указанном в Приложении № 1 к Индивидуальным условиям договора.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Выгодный» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банковским ордером №5 от 26 декабря 2017 г. подтверждается факт выдачи Скворцовой А.В. кредита в размере 285 000 рублей.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» Скворцовой А.В. денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что Скворцова А.В. ненадлежащим образом исполняла условия заключенного договора потребительского кредита, что подтверждается сведениями об образовавшейся задолженности.

Имеющимися в деле доказательствами – выпиской из лицевого счета за период с 26 декабря 2017 г. по 26 сентября 2022 г. подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производила платежи в полном объеме.

20 июля 2022 г. в адрес Скворцовой А.В. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако требования ответчиком не исполнены.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из пункта 12 договора потребительского кредита от 26 декабря 2017 г. № 0010/17/5317 за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика Скворцовой А.В. по кредитному договору по состоянию на 26 сентября 2022 г. составляет 31 959 руб. 69 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 29 886 руб. 64 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 292 руб. 45 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 1 780 руб. 60 коп.

Расчет суммы задолженности по состоянию на 26 сентября 2022 г., представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Выгодный» от 26 декабря 2017 г. № 0010/17/5317.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности в размере 31 959 руб. 69 коп. по договору потребительского кредита от 26 декабря 2017 г. № 0010/17/5317 установленным, а, следовательно, исковые требования АО «КС Банк» к Скворцовой А.В. о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 31 959 руб. 69 коп.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 198 рублей по платежному поручению № 393208 от 12 августа 2022 г.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом частичного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 159 рублей, согласно расчету: ((31 959 руб. 69 коп. – 20 000 рублей) х 3% + 800 рублей).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины путем взыскания указанной суммы с ответчика Скворцовой А.В.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Скворцовой А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.

Взыскать со Скворцовой А.В. (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН 1326021671, КПП 132601001) задолженность по кредитному договору от 26 декабря 2017 г. №0010/17/5317 по состоянию на 26 сентября 2022 г. в размере 31 959 руб. 69 коп. (тридцать одна тысяча девятьсот пятьдесят девять рублей шестьдесят девять копеек), состоящую из ссудной задолженности в размере 29 886 руб. 64 коп. (двадцать девять тысяч восемьсот восемьдесят шесть рублей шестьдесят четыре копейки), задолженности по процентам в размере 292 (двести девяносто два) руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 1 780 руб. 60 коп. (одна тысяча семьсот восемьдесят рублей шестьдесят копеек), а также 1 159 (одна тысяча сто пятьдесят девять) рублей в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

Взыскать со Скворцовой А.В. (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «КС Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать со Скворцовой А.В. (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты>) неустойку (пени) по ставке 0,1% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении остальной части иска акционерному обществу «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия А.А. Косолапова

Мотивированное решение суда составлено 14 октября 2022 г.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия А.А. Косолапова