Решение по делу № 2-5962/2015 от 19.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2015г.           г. Самара

Кировский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего Маликовой Т.А.,

при секретаре                   Старостиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные Карты» к Я. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., ответчику от ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») была предоставлена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых. Факт получения Ответчиком кредита подтверждается его подписью на договоре-заявлении (раздел о получении кредитной карты и ПИН-кода к ней). Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно условиям Договора, Должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п.2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт). В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил. В связи с чем, образовалась задолженность в размере ***РУБ., которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины ***РУБ..

23.09.2015г. Кировским районным судом г. Самары вынесено заочное решение об удовлетворении иска.

Определением 19.10.2015г. заочное решение отменено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Я. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании 02.11.2015г. Я. заключение кредитного договора и получение денежных средств не оспаривала, пояснила, что она заключала кредитный договор с ЗАО МКБ «Москомприватбанк», о том, что банк изменил наименование, ее не уведомляли. Кроме того, филиал банка прекратил свою деятельность, в связи с чем, она не имела возможности оплачивать задолженность. Не оспаривала, что получала от истца СМС-сообщение о наличии задолженности. Так же пояснила, что является пенсионером, размер пенсии составляет ***РУБ.., иного дохода не имеет. Просила снизить размер неустоек.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Я. обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, оформлению на его имя платежной карты КРЕДИТКА «Универсальная» с лимитом кредитования. Сумма кредитного лимита составила ***РУБ...

Указанное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами являются договором о предоставлении банковских услуг. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцепной форме.

Согласно п.2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг, погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании договора.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Проценты за пользование кредитном, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Проценты начисляются в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год 366 календарных дней в году.

Согласно представленным Тарифам, размер минимального платежа по кредиту 5% от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее 200руб. Срок внесения минимального платежа по кредиту до 25 числа месяца. Процентная ставка при неоплате минимального платежа 5%. Штраф за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней 20% от суммы задолженности. Пеня за несвоевременное внесение минимального платежа за 1й месяц 500руб., 2й и более 1000руб. Полная стоимость при условии погашения минимальными платежами 30,004%. Удорожание за 1 год пользования кредитом (в случае погашения всей суммы кредита равными частями в течение данного периода) при снятии наличных в банкомате 20,92%, при безналичной оплате товара через торгово-розничную сеть - 16,92%.

При этом процентная ставка по кредиту в соответствии с тарифами, действующими на момент заключения договора, составила 3% в месяц, что в совокупности составляет 36 % в год за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. издан Приказ «О внесении изменений в тарифы по картам «Универсальная», в соответствии с которым, процентная ставка по кредитным договорам уменьшилась до 2,5% в месяц, сто составило 30% годовых.

Кроме того, приказом изменена система начисления процентов при выходе на просрочку, увеличена процентная ставка в два раза в случае возникновения просроченных обязательств по договору.

В соответствии с п. 8.3 Условий, Банк вправе в одностороннем порядке проводить изменения Условий, правил, тарифов, о смене которых Банк информирует Клиента посредством предоставления карсчета, а так же в сети Интернет. Если в течение 7 дней клиент не уведомил Банк о несогласии с новыми тарифами, то считается, что клиент принимает новые условия.

В Анкете, клиент обязуется регулярно знакомиться с изменениями условий на официальном сайте Банка в сети Интернет.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.) наименование ЗАО «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». При этом платежные реквизиты банка, корсчет, лицензии и другие реквизиты остались без изменения. Сведения об изменении наименования были размещены на официальном сайте Банка. При этом ответчица не оспаривала, что от истца ей поступали уведомления о наличии задолженности и необходимости ее оплаты, однако мер к оплате не принято до настоящего времени.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

При этом ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме задолженности по кредиту ***РУБ..

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Определяя размер неустоек, штрафов, подлежащих взысканию с ответчика, суд учитывает размер основного долга и задолженности по процентам, соразмерность последствий нарушения обязательств, материальное положение ответчика. Ответчица в обоснование ходатайства о снижении неустойки ссылалась на то, что она является пенсионеркой, размер пенсии составляет ***РУБ.., иного дохода не имеет.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки обязательств, т.е. соразмерность последствий нарушения обязательства, приходит к выводу, что размер штрафных санкций в виде штрафа в размере ***РУБ.. (фиксированная часть), а так же штрафа в размере ***РУБ.. (процент от суммы задолженности), комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа ***РУБ.., которые просит взыскать истец, с учетом требований разумности и справедливости, последствий и соразмерности нарушения обязательств, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, подлежит снижению в сумме до ***РУБ...

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту в размере ***РУБ.., задолженности по процентам за пользование кредитом - ***РУБ.., комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа, штрафов - ***РУБ.., а всего ***РУБ...

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенной части иска в размере ***РУБ..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Я. удовлетворить частично.

Взыскать с Я. в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные Карты» задолженность по кредитному договору в размере ***РУБ. в счет возврата госпошлины ***РУБ.., а всего ***РУБ.).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца.

Председательствующий:      Т.А. Маликова

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2015г.