Решение по делу № 2-4642/2024 (2-16003/2023;) от 27.11.2023

Дело №

24RS0№-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 февраля 2024 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кеуш С.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев гражданское дело по иску ООО «АЕ ГРУПП» к Санжара ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АЕ ГРУПП» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Каппадокия" и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым заемщику по реквизитам указанным им, были предоставлены денежные средства в размере 26 178 рублей по номеру телефона №, электронная почта, ID договора: 3508771, на банковскую карту 553691******7380, с процентной ставкой 1% в день от суммы займа. Заемщик, нарушая условия договора займа, принятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом, заем не вернул, проценты за пользование не уплатил, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК "Каппадокия" по договору цессии N02/04/2023 уступило права (требования) ООО "АЕ ГРУПП", с указанием в перечне переданные задолженности по договорам займа (приложение N 1), в том числе обязательство по договору № в сумме 65 445 рублей. ООО МКК "Каппадокия" уведомило должника об уступке, однако, задолженность заемщиком не погашена, в связи с чем, общество просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа в размере 65 445 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 163,36 рубля.

Представитель истца ООО "АЕ ГРУПП", ответчик ФИО2, представитель третьего лица ООО МКК "Каппадокия" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом. Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, иные лица о причинах неявки суд не уведомили.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей ст. 420 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как указано в ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Частью 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Каппадокия" и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 26 178 рублей под 365% годовых на 30 дней.

ФИО2 подписала заявление о предоставлении дополнительных услуг на страхование со стоимостью страховой услуги 1 099 рублей и информирование на подключение услуги "Будь в курсе" в соответствии с Программой оказания услуги "Будь в курсе", стоимость услуги 79 рублей.

Срок возврата займа - 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 договора займа).

Согласно п. 6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 34 031,40 рубль, из которых 26 178 рублей (сумма займа), 7 853,40 рубля (проценты, начисленные на займ). Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6 договора займа).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (п. 12 договора займа).

На основании банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ заемные средства перечислены на счет ФИО2 в сумме 25 000 рублей, также из заемных средств 1 099 рублей направлены на оплату страховой премии, 79 рублей - на оплату дополнительной услуги информирования.

В соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК "Каппадокия" для получения возможности направлять обществу заявки на изменение договора займа клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений. Для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо пройти процедуру регистрации, ввести фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, паспортные данные, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создает логин и пароль.

Акцептом клиента договора займа в соответствии Правилами предоставления займов и ст. 160 ГК РФ подтверждается согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

ФИО2 совершила регистрацию путем предоставления данных на сайте ООО МКК "Каппадокия" https://сredit7.ru. При регистрации были указаны данные о годе, месте ее рождения, паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона. Ответчик посредством сайта подтвердил, что ознакомлен со всеми индивидуальными условиями договора. В личном кабинете ответчик осуществил привязку личной банковской карты. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код является простой электронной подписью).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ направленного на номер мобильного телефона №.

Обстоятельства заключения договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Факт получения ФИО2 денежных средств по договору займа и нарушение обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК "Каппадокия" по договору уступки прав требования (цессии) N02/04/23 уступило права (требования) ООО "АЕ ГРУПП", согласно которому к ООО "АЕ ГРУПП" перешло право требования к физическим лицам - должникам, в том числе, к ФИО2

Из приложения N 1 к договору уступки следует, что обществу передано право требования задолженности ФИО2 в сумме 65 445 рублей, в том числе: основной долг - 26 178 рублей, проценты – 39 267 рублей.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ общество вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору. Данное условие ФИО2 не оспорено, договор ДД.ММ.ГГГГ с таким условием подписан.

Учитывая, что при заключении договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

При наличии заключенного между указанными обществами договора уступки права требования по договору, предусматривающего возможность уступки права требования третьему лицу, ООО "АЕ ГРУПП" имеет право требовать в судебном порядке взыскание задолженности по указанному договору.

В установленный договором займа срок 30 дней заемщик ФИО2 свои обязательства по договору не выполнила, полученные в заем денежные средства не возвратила, доказательства возврата долга ответчиком в полном объеме суду не представлены.

На основании заявления ООО "АЕ ГРУПП" мировым судьей судебного участка N85 в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №) о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 445 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 1081,68 рубль, всего 66 526,68 рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений ФИО2 судебный приказ отменен.

Согласно расчету истца сумма задолженности по основному долгу и по процентам составила 65 445 рублей, в том числе: основной долг - 26 178 рублей, проценты – 39 267 рублей (предельная сумма процентов), с которой суд соглашается, исходя из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 статьи 807 п. 3 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 365,000%, имеющие отношение к потребительским микрозаймам до 30 000 рублей без обеспечения, заключенным в 3 квартале 2022 года, установленная договором процентная ставка в 365% годовых, не превышает установленное законом ограничение.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по процентам, начисленным ФИО2 в размере 39 267 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку начисленные проценты по договору займа не превышают установленное законом ограничение.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 65 445 рублей.

Учитывая, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2 163,36 рубля, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 2 163,36 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АЕ ГРУПП» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «АЕ ГРУПП» (ОГРН №) с ФИО2 (ИНН № задолженность по договору займа в размере 65 445 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2 163,36 рубля, всего 67 608,36 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Кеуш

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                              С.Ю.Кеуш