Решение по делу № 2-440/2023 от 10.04.2023

Идентификатор дела: 62RS0019-01-2023-000478-03

Гражданское дело №2-440/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области                                                                           14 июня 2023 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федяшова А.М.,

при секретаре Дикаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением в суд, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №(№), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 149943,02 руб. (Сто сорок девять тысяч девятьсот сорок три рубля две копейки) сроком на 690 дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностъю) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1211 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1244 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90111 рублей 02 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 254038 рублей 37 копеек,из них: просроченная ссуда 149943 рубля 02 копейки; просроченные проценты 104095 рублей 35 копеек.

Банкнаправилответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчикне выполнил. В настоящее время ответчикне погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 254038 рублей 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5740 рублей 38 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с исковым заявлением заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Ионова Н.С., о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в представленном ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, а также применить срок исковой давности, поскольку истец знал о нарушении оплаты по кредиту на протяжении более трех лет.

В обосновании своих возражений ответчиком ФИО2 в материалы дела представлено требование ПАО КБ «Восточный» о полном досрочном исполнении денежных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» иФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям для кредита по тарифному плану «Равный платеж 3,0» банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 150000 рублей. Процентная ставка за проведение безналичных операций составила 23,8 % годовых, за проведение наличных операций 55% годовых. На основании Анкеты-заявления заемщика вид кредита установлен: «Кредитная карта».

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора - заемщик ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Согласно п.5.6 Общих условий договора потребительского кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных договором потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).

Согласно п.3.7 Общих условий договора потребительского кредита, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно решения №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 года, Договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 года, Передаточного акта от 25.10.2021 года, а также записи Единого государственного реестра юридических лиц Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» 14 февраля 2022 года за государственным регистрационным номером 2224400017741 реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, состоящая из просроченной ссуды 149943 рубля 02 копейки, просроченных процентов 104095 рублей 35 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленными истцом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком был нарушен порядок и срок, установленный для погашения кредита, и требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.       

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и основания для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности имеются, ввиду следующего.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по защите этого права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично- правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, момент формирования задолженности определяется Общими условиями предоставления и обслуживания карт.

Поскольку срок действия кредитной карты ФИО2 не установлен, срок возврата кредита определяется моментом формирования заключительного счета банком, то есть, течение срока исковой давности начинается с момента востребования долга.

Заключительный счет ПАО КБ «Восточный» был выставлен ДД.ММ.ГГГГ. Срок погашения кредитной задолженности установлен в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом п.1 ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

04 июня 2020 года по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка №68 судебного района Рыбновского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ на взыскание суммы задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 149943,02 рублей со сроком: до востребование по договору № с ФИО2 в сумме 219520 рублей 20 копеек.

С момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от 11 июня 2020 года. После возобновления течения срок исковой давности удлинился соответственно на 7 дней.

Таким образом, срок исковой давности возникший с 28 ноября 2019 года (выставление заключительного счета с учетом 30 дней для исполнения) по 28 ноября 2022 года (3 года с момента выставления счета) удлиняется на 7 дней (срок с момента вынесения судебного приказа до его отмены) и истекает 05 декабря 2022 года.

С настоящим иском истец обратился в Рыбновский районный суд Рязанской области, согласно штемпелю на конверте, 02 апреля 2023 года. При указанных обстоятельствах, с учетом названных положений закона суд приходит к выводу о пропуске истцом исковой давности при обращении в суд, что в силу ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Рыбновский районный суд Рязанской области.

Судья                                                <данные изъяты>                                           Федяшов А.М.

<данные изъяты>