Решение по делу № 2-2592/2016 от 30.03.2016

                            2-2592/2016

РЕШЕНИЕ        

Именем Российской Федерации

13 июля 2016 г. г. Уфа

Уфимский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи <данные изъяты>

при секретаре <данные изъяты>.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к <данные изъяты>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с <данные изъяты>» сумму страховой премии <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты>., компенсацию морального вреда <данные изъяты>., штраф-50 % от взысканной судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.                

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком был заключен кредитный ФИО2 № на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <данные изъяты> был заключен ФИО2 страхования, страховыми рисками которого являются: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 группы по любой причине, срок действия ФИО2 24 месяца, сумма страховой премии <данные изъяты>.

ФИО3 как только получила денежные средства и ознакомившись с условиями ФИО1 ФИО2, пришла к мнению, что ответчик незаконно удержал с истца денежные средства в размере 15444 руб.

В судебном заседании ФИО3 и её представитель ФИО6, исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО7, просила суд отказать в иске ФИО8

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав и оценив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими отклонению, по следующим основаниям.

Между Истцом и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам <данные изъяты>) ( далее -. Условия), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ <данные изъяты>) по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), являющиеся неотъемлемой частью ФИО1 ФИО2, заключен ФИО2 предоставления кредита на неотложные нужды (далее- Кредитный ФИО2 или ФИО2) №.

Кредит ФИО1 предоставлен Банком согласно Индивидуальным условиям ФИО1 ФИО2, согласованным с Истцом при ФИО1 оспариваемого ФИО2, в размере <данные изъяты> рублей, на срок - <данные изъяты>, под уплату процентов годовых в размере <данные изъяты>%. С Истцом при ФИО1 ФИО2 согласован график платежей на <данные изъяты> месяцев. Условия ФИО1 ФИО2 полностью соответствуют требованиям действующего законодательства РФ. ФИО1 ФИО2 означает принятие ФИО1 Условий полностью и согласие ФИО1 со всеми его положениями (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий ФИО2, Банк и ФИО1 в случае ФИО1 ФИО1 ФИО2 заключает ФИО2.

В соответствии с требованиями ст. 845 ГК РФ по ФИО2 банковского ФИО4 банк обязуется принимать и начислять поступающие на ФИО4, открытый ФИО1 (владельцу ФИО4), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО1 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со ФИО4 и проведении других операций по ФИО4.

В соответствии с п. 2.1. ФИО1 ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключаемого ФИО1 ФИО2 Банк обязуется предоставить ФИО1 Кредит в размере и на условиях ФИО1 ФИО2, зачислить ФИО1 Кредит на ФИО4.

На основании п. 2.1.1. ФИО2 Банк обязан перечислить со ФИО4 Истца часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику по соответствующему добровольно заключенному ФИО2 страхования.

Подписание ФИО1 и передача в Банк подписанного ФИО1 экземпляра ФИО1 ФИО2 означает согласие ФИО1 на получение Кредита, а также на ФИО1 настоящего ФИО2 на вышеуказанных условиях. В случае наличия возражений по вышеуказанным условиям, положениям Тарифов и Условий, иных условий, связанных с получением и использованием Кредита, рекомендуется воздержаться от ФИО1 ФИО1 ФИО2( п. 2.3. ФИО1 ФИО2).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал Кредитный ФИО2, тем самым согласился заключить ФИО2 на вышеуказанных условиях, и передал его в Банк.

Во исполнение условий ФИО1 ФИО2, Банк заключил с ФИО2, открыл ФИО1 ФИО4 №, предоставил Кредит в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления на ФИО4, из которых по письменному распоряжению ФИО1 (п. 2.1.1. ФИО2) перечислил со ФИО4 сумму в размере <данные изъяты> рублей в оплату страховой премии <данные изъяты>». Копия ФИО2 страхования (страховой полис), представленная Банку, содержит банковские реквизиты страховой компании.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со ФИО4 осуществляется банком на основании распоряжения ФИО1.

Форма письменного распоряжения о совершении безналичного перевода по банковскому ФИО4, содержащаяся в п. 2.1.1. ФИО1 ФИО2, полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Без распоряжения ФИО1 списание денежных средств, находящихся на ФИО4, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных ФИО2 между банком и ФИО1.

Статьей Федерального закона «О национальной платежной системе» ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании ФИО2 с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского ФИО4 плательщика с его согласия" (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).

Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в ФИО2 между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком, либо в виде отдельного документа или сообщения.

Пунктами 9.1. и 9.3. Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено, что при расчетах в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование) получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика. Если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского ФИО4 ФИО1-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с ФИО2 банковского ФИО4 на основании составляемого банком банковского ордера.

Таким образом, нормы ГК РФ, ФЗ «О национальной платежной системе», а также Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусматривают возможность в ФИО2 с ФИО1 - физическим лицом, Плательщиком, установить обязанность Банка Плательщика списать денежные средства со ФИО4 ФИО1 - физического лица на основании распоряжения, данного в ФИО2.

Несогласие со страховой суммой не влечет недействительность ФИО1 ФИО2, поскольку сумма перечисления в пользу третьих лиц в распоряжении ФИО1 на стр. 2 ФИО1 ФИО2 согласована. Заявлений о несогласии с суммой перечисления, отказа от подписания документов от Истца в банк не поступало. Свою подпись на стр.2 ФИО1 ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ Истец не оспаривает. Доказательств, что данная сумма не соответствует размеру страховой премии, указанной в ФИО2 страхования, суду не представлено.

