Решение по делу № 2-691/2020 от 12.02.2020

дело №2-691/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 апреля 2020 года                                                                                        г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Кирилловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Енилиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613, к Новожиловой Светлане Анатольевне о расторжении кредитного договора, о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения №8613 (далее - истец/Банк) обратилось в суд с иском к Новожиловой С.А. (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора №91869844 от 13 апреля 2016 года, о взыскании задолженности по указанному договору в размере 1 356 263, 40 рублей, возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины 14 981, 32 рублей, с оплатой услуг эксперта 579, 14 рублей, и обращении взыскания на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, назначение - жилое, общей площадью 31 кв.м., расположенное по адресу: Чувашская Республика г. Новочебоксарск ул. Коммунистическая дом 22 кв. 116, кадастровый (условный) номер: 21:02:01024:1882, принадлежащее на праве собственности ответчику, путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены имущества в 674 400, 00 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 13 апреля 2016 года между Банком и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику998 400, 00 рублей на срок по 13 апреля 2036 года под 14,25% годовых для целей приобретения готового жилья по адресу: г. Новочебоксарск ул. Коммунистическая дом 22 кв. 116. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В обеспечение возврата кредитной суммы заемщик предоставилазалог (ипотеку) указанного объекта недвижимости, принадлежащую ей на праве собственности. Обязательство по кредитному договору заемщикомне исполняется надлежащим образом, по состоянию на 28 января 2020 года долг задолженность составляет 1 356 263, 40 рублей, из которых: 974 332, 32 рублей - просроченный основной долг, 324 824, 89 рублей - просроченные проценты, 57 106, 19 рублей - неустойка.В соответствии с частью 2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ, п. 4.2.3 кредитного договора, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита, с причитающимися процентами, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика заявленную сумму задолженности, а так же обратить взыскание на предмет залога (ипотеку), установив начальную продажную цену залогового имущества (квартиры) в размере 674 400, 00 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении от представителя истца Валиевой А.В. имеется письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на вынесение заочного решения суда не возражала.

Исходя из сведений о направлении и вручении сторонам судебных извещений, размещении информации в свободном доступе в сети «Интернет», суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела без участия сторон, в заочном порядке.

Изучив материалы дела, представленные стороной истца доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 13 апреля 2016 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №91869844. Письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена.

Статьей 1 кредитного договора предусмотрено, что Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 998 400, 00 рублей под 14,25% годовых на приобретение объекта недвижимости (квартиры) по адресу: Чувашская Республика <адрес> (далее - квартира/объект недвижимости), на срок по 13 апреля 2036 года, считая с даты его фактического предоставления. В свою очередь, заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику указанную сумму кредита, то есть судом установлен факт реального исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и предоставление кредитных средств в распоряжение заемщика.

В соответствии с ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно части 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Заемщик все свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допускает непрерывную просроченную задолженность, как по основному долгу, так и по процентам. Указанное, по мнению суда, влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

27 декабря 2019 года истец письменно обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, то есть о полном погашении задолженности в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.

Данная претензия была направлена ответчику и является надлежащим доказательством соблюдения досудебной процедуры расторжения договора. Ответчиком в установленный срок задолженность по кредитному договору погашена не была, ответ в установленный претензией срок Банку направлен не был.

В связи с изложенным, требования Банка о расторжении кредитного договора от 13 апреля 2016 года обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 кредитного договора заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора.

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а так же неустойки, начисленных на дату погашения.

В соответствии с частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, неоднократно допуская нарушение установленных договором сроков уплаты основного долга, процентов, и как следствие, допустила образование задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании 974 332, 32 рублей в счет погашения просроченного основного долга с ответчика.

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кредитным договором определено, что кредит предоставлен под 14,25% годовых.

В соответствии с п. 3.1-3.2.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и п. 8 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Судом проверен представленный расчет процентов, арифметически он составлен правильно, соответствует условиям договора, следовательно, требования истца о взыскании процентов обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

Из содержания кредитного договора следует, что у заемщика возникают два самостоятельных обязательства: возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором. С учетом изложенного требования истца о взыскании неустойки правомерны.

В соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик обязалась при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Представленный расчет неустойки судом проверен, он является правильным.

Таким образом, заявленное требование о взыскании неустойки также подлежит удовлетворению, сумма, подлежащая взысканию соразмерна нарушенным обязательствам, потому уменьшению не подлежит, доказательства обратного суду не представлено.

Далее, истец предъявил требование об обращении взыскания на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, общей площадью 31 кв.м., расположенное по адресу: Чувашская Республика <адрес>, принадлежащее на праве собственности ответчику, путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 674 400, 00 рублей.

Требование истца в этой части мотивировано ненадлежащим исполнением кредитором - ответчиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленных доказательств, кредитная сумма была выдана заемщику на цели приобретения готового жилья, данный объект недвижимости является предметом залога (ипотеки) по настоящему кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должниками обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые они отвечают (ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Факт неисполнения обязательств по кредитному договору в рамках настоящего дела подтвержден материалами дела, в связи чем, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, правомерны.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в 674 400, 00 рублей, что составляет 80% от оценки объекта недвижимости согласно отчету №2988600/1-191230-1154 от 9 января 2020 года ООО «Мобильный Оценщик».

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривала стоимость залогового имущества.

На основании изложенного, суд обращает взыскание на указанное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в 674 400, 00 рублей.

При вынесении настоящего решения, суд руководствуется только доказательствами, представленными стороной истца, так как ответчик возражения на требования истца не представила, реализовав, таким образом, свои права.

Расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, по проведению экспертизы (отчета), подлежат возмещению по правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №91869844 от 13 апреля 2016 года, заключенный с Новожиловой Светланой Анатольевной.

Взыскать с Новожиловой Светланы Анатольевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №91869844 от 13 апреля 2016 года по состоянию на 28 января 2020 года в размере 1 356 263 (один миллион триста пятьдесят шесть тысяч двести шестьдесят три) рублей 40 коп., из которых: 974 332, 32 рублей - просроченный основной долг; 324 824, 89 рублей - просроченные проценты; 57 106, 19 рублей - неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, назначение - жилое, общей площадью 31 кв.м., расположенное по адресу: Чувашская Республика <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности Новожиловой Светлане Анатольевне, путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены имущества - 674 400, 00 рублей.

Взыскать с Новожиловой Светланы Анатольевны в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 981, 32 рублей и расходы по оплате услуг по проведению экспертизы 579, 14 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                     Кириллова С.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 апреля 2020 года