Решение от 23.11.2021 по делу № 2-4099/2021 от 07.07.2021

Дело №

УИД: №

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                            <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе судьи Топчиловой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Рычковой К.Н.

с участием представителя истца Кашапова Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Половиной О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с указанным иском и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 105 451 рубля; проценты за пользование кредитом из расчета 11,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 727 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. О. Жилиной, <адрес>, кадастровый №, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 656 800 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Половиной О.А. кредит в размере 2 300 000 рублей под 11,50% годовых со сроком на 180 месяцев. Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Во исполнение принятых на себя обязательств истец перечислил ответчику денежные средства. Вместе с тем, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств ДД.ММ.ГГГГ истец направил Половиной О.А. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. Однако, указанное требование ответчиком так и не было исполнено, что послужило основанием для обращения с исковым заявлением в суд.

Представитель истца публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» Кашапов Р.З. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что несмотря на предпринятые банком меры по урегулированию спора, предложенные условия погашения задолженности ответчиком приняты не были. Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет.

Ответчик Половина О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. №), о причинах неявки суд не известила. Ранее в ходе судебного разбирательства признавала факт наличия просроченного обязательства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» и Половиной О.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 300 000 рублей под 11,5% на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором (л.д. №).

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 46,7 кв.м., в том числе жилой площадью 30,7 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-этажного дома стоимостью 3 300 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе, ипотека в силу закона недвижимости (пункт 1.4.1 договора).

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истцом принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из искового заявления, заемщик нарушал принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком (л.д. №).

Из пункта 2 статьи 811 указанного кодекса следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ права по указанной закладной перешли публичному акционерному обществу «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (л.д. №).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерно общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» направило Половиной О.А. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени (л.д. 37, 38).

Однако указанное требование ответчиком исполнено не было, доказательств обратного представлено не было.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Половиной О.А. составляет 2 105 451 рубль 48 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 2 078 828 рублей 21 копейки, начисленные проценты в размере 21 849 рублей 07 копеек, пени за кредит и проценты – 4 774 рубля 20 копеек.

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным. В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено возражений относительно факта заключения кредитного договора, расчет задолженности не оспорен, в связи с чем, указанные требования истца подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда из расчета 11,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга. Указанное требование суд также находит законным и обоснованным ввиду следующего.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно статье 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Учитывая, требования статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3 и 50, 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условий договора кредита, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также обоснованным.

В силу пункта 2 статьи 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно представленному истцом заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 3 321 000 рублей (л.д. №).

Истец в исковом заявлении просит установить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из 80% стоимости, определенной оценщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику, в числе прочего, предлагалось представить доказательства иной стоимости заложенного имущества (л.д. 57 оборот). Однако таких доказательств представлено не было.

С учетом изложенного, принимая во внимание значительный промежуток времени с момента определения стоимости предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. № оборот) до момента обращения взыскания на заложенное имущество, экономические изменения на рынке недвижимости, а также отсутствие со стороны ответчика доказательств иной стоимости залогового имущества, суд полагает возможным руководствоваться отчетом, выполненным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем подлежит установлению начальная продажная цена квартиры в размере 2 656 800 рублей.

В силу положений статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимости подлежат реализации с публичных торгов.

Также истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 24 727 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат также расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 17 700 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98-103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 105 451 ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 727 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 2 130 178 ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░ 11,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 656 800 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░