Одновременно с подписанием оферты о ФИО1 ФИО2, Истец дал письменное распоряжение о выдаче наличных денежных средств со ФИО4 №, открытого в рамках ФИО1 ФИО2 в размере <данные изъяты>, за вычетом части суммы кредита, подлежащей перечислению в страховую компанию (<данные изъяты>), что подтверждается выпиской из лицевого ФИО4 Истца.

Из заявления Истца о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ, собственноручно им подписанным, следует, что он изъявляет желание и просит не Банк, с которым у него заключен кредитный ФИО2, а прост ООО «<данные изъяты>» заключить с ним ФИО2 страхования жизни по программе «Страхование жизни», с Правилами страхования ознакомлен, возражений не имеет, обязуется их выполнять. Согласно указанному заявлению, истец ознакомлен, что услуга страхования является добровольной.

Кроме того, из содержания заявления Истца от ДД.ММ.ГГГГ о добровольном страховании видно, что он имел возможность отказаться от ФИО1 ФИО2 страхования, сделав соответствующую отметку в соответствующем поле заявления. Так, в данном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 поставил отметку при нежелании заключить ФИО2 страхования по Программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» и ФИО2 не был заключен. Истцу также разъяснено, что он имеет возможность оплатить страховую премию любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию самого ФИО1 в сумму кредита. Если ФИО1 не имеет намерения в перечислении страховой премии за ФИО4 кредитных денежных средств в пользу третьих лиц, он имеет возможность не давать соответствующее распоряжение Банку, в этом случае п. 2.1 Л. в ФИО2 отсутствует. Фактическое наличие такой возможности подтверждается копиями иных заемщиков Банка, согласно которым заемщики заключили кредитные ФИО2 без условия о перечислении денежных средств в пользу третьих лиц (п.2.1.1), а также типовой формой ФИО1 ФИО2.

Указанное обстоятельство прямо свидетельствует, что ФИО1 ФИО2 страхования не зависит от решения Банка по предоставлению кредита.

Из содержания данного заявления о добровольном страховании также видно, что он вправе был самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании указанной в заявлении, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.

После того, как ФИО1 изъявил желание на ФИО1 ФИО2 страхования, он еще раз подтвердил своей подписью под заявлением о добровольном страховании, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, что он не был ограничен в выборе страховой компании и мог выбрать любую страховую компанию.

Все документы подписаны ФИО1 собственноручно, доказательств, свидетельствующих, что Банк оказывал давление на ФИО1 при ФИО1 ФИО1 ФИО2, суду не представлено.

Исходя из совокупности представленных по делу доказательств следует, что ФИО1 ФИО1 ФИО2 не было поставлено в зависимость от ФИО1 ФИО2 страхования. Рассматриваемые сделки являются самостоятельными и заключены Истцом по своей воле и в своем интересе. Условия ФИО1 ФИО2 не содержат пункты об обязанности ФИО1 заключить ФИО2 страхования и оплачивать страховую премию.

В рассматриваемом случае Банк, в соответствии с положениями ст. 845,849 ГК РФ лишь исполнил письменное распоряжение ФИО1 о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> руб. с его банковского ФИО4 в пользу указанного ФИО1 третьего лица - <данные изъяты>».

Страховщик, <данные изъяты> 26.11.2015г. получил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей за страхование Истца в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. Платеж произведен Банком за нескольких страхователей одновременно, что указано в платежном поручении. Доказательств обратного суду Истцом не представлено.

Утверждения ФИО1 о том, что Банк обусловил выдачу кредита обязательным ФИО1 ФИО2 страхования, опровергаются перечисленными выше письменными доказательствами, представленными Банком.

В силу п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не только Банк должен доказать отсутствие нарушения прав потребителя, но и потребитель должен предоставить доказательства того, что его право нарушено.

Истец был свободен в распоряжении суммой полученного кредита и реализовал свое право, исполнив за ФИО4 полученного кредита свои обязательства по иному ФИО2, ФИО2 страхования и, поручив Банку выдать часть кредита с банковского ФИО4 Истца наличными. Банк исполнил все распоряжения Истца надлежащим образом. Правовые основания для признания недействительным условия ФИО1 ФИО2, по мнению истца возлагающего обязанность на заемщика обязанность по программе страхования жизни и здоровья, взыскания с Банка незаконно удержанных сумм отсутствуют, поскольку Банк не является стороной в ФИО2 страхования и не оказывал ФИО1 услугу по страхованию. Подписи на распоряжениях Истцом не оспариваются, доказательств вынужденности суду не представлено.

Таким образом, Банк не навязывал Истцу каких-либо дополнительных условий, не ставил выдачу кредита в зависимость от ФИО1 Истцом ФИО2 страхования, в связи с чем, доказательств обязательности ФИО1 ФИО2 страхования вместе с кредитным ФИО2 в рассматриваемом случае отсутствуют, равно как и нарушение Банком прав Истца как потребителя.

Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровью, а предоставляет лишь кредит, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 23000 -1 "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, в исковых требованиях о взыскании с ответчика сумму страховой премии, необходимо отказать.

Поскольку судом отказано в части взыскании с ответчика суммы страховой премии, так же необходимо отказать в остальной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

                     Р Е Ш И Л :

                                                        В удовлетворении исковых требований ФИО3 к <данные изъяты>» о защите прав потребителя, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течении месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                     А.В. Кузнецов