Решение от 25.03.2024 по делу № 33-2608/2024 от 31.01.2024

Судья Никишова А.Н. УИД 61RS0005-01-2022-006918-58

дело №33-2608/2024

№2-3698/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 марта 2024 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Хомич С.В.,

судей Шинкиной М.В., Алферовой Н.А.

при секретаре Козловой И.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Герееву Зелимхану Гирихановичу о взыскании задолженности по банковской карте, по апелляционной жалобе Гереева З.Г. на решение Октябрьского районного суда г.Ростова-на-Дону от 8 ноября 2023г. Заслушав доклад судьи Хомич С.В., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось с иском к Герееву З.Г. о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что 20.08.2010 между ЗАО МКД «Москомприватбанк» (правопреемник ПАО «Бинбанк Диджитал») и Гереевым З.Г. заключен договор о предоставлении банковских услуг НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыл банковский счет. Кредит предоставлен в сумме 180000 руб. с процентной ставкой по кредиту 22,8 % годовых. Ответчик не исполнял ненадлежащим образом свои обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем, за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА образовалась задолженность в размере 207913,37 рублей. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, ПАО Банк «ФК «Открытие» просило суд взыскать с Гереева З.Г. сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 20.08.2010 за период с 27.09.2019 по 20.11.2020 в размере 207913,37 руб. в том числе: сумму основного долга в размере 179521,09 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25559,2 руб., пени в размере 2833,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5279 руб.

Решением Октябрьского районного суда г. Ростова-на-Дону от 08 ноября 2023 года, с учетом определения суда от 12 декабря 2023г., исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» удовлетворены в полном объеме.

Гереев З.Г. в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения суда как незаконного и необоснованного, ссылаясь на ненадлежащее извещение судом первой инстанции о месте и времени судебного заседания, что лишило его возможности заявить о пропуске срока исковой давности по требованиям кредитора.

Кроме того, настаивает на том, что ни в 2010 году, ни в 2014 году кредитные договоры, по которым Банк истребует задолженность в настоящее время, не заключал, кредитные договоры в материалы дела не представлены.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 14 февраля 2024г. осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Дело рассмотрено судебной коллегией в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя ПАО Банк «ФК «Открытие», ответчика Гереева З.Г., извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Судебная коллегия, рассмотрев материалы дела, выслушав представителя Гереева З.Г. – Василенко Н.А., приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Как следует из материалов дела, настоящее гражданское дело было рассмотрено судом первой инстанции 08 ноября 2023 г. в отсутствие ответчика Гереева З.Г., при этом в материалах дела отсутствуют доказательства того, что он был надлежащим образом уведомлен о рассмотрении дела, знал о времени и месте судебного заседания, назначенного на 08 ноября 2023 г., однако не явился в суд без уважительных причин.

При таких обстоятельствах, поскольку Гереев З.Г. не был надлежащим образом извещен судом первой инстанции о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 08 ноября 2023г., принятое по делу решение суда первой инстанции подлежит безусловной отмене.

Разрешая заявленные ПАО Банк «ФК «Открытие» исковые требования по существу, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО Банк «ФК «Открытие» указало на то, что 20 августа 2010 г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Гереевым З.Г. был заключен договор о предоставлении банковских услуг НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 180000 руб.; процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет.

В связи с приобретением в апреле 2014г. ПАО «БИНБАНК» акций ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ПАО «БИНБАНК», в дальнейшем переименованное в АО «БИНБАНК кредитные карты» стало новым кредитором в обязательстве НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН).

По утверждению истца, в связи с указанной реорганизацией номер кредитного договора – НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН был изменен на
НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН).

22 марта 2017 г. АО «БИНБАНК» кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».

01 января 2019 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК», АО «БИНБАНК Диджитал».

Истец указал, что заключенный с Гереевым З.Г. договор мигрировал в целевую систему ПАО Банк «ФК Открытие» с изменением реквизитов: договору был присвоен номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН и открыт новый специальный карточный счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

ПАО Банк «ФК Открытие», ссылаясь на то, что в связи с ненадлежащим исполнением Гереевым З.Г. принятых на себя по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН обязательств, за ним образовалась задолженность за период с 27 сентября 2019 г. по 20 ноября 2020 г. в размере 207913,37 руб., которую истец и просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По общему правилу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, предмет доказывания по спорам по искам кредитора к гражданину-заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору образуют факты: заключение договора займа или кредитного договора, включая: достижение сторонами соглашения по определенным условиям кредита, минимально необходимым из которых (обязательным в любом случае) является условие о сумме кредита - денежной сумме, предоставляемой заемщику с условием ее возврата; предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму кредита, кредитором (заимодавцем) непосредственно заемщику или указанному им третьему лицу; 2) истечение срока кредита; 3) возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации); 4) уплата заемщиком процентов на сумму кредита (статьи 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации); 5) периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом (кредитом) и санкционных процентов (статьи 330, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из общего правила части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязанность доказывания заключения договора и его условий, предоставления денежных средств в соответствующей сумме лежит именно на истце (кредиторе).

При этом в соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В обоснование заявленных требований ПАО Банк «ФК «Открытие» сослался на заключенный 20 августа 2010 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Гереевым З.Г. кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Однако в нарушение вышеприведенных положений закона оригинал названного документа или надлежащим образом заверенная копия в материалы дела не представлены, равно как и не представлены доказательства перечисления на счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН обусловленной договором НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН денежной суммы.

В данном случае анкета-заявление о присоединении к условиям Банка не соответствует форме кредитного договора, содержит заявление Гереева З.Г. о лимите кредитования – 60 000 руб. (л.д. 49).

Копия справки об условиях кредитования с использованием платежной карты "КРЕДИТКА Универсальная" 30 дней льготного периода также не соответствует форме кредитного договора, поскольку не содержит подробных сведений о клиенте, его паспортных данных, процент за пользование кредитными средствами составляет 3% от суммы долга, в то время как ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 180 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 22,8%. ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 180 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ 2 ░░ ░.░. 39-42, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 180 000 ░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.05.2014, ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.08.2010.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.05.2014, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 180 000 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 24.07.2014.

░░░ ░ ░░░░ 1 ░░ ░.░. 78-79 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.05.214 ░░ 05.03.2016 ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 180 000 ░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ;░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.05.2014 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░».

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. 24.07.2014. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.10.2018 ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 26.02.2018, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░-░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░-░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░-░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (20.08.2010 ░ 08.05.2014).

░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2010 ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░ 08 ░░░ 2014 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2023░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░ 2024░.