Решение по делу № 2-573/2022 (2-5731/2021;) от 07.12.2021

К делу №2-573/2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2022 года                                г. Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующей        Ситниковой С.Ю.

при секретаре            Набоковой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Салиенко В.В. к АО «Почта Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о защите прав потребителей. В обоснование требований указано, что 03.12.2020 года истец заключил с АО «Почта Банк» кредитный договор №58410350, согласно которому был предоставлен кредит на сумму 148 540 рублей по ставке 9,9 % годовых. Наряду с приобретением основной услуги (кредит) истцу навязали дополнительную не нужную платную услугу по страхованию по программе «ГАРАНТИЯ ПЛЮС», и он был лишен права на свободный выбор услуг страхования, у него не было возможности выбрать другую страховую компанию в нарушение норм ст. 421 ГК РФ и ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Банк не предоставил информацию, позволяющую выбрать - получить на сумму страховки и комиссии кредит или оплатить страховку и комиссию иным способом, он включил эти суммы в кредит. В итоге сумма необходимого кредита в 110000 рублей без процентов банком ему была увеличена на 38540 руб. (3960 руб. обязательная для такого кредита страховка + 31680 руб. необязательная страховка + 2900 руб. комиссия за подключение пакета услуг), и составила 148540,00 рублей без процентов. Эту сумму в договоре банк оформил как два кредита 38540руб. – кредит 1 и 110 000 руб. – кредит 2. А всего вместе с процентами полная сумма кредита составила 172 211, 79 руб. Кроме этого, 03.12.2020г. банк списал с истца 10 000 руб., за какую услугу истцу не известно. Просил суд исключить в п. 17 кредитного договора № 58410350 от 03.12.2020 г. часть, касающуюся оформления договора страхования с СК ООО «АльфаСтрахование Жизнь» по программе страхования «ГАРАНТИЯ ПЛЮС». Исключить из названного договора п. 20. Признать условия Полиса-оферты страхования №L0302/545/58410350 недействительными со дня заключения. Обязать АО «Почта Банк» пересчитать сумму кредита 1, исключив из нее сумму страховой премии в размере 31680,00 рублей. Взыскать в его пользу с АО «Почта Банк» 10 000 рублей - сумму, удержанную из кредита 2. Обязать АО «Почта Банк» пересчитать сумму всего основного долга до кредитному договору № 58410350 от 03.12.2020г., исключив сумму второго кредита в размере 31680 рублей, и сумму процентов по нему. Взыскать в его пользу с АО «Почта банк» сумму компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по делу, состоящие из оплаты услуг представителя в сумме 20 000 рублей, расходы на оформление доверенности в сумме 1 500 рублей.

В судебное заседание стороны, надлежаще извещенные о времени и месте слушания дела, в суд не явились. Представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В связи с чем, суд, в соответствии с ч.5 ст.156 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики, будучи надлежаще уведомлены о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие и, суд с согласия истца, в соответствии со ст.ст.233-238 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что 03.12.2020 года истец заключил с АО «Почта Банк» кредитный договор №58410350, согласно которому был предоставлен кредит на сумму 148 540 рублей по ставке 9,9% годовых.

В своих доводах истец указывает, что наряду с приобретением основной услуги (кредит) ему навязали дополнительную платную услугу по страхованию по программе «ГАРАНТИЯ ПЛЮС». В итоге сумма необходимого кредита в 110000 рублей без процентов банком ему была увеличена на 38540 руб. (3960 руб. обязательная для такого кредита страховка + 31680 руб. необязательная страховка + 2900 руб. комиссия за подключение пакета услуг), и составила 148540,00 рублей без процентов. Эту сумму в договоре банк оформил как два кредита 38540руб. – кредит 1 и 110 000 руб. – кредит 2. А всего вместе с процентами полная сумма кредита составила 172 211,79 руб.

Данные доводы истца подтверждаются материалами дела, в том числе индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 03.12.2020, заявлением на страхование, полисом-офертой добровольного страхования жизни и здоровья, выпиской по счету.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ч. 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным (ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если он хотя и не противоречит закону, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договору такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, который она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать при определении условий.

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей исполнитель финансовых услуг обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В части 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» указано, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободу выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) полном объеме. Кроме того, частью 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложено на гражданина по закону.

Страхование кредитов является отдельным продуктом, идущим в качестве дополнения к договору кредита (займа). Причем, добровольного дополнения.

Поэтому, независимо от того, каким образом происходит оплата страховой премии, проценты на саму страховку начисляться не могут.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца об исключении п. 17 и п. 20 кредитного договора от 03.12.2020г., о признании недействительным условий полиса-оферты правомерными и подлежащими удовлетворению.

С учетом обстоятельств дела суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из оплаты услуг представителя в сумме 20 000 руб. и расходы на оформление доверенности в сумме 1500 руб., в связи, с чем уплаченные истцом расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд заочно

Р Е Ш И Л :

Иск Салиенко В.В. к АО «Почта Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Исключить в пункт 17 кредитного договора №58410350 от 03.12.2020 часть, касающуюся оформления договора страхования с СК ООО «АльфаСтрахование Жизнь» по программе страхования «ГАРАНТИЯ ПЛЮС».

Исключить из кредитного договора №58410350 от 03.12.2020 пункт 20.

Признать условия Полиса-оферты страхования №L0302/545/58410350 недействительными со дня заключения.

Обязать АО «Почта Банк» пересчитать сумму кредита 1, исключив из нее сумму страховой премии в размере 31680 рублей.

Взыскать в пользу Салиенко В.В. с АО «Почта Банк» 10 000 рублей – сумму, удержанную из кредита 2.

Обязать АО «Почта Банк» пересчитать сумму всего основного долга до кредитному договору № 58410350 от 03.12.2020г., исключив сумму второго кредита в размере 31680 рублей, и сумму процентов по нему.

Взыскать в пользу Салиенко В.В. с АО «Почта банк» сумму компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы по делу, состоящие из оплаты услуг представителя в сумме 20 000 рублей, расходы на оформление доверенности в сумме 1 500 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Майкопский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РА через Майкопский городской суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 февраля 2022 года.

Председательствующий        подпись        С.Ю. Ситникова

Уникальный идентификатор дела 01RS0004-01-2021-011071-97

Подлинник находится в материалах дела №2-573/2022

в Майкопском городском суде Республики Адыгея